平台过不了备案，投的钱还能拿回来吗？
最后3个月，平台备案进入紧张的百米冲刺。
据悉，上海已有平台完成整改、向监管部门提交了申请，冲击最终的备案审核。
福建有平台宣称，已经拿到“正式备案”的文件。
最近每天都有很多投资人咨询小星：我投的平台能通过备案吗？
备案当前，投资人普遍都很焦虑。
而焦虑的根源是：
如果投的平台没有通过备案，后果会怎样？还能不能拿回钱？
关于这个问题，用57号指导文件讲，是这样的：
对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构，可以根据其具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组。
简言之，要么退出，要么并购重组。
小星认为，57号文的这个解决方案，要是最终真能落地，那么我们投资人应该还是能拿回钱的。
但现实，并不会总是如此美好。
一、能否拿回投资款，关键还是看平台
小星先和大家分析一下，什么样的平台可能通不过备案。
1、存在自融并出现投资款巨大亏空的平台
自融的平台，有的是赤裸裸诈骗，有的是为自身或关联企业融资，有的是扛不住逾期坏账压力、走上发假标借新还旧的不归路，也有的是庞氏骗局。
这类平台自融的钱越多，亏空也就越大。
即便清盘，平台哪有钱还投资人？
想重组，平台亏成那样，人家接盘侠也不傻啊！
摊上这类平台，投资人最终血本无归的概率极大。
2、平台业务不合规，转型无望
如果是校园贷、现金贷这类业务还好，因为借款周期较短，平台想要清理干净还是比较容易的。
比较难清理的是借款周期较长，动辄几千万、上亿元的大额借款标，尤其是基本都是这类长周期、大额资产的平台。
平台想转型开发小额资产，也常常面临团队储备、专业能力不足等挑战，显得无从下手。
平台如果清盘，大额资产本来逾期的概率就极高，想要通过借款人提前还款简直难上加难。不过，市场上也有平台通过私募、信托、银行等其他机构资金，承接大额资产。
平台如果重组，关键看其他平台或机构是否有意愿、有实力接盘大额业务。
如果投资的是这类平台，投资人可能会安全退出，也可能会损失部分本金。
3、小平台，无钱备案或地方监管部门不愿让通过备案
小而美的平台，很可能会“小而没”。
有平台朋友曾对小星算过一笔账，平台花在银行存管、等保三级、律师事务所、会计师事务所、电子签名、合同存证等合规方面的费用，少说也得200万以上。
如果合作的存管银行不符合要求，得，之前的存管费用和技术开发的成本都打水漂了。
就算侥幸通过备案，往后每年的等保三级、律师事务所、会计师事务所、电子签名、合同存证的费用，还得继续花。
这些费用对小平台来说，也算是一笔不小的开支。
小星还听闻，对股东背景一般的平台，有监管部门直言不讳的建议，趁早清盘退出。毕竟平台实力弱，抗风险能力就差，监管部门可不愿意给自己埋一个不知道什么时候会爆的雷。
在监管压力下，很多小平台正在不断加速清盘退出，也有一些小平台在寻求买家出售。
如果平台无法通过备案，平台的壳价值将大打折扣，被并购的可能性极小。当然也不排除在资产端有一定优势的平台，被其他平台兼并的可能性。
从结果看，以往很多平台在发布清盘公告后，因为逾期、坏账、挪用投资人资金等原因，多以延期兑付、打折回购、投资人入股等方式拖延投资人。
而如果平台被并购，投资人大概率本息不会受到影响。
4、主动退出P2P线上理财市场
P2P历史上完美转型退出的平台，当属美利金融。从发布公告到100%兑付本息，只用了不到一周时间，干脆利落。
过去，有数家上市公司系、银行系等P2P平台也实现了良性退出，投资人的本息未受丝毫损失。
二、避免投资无法通过备案的平台
目前正常运营的P2P平台数量在1600家左右，有一些行业人士预测，最终能通过备案的平台数量在300-500家。
从这个结果看，有部分投资人投的P2P平台，未来将面临清盘退出的结局。
那么，如何避免自己投的平台不会被清盘？这里小星再次苦口婆心的和大家讲一下：
1、按照监管备案要求，重新审视投资的平台
如果对所投平台能否通过备案心中没底，可以根据57号文和所投平台属地监管部门公布的平台备案指引（网络上很容易搜索到），逐条对照检查所投平台的合规性，判断平台通过备案的可能性。
如果平台通过备案的可能性较低，建议及早清仓退出。
2、平台能否通过备案，抓住这几个核心点
有一些小白投资人对小星说，监管部门公布的备案指引内容太多了，看不懂、心累，怎么办？
大家可以从下面几个核心点判断：平台背景实力强、资产业务合规（个人不超过20万、企业不超过100万，存量违规业务规模逐渐减低）、平台信息披露透明、平台合规整改和备案积极（当然也有平台在整改期间暴雷、停止备案清盘等情况）。
小星再次提醒大家，平台有资金存管和等保三级认证也不代表绝对安全，需要从整体上判断。
总之，请远离有活期、大额借款、线下理财、净值标、有自融和虚假标黑历史等情况的平台。
3、未来3个月，克制自己盲目逐利的欲望
让小星感到非常无奈的是，最近还不断有投资人问小星，某个坚决不承认自己P2P身份的P2P的怎么样、能不能投资？
不想说太多，可能我们对钱的态度不一样吧。
文/智小星( 微信公众号 zdxlcs ), 与小星一起体验钱生钱的乐趣
