二手房交易的资金安全

随着房价一路的水涨船高，房产交易的安全性问题愈发凸显。一笔房产交易可能倾尽了一个家庭的全部财力，一旦出了问题，不但受害者会蒙受巨大的经济损失，还会造成恶劣的社会影响。今天我们就来聊聊二手房交易中的资金安全问题。

先过户还是先付款？

我们可以看看二手房交易各个阶段的潜在风险。

二手房交易流程示意

二手房的交易过程虽然看起来很复杂，但其中直接涉及到资金安全的只有定金和首付两个步骤，特别是首付因为资金金额较大，更是重中之重。产生这种风险的原因，主要是交易中的金钱与房屋所有权转移不同步。

如果你在超市或者路边摊买东西，在付钱的那一刻，商品所有权就发生了转移，也就是咱们常说的一手交钱，一手交货。但是由于房产是比较重的资产，其所有权转移需要复杂的手续（过户），这个可能长达一个月的时延就会导致交易风险激增。买家如果先付款，卖家反悔不肯过户，甚至拿钱跑路怎么办？反之，如果卖家先过户，买家赖着不肯给钱怎么办？由于信任缺失，双方都陷入了两难中。

那么怎么解决这个问题呢？这时候就要用到Escrow Service了。这个是啥？其实就是大家每次网购都在用的支付宝模式。买方先将资金打给双方都信任的第三方，交易成功后第三方再将资金交给卖家。如果交易失败，资金退回给买方。遵循这个思路，二手房中的资金交易问题也可以用相同的方法解决。银行一直有提供资金监管服务，买卖双方在银行签订资金监管协议，将资金存入专用资金监管账户，然后按照交易结果决定资金流向。二手房资金监管除了能帮银行增加资金留存，还能把赎楼贷款、购房贷款等相关业务打通，所以银行也很乐意提供这项服务。

你的二手房交易用了资金监管吗？

如前面所说，资金监管保证了交易安全，促进了交易达成，那么现实中这项业务是不是如想象中那样广泛使用了呢？

以武汉为例，武汉市政府在2007年8月发文推行房地产交易资金强制监管，然而半年不到，这项政策的落地便明显受阻。截止到2008年1月，二手房交易只有4.5%办理了资金监管，私下交易占九成以上。成交的4338套二手房，进入资金监管系统的不到5%到目前为止。

二手房交易资金监管仍然是采用交易双方自愿的模式。这就很奇怪了，为什么看起来对买卖双方都有利的东西，却有很多人不乐意使用呢？原因基本上有以下几点：

1. 交易双方有一方拒绝使用。由于资金监管拉长了回款周期，许多卖方往往不太乐意使用。当前的房地产市场是卖方市场，有的卖方甚至要求买方用首付帮自己冲抵抵押贷款，而买方通常比较无奈；

2. 银行提供的现有资金监管服务流程繁琐。资金监管的合同签订、付款、放款都需要买卖双方本人到场，不但双方时间难以协调，加大成交难度，对那些在异地工作或出差的人来说更是不友好；

3. 中介没有促成动力。中介无法从资金监管中获得直接的利益，一般都不会主动告知这项服务的存在，有些中介为了快速成交或甚至占用资金，也会怂恿交易者进行个人交易。

资金安全仍是刚需

“交完首付房东跑了才知是抵押房，上海买家告中介串通设局骗钱”、”男子通过中介买房 首付交了 房主拿着房产证跑了“。。。。直到今天，我们仍能经常读到这类因为缺少资金安全机制而导致重大财产损失的文章。很多人没有选择资金监管，不是因为没有需求，而是因为现有的方法可操作性差，大家缺少一款便利实用的工具来解决这个问题。

在进入互联网时代的今天，一是需要加强安全意识的宣传和培养，让更多人了解到资金安全的重要性和防范方法；二是需要开发出更多的符合大多数用户需求的、可操作性强的工具，在保证资金安全的同时，可以获得便捷友好的体验。