平安福保险怎么样？平安福2019怎么样？这应该是朋友们问奶爸问的最多的问题。

什么是「平安福」？

「平安福」是平安人寿推出的一款重疾险产品，保障疾病身故，「平安福」的特点在于运动奖励，会增加重疾和身故的保额。

那么，从「平安福」2016到「平安福」2019，经历了三次升级，最新的「平安福2019」升级了什么？到底值不值得考虑？

经过四年间的三次升级，这次的平安福2019值得买吗？

奶爸从这几个方面给大家进行测评：

从平安福2016到平安福2019，升级了什么？

升级后的平安福2019，值得买吗？

01 平安福的升级之路

从2016年到2019年，经过三次升级，平安福已经有四代了：

总体而言：

1、平安福2016和平安福2017保障是相同的，区别仅在于投保年龄和缴费期间的变化。

2、平安福2018和2019较前两福升级了保额：最多可以获得170%基本保额

重疾和身故保额=基本保额+每次轻症后增加20%保额+运动奖励最多10%保额

3、平安福2018和2019较前两福升级了轻症的多次赔付

但平安福的轻症病种诟病还是没改，后文详细叙述。

4、平安福2018和2019较前两福丰富了附加险种：恶性肿瘤险+长期意外险

奶爸总结过，平安福的超额利润来源于其附加险种，下文详细叙述。

5、平安福2019较平安福2018，只是增加了20种重疾、10种轻症，保费增加了0.3%。

看来平安福的升级之路，还真的没有太大的起伏。

02三次升级后的平安福2019，值得买吗？

升级后的平安福2019，依旧是熟悉的配方：

主险+必选附加险+可选附加险

主险：平安福19终身寿险

必选附加险：平安福19提前给付重大疾病保险

可选附加险：成人恶性肿瘤险、长期意外险、豁免险等等

平安福2019具体保障内容如下：

平安福2019主要保障100种重疾，30种轻症最多3次赔付。

优点在于重疾和身故的保额可以在70岁前，每次轻症后增加20%，还有最多10%的健行奖励平安run。

奶爸来聊一聊，平安福2019的一些保障：

1、提前给付重疾险，和终身寿险共用保额

平安福一直都是终身寿险搭配提前给付重疾险。

提前给付重疾险的意思是，在身故前发生了重疾，提前把保额赔付给你，可是到了身故的时候，基本保额减去重疾赔付了的保额，即身故赔付0保额。

但如果自己配置一份消费型重疾险，加一份寿险，在患重疾和身故时是分别赔付的。

也许，这就是套餐的意味吧。

2、增加20种重疾

保监会规定的25种重疾，实际上已经涵盖了95%以上的重疾理赔。

因此重疾病种数从80种增加到100种，实质意义不大。

3、增加10种轻症

虽轻症没有统一的病种定义，但平安福2019即使增加了10种轻症，但这三种高发轻症——轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠脉介入手术仍然缺失：

4、可附加恶性肿瘤险

平安福可附加的恶性肿瘤险条款是这么规定的：

这份恶性肿瘤险，规定第一次患的重疾必须是癌症，间隔期5年，后续的癌症才可以赔付；倘若第一次患的是其他重疾，就算附加了这个恶性肿瘤险，也是没有二次赔付的。

在保费方面，30岁男性50万保额，20年缴费，这款恶性肿瘤险的年保费是2400，占总保费的13.48%。每年用13.48%的保费去博癌症多次赔付，倒不如拿来买一份消费型重疾险，提高保额。

其实，平安是国内较早推出癌症多次赔付产品的公司，可是要求首次首次重疾必须是癌症，间隔期5年，这样赔付条件在现今而言，竞争力有些落后了。

5、可附加长期意外险

长期意外险保障内容：

保障分为身故保障和伤残保障，各保障又分为普通意外和交通意外。交通意外包括公共交通意外和自驾车意外，身故是双倍保额赔付的。

但50万保额，20年缴费，对30岁男性而言，年保费2500元。而市面上一些普通的一年期意外险，如小蜜蜂。50万保额年保费仅125元。

百元级和千元级的差距，可见长期意外险才是平安福的超额利润所在啊。

而且意外险不存在健康告知、等待期、续保问题，一年期的意外险是足够的，并没有必要买长期意外险，甚至是返还型意外险——链接：返还型意外险有多坑

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03奶爸的一点感想

所谓的平安福2019升级，不过是增加了重疾、轻症病种，在真正缺失的病种数、超额利润的附加险方面，还是没有改变。

平安福还是那个平安福。

奶爸在《平安福重疾险对比》中（点击查看），测评了11款平安的重疾险，发现平安福系列确实是平安重疾险中比较突出的，但对于一般的工薪家庭而言，保费还是很高的。

但无论怎样，还有会有人买，这就是品牌溢价。

保险产品的本质在于条款，而非保险公司。学会科学保险配置的方法，很重要。

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