小白学理财（一）——小狗钱钱，
问一个很现实的问题：工作多久能赚够100万？
按照我们普通人的月薪来算，少则十几年，多则三十年，甚至一辈子也赚不到。
100万多吗？在一线城市，也就够买个卫生间吧。不是故意要扎你心，而是不想生活得这么狼狈，就得多赚钱。
也许你会说：道理我都懂，可怎么才能快速赚到钱呢？
李嘉诚有一句名言：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱。”靠钱赚钱，是实现财富快速积累的唯一方式。
你有想过吗，你之所以越努力越穷，不是因为你笨，而是因为你用错了方法。
学习理财，让财务自由不再难，推荐一本《小狗钱钱》
《小狗钱钱》是所有理财入门书中最好的。在全球非常的畅销，适合理财小白的人读一下这本书
在书中，吉娅的父母深受债务问题的困扰。债务问题可能很多人，也经历过或者正在经历中。
问一下你：该怎么解决自己的负债问题呢？
钱钱给吉娅提出了四条忠告：
欠债的人应当消除「坏支出」和「坏支出」产生的负债
如果是能“帮你赚钱”的负债要尽可能的延长偿还时间。
对于消费贷款，欠债的人应该将不用于生活的钱一半存起来，另一半用于还债。
对于所有的消费，都要问自己【这真的有必要吗？】，尽可能的减少【不必要的】开支
第一条：要消除「坏支出」和「坏支出」产生的负债。你可能会有疑问，什么是坏支出？
坏支出指不必要的支出，以及会让自己越来越穷的支出。
坏支出会带来坏负债，坏负债会持续的带来把你兜里的钱持续带走。
坏负债会让我们在债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中。
坏支出越多，人就会越穷。好支出越多，人就会越富。
什么是好支出呢？好支出就是花了这笔钱，能给你节省更多钱或带来更多钱。
举个例子：比如，你花钱学了英语，这笔钱以后可能会让你升职加薪，这就是好支出。
相反，如果你在没有足够的经济条件下，花钱去买了个名牌包包、买了个昂贵的手表、买了辆奢侈的汽车，这些就是坏支出。
这样的坏支出越多，你就会越穷。
因为你买了车、买了手表、买了包包，你就要花钱去保养它们，它们会把你兜里的钱持续带走。
更何况很多人，因为控制不住消费欲望，甚至会贷款买这些东西，所以兜里的钱就越来越少。
大家总觉得负债就是坏的，没有什么好负债。但其实，并不是这样，比如这位：
王健林通过一些良性的负债让自己越来越有钱，所以他的负债是好负债。比如他通过借银行的钱去拿地、进行商业开发，但是当他进行商业开发了之后赚取的收益，远远高于银行的利息。
所以他越来越富有，资产规模越来越大。同时资产规模越大，能借到的钱就越多，借到的钱越多，他就越有机会进行更大的商业开发。
于是就像这样...鸡生蛋，蛋生鸡，王健林最终越来越有钱，成为了国民岳父。
同样的，比如你贷款买了一套房子，每个月还款 5000 元，但是你把房子出租出去，每个月可以赚到 8000 元的收益。这时候的负债，就是好负债。
你贷款 30 万，买一奔驰，不仅不会给你带来任何经济收益，你还要还车贷，还利息，还有每年乱七八糟的费用，那你这买车的钱就是坏负债。
说白了就是由于你的消费欲望，由于你的虚荣心，产生的负债这就是坏负债。你总觉得，我就是要拒绝负债，但是其实富人会觉得，负债也分好坏。穷人分不清好支出和坏支出，富人能分清好支出和坏支出。这也是穷人越来越穷，富人越来越富的重要原因之一。
第二条：如果是能“帮你赚钱”的负债，要尽可能的延长偿还时间。
比如上面举例的贷款买房，但房子租金可以覆盖贷款，这时候的负债，就不着急还。
因为这时候虽然你有负债，但是你兜里的钱还是越来越多。因为你的收入减去负债还能有结余。
其实我们在银行的存款就是银行的负债，这个钱是银行跟咱们借的，还得还给咱们。
所以银行需要持续的为我们的存款付利息，1 年期定期存款利率大概 3%左右，也就是说银行需要每年给咱们支付 3%的利息。
为什么要支付给咱们利息？能明白了吗，因为这是银行的负债啊，是银行跟咱们借的钱。这样的负债就是好负债，因为这样的负债越多，银行赚钱就越多。2018 年工商银行 1 年的净利润就有 2900 多亿，可见拥有好负债是多么幸福的一件事情啊。
第三条：要消除消费贷款，多存钱。
存钱就是养鹅，鹅养肥了它就可以下金蛋。
没有鹅的人是没有金蛋收的，是不能富有的。
也就是说，你必须要先有结余，有了结余才能有机会，让结余出来的钱，帮你继续赚钱~
简单讲就是：你必须有存款了，才能把钱存在银行，银行才能给你支付利息。
上面讲到了什么是好支出、什么是坏支出，有负债的你，可以分析一下自己的这些负债，是因为好支出产生的吗？还是坏支出产生的呢？
那么如何还债？
第一，要区分开，你的负债是能【帮你赚钱】或者【为你省钱】的好负债？还是会让你【越来越穷】的坏负债？
【好负债】要推迟还，特别是那些能【帮你赚钱】的负债要推迟还，因为帮你赚到的钱会可以给你还掉负债。
【坏负债】要尽快清偿，坏负债只会让我们生活越来越糟糕。
所以，有负债的时候，先去想想，这个是【好负债】还是【坏负债】？财商高的人都会利用好负债的。
第二，减少坏支出，因为这些支出会让你越来越穷。
第三，增加好支出的比例，因为这些支出会让你越来越富有。通过好支出努力提升自己赚钱的技能，让自己越来越值钱。这样才会有结余
第四条：要理性消费，尽可能的减少【不必要的】开支。
如果你坐下好好分析一下，自己每个月的支出，你会发现可能有三分之一，甚至更多的支出都是【不必要的】支出。
所以要理性消费，减少不必要的支出，尽快把自己下金蛋的鹅养肥吧。
最后提问：房贷要不要提前还？
答案是不要！确定的说我们能拖多久就拖多久。能 30 年就不 10 年。
自己想一下，现在的 1 万块钱和 30 年前的 1 万块钱，一样吗？
30 年前，你全家有 1 万块钱，你就是万元户，全村首富。
今年，你全家只有 1 万块钱，你就是村里的扶贫对象…
就是因为“通货膨胀”这个东西，在不断收割我们的财富
《小狗钱钱》這本书對我影响很大，让我整個人豁然开朗，有了不一样的财富观，还为自己养了一只会“生蛋的鹅”
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