重疾险-功用是治疗费用？确诊理赔？只保疾病？
现今大多数人接触商业保险基本上是从重疾险开始，以防将来万一罹患重疾，不会因高额治疗费用拖垮家里或是用掉一生的积蓄.
常说的一病回到解放前更是患上重疾后的一个家庭真实写照，除了心酸，更多是无奈.
而对于商业重疾险的简单常识，提前做一些了解还是很有必要的,让自己购买前后心里更有底
今天的主要内容有三个方面；
- 买重疾险是解决治疗费用吗？
- 高发25项重疾哪些可以确诊理赔？
- 重疾险只是保疾病吗？
一、重疾险功用治疗费用？
有的人可能会说这是废话，买重疾险不是为了治疗难道是补贴家用的？--事实上还真是
不说普通的消费者，甚至是绝大多数保险销售从业人员，对重疾险的功用都存在认知的误区，认为买重疾险就是为了高额的治疗费用.
流程图
重疾影响.jpg
如下导图可以看到，发生重疾影响，事实上除了高额的治疗费用，更大的功用其实是弥补未来3~5年的收入损失.
大家不妨想象一下，
如果不幸罹患重疾，能否安心继续工作？还能照顾家里老人和孩子吗？
对于家庭顶梁柱，如果工作暂停，家里的花销、贷款、小孩教育等等是否还能继续？
同时，癌症在医学临床上有五年生存期概念，就是如果这五年时间内安心养病并定期复查、治疗后，还能够生存，才可认为已经达到"根治"实现长期生存.
小结：
购买重疾险时，不只是高昂的治疗费用，每个家庭成员角色不同，责任也不一样，如果少了ta，影响有多大要具体分析，这就是为什么治疗费用可能十几万，而保额不一样的真正原因.
二、重疾险高发25项哪些才可以确诊理赔？
我在《揭秘保险销售10种常见误导模式》的那一篇文章里面也有提过，确诊即赔是大家认知上的一个误区，保险公司对不同重疾项目依合同条款约定的，理赔方式也不一样.
现列出保险行业协统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》具体25项并作区分
确诊理赔.jpg
以上分别选一个案例来看下
1、确诊即赔：恶性肿瘤
恶性肿瘤：
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：
（1）原位癌；
（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
2、采取特定手术后理赔：重大器官移植术
重大器官移植术或造血干细胞移植术：
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。
3、达到特定状态后赔付：脑中风后遗症
脑中风后遗症：
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
小结：
确诊即理赔（3种）
采取特定手术后理赔（5种）
达到特定状态或期限后理赔（17种）
三、重疾险只保疾病？
保险行业协统一制定的《重大疾病保险规范》的“疾病”定义，是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术，其中包含七种意外伤害导致的疾病.
结合《人身保险伤残评定标准》，对比仅供参考，具体以合同条款为准
等级.jpg
案例：
重疾险---多个肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
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小结：
真正保障型意外险其实很便宜，二百块左右就可以买一份100W保额的意外险，真心提醒
