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2022-06-30家庭养老计划半年回顾(一)

2022-06-30  本文已影响0人  张小雨_ff26

去年底制定了家庭养老计划,目标是每年投入4W,主要工具为低风险投资产品,在未来25-30年内,追求每年10%—5%逐年递减(跟随gdp增速的下降)的投资收益,在退休时累积一笔大于200W的退休基金。这是第一次半年总结。

先说成绩:半年收益率6.9%,超过全年计划10%的一半。鉴于上半年A股市场的整体下跌,跑赢所有主流指数。但其中有4%来源于年初一笔超出低风险计划的额外交易。仅算策略内收益率的话,目前是2.9%。跑输半年5%的进度计划。策略的稳定性有待进一步证实。

目前投资方向是两个:

1、低估值指数基金

2、到期收益为正的可转债

拉长时间来看,两个品种都可以说是确定保本。

长远来看,还是希望能尽快攒足本金,买入一手茅台(如遇腰斩的五粮液与泸州老窖亦可笑纳)。希望五年以内还能有上车的机会。

等到明年初,第二年的资金进入,只要腾讯还在合理位置,可以直接买入一手腾讯。然后一半仓位继续实施低风险策略,在实践中看效果。

低风险投资,实践起来比预想中的难。

家庭养老计划:买入低价转债策略平仓复盘

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