2022-06-30家庭养老计划半年回顾(一)
2022-06-30 本文已影响0人
张小雨_ff26
去年底制定了家庭养老计划,目标是每年投入4W,主要工具为低风险投资产品,在未来25-30年内,追求每年10%—5%逐年递减(跟随gdp增速的下降)的投资收益,在退休时累积一笔大于200W的退休基金。这是第一次半年总结。
先说成绩:半年收益率6.9%,超过全年计划10%的一半。鉴于上半年A股市场的整体下跌,跑赢所有主流指数。但其中有4%来源于年初一笔超出低风险计划的额外交易。仅算策略内收益率的话,目前是2.9%。跑输半年5%的进度计划。策略的稳定性有待进一步证实。
目前投资方向是两个:
1、低估值指数基金
2、到期收益为正的可转债
拉长时间来看,两个品种都可以说是确定保本。
长远来看,还是希望能尽快攒足本金,买入一手茅台(如遇腰斩的五粮液与泸州老窖亦可笑纳)。希望五年以内还能有上车的机会。
等到明年初,第二年的资金进入,只要腾讯还在合理位置,可以直接买入一手腾讯。然后一半仓位继续实施低风险策略,在实践中看效果。
低风险投资,实践起来比预想中的难。