上有4个老人下有2个小孩要养的80后们，给父母配置什么样的保险呢

想给父母做方案的咨询特别多！现在的人们越来越意识到保险是可以转移风险的好产品，父母已经60岁了，都想先给年老的父母们进行保障，那我们看看都有哪些适合我们父母配置的保险产品呢？

我们的父母基本上都有了医保，可能是社保，居民保或者新农合。在他们生病住院时医保都会报销一部分，尤其是大病时，大病医保限额可以达到30万（每年调整额度）。

可以看出，父母已有了基本的医疗保障，那么我们所担心的风险还剩下以下几个方面：

1、 父母不幸罹患重大疾病，生病住院及需要陪护和照顾所需费用；

2、 父母随着年龄增长，身体的小毛病会越来越多，医保外不给报销的部分费用；

3、 随着年龄增长，腿脚不利索，容易出现意外造成的医疗费用。

1解决重疾风险，可以考虑重疾险和防癌险

重疾险分析

好多的80后父母，都已经60岁左右了，我们以60岁母亲为例，整理了一些重疾保险产品。前两种为一年期消费型重疾，后面一款为多次赔付且终身型产品。

见上图，粗略的一看，觉得一年期消费型重疾与多次赔付相比责任没差多少，但保费却便宜很多。尤其是很多网站大肆宣传之下，觉得一年期消费型产品，除了不能保证续保外，没有啥缺陷了。我们以不同场景分析来说明购买两个产品的不同。

李奶奶和王奶奶都配置了重疾险，李奶奶配置了一年期消费型重疾，王奶奶配置了终身重疾，在接下来的生命过程中，出现了以下三种情况时，两种保险产品所带来的不同体验。

对于一年期消费型产品来说，保费看起来确实很便宜，可是责任也比较单一，比如非标体再次续保的功能、保费豁免功能、身故责任都被裁减掉了。而老人这个群体，本身身体出现状况的情况就比年轻人高，庆幸的是现在的医疗科技也发达，治愈后还能健康的生活。这种消费型产品中，当老人身体出现比较严重的情况，或者年龄达到80岁以上时，可能并不能得到很好的风险转移。

防癌险分析

防癌险相对重疾险来说，保费相对便宜，保障病种比较单一，但恶性肿瘤作为重大疾病理赔病种占比高达73.31%。

防癌险也是一款很不错的产品，以下防癌险产品也以60岁女士为例，整理的产品。

孝亲宝这款产品和尊养无忧都是定期产品，第一款孝亲宝保障期限为20年，不可续保；第二款尊养无忧保障期限为10年，可续保；后两款产品都是终身型产品，且都有身故责任，保费相对贵一些。至于选择是否保障终身还是定期，可用重疾险的场景法来分析，选择适合自己的。

2全能百万医疗转移疾病或意外造成的医疗及住院这部分风险

上表为三款比较热卖的百万医疗产品，相同点是三款产品免赔额都是1万，都有绿通服务，对无论是疾病还是意外造成的医疗都保障，且保费相差不多。

那我们看一下医疗险产品大家比较关注的重点，一是是否保证续保，另一个是特定疾病免赔额问题。

保证续保问题，平安的e生保和众惠全能的百万医疗对续保要求是“除统一停售外保证按正常费率续保”的，也就是说除了产品停售外，即使罹患重疾后仍可正常续保。而平安的e生保自动续费，操作起来会方便一些。而众安的尊享一生明确说明非连续续保产品，续保时需要保险公司审核，可能会出现产品没有停售，但我们的父母可能被拒保的情况。

特定疾病的免赔额的问题，我们都清楚无论是300万保额保障还是200万保额的保障，对我们更重要的是免赔额的问题。如果罹患过大病后，每年的复查费用也是很需要报销的。相对平安的e生保，众惠相互的全能百万医疗不仅0免赔额的特殊病种多一些，且首次罹患重疾后，续保后所有责任都不要求1万的免赔额。这点上众惠相互的全能百万医疗更好些。

最后

今天主要介绍了针对80后父母可配置的重疾险、防癌险和医疗险。产品各有特点，请根据您家的具体情况进行选择。

如希望专业人士给予建议，请建立联系。节约的是时间和精力，放大您的保障和财富。