三观不对，可能买什么都会错！

千真万确。特别是今晚听了老司机聊理赔之后，更加坚信这点。

从业近4年，越来越敬畏风险，越来越敬畏这个行业，越来越敬畏这个职业其背后要承担的责任以及一直如海绵吸水版学习的状态。这两年我走在了提升自己认知的路上，慢，也越来越踏实，也为当年的无知者无畏以及当下的无知无畏者捏一把汗。我们一开始以为我们知道全部，实际在冰山一角。

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“第一颗纽扣扣错了，往往扣到最后一颗才发现；保险一开始就买错了，也往往是发生理赔的时候才反应过来。然而，一旦发生理赔，很多人可能这辈子再无机会重新选择，过程不可逆，代价非常大。”（from：小巫老师）

随时保险意识的增强，咱们很多朋友多多少少都买过保险。那咱在购买保险的时候重点考虑哪些方面呢？我想不少朋友一上来就考虑保费，“呀，这么贵！”，“啊，帮忙找个便宜点的”，“你帮我看看这篇文章里的配置方案如何？”……

今天不展开讲，就单单说这个价格问题吧。全社会都在内卷，保险公司也一样：市场产品在“模仿-被超越-再模仿+创新”这么个循环中，除了品牌溢价外，其实大部分产品是一分钱一分货，要不然卷不动啊，当下那么多大V，那么多人写产品测评，消费者们随时查询……我想说的是，不要把价格低作为决策唯一要素，或者给价格低那么高的决策权重。我们在看价格的同时要考虑保障内容，以及后续的服务。

撇开保障内容谈价格没有意义，比如重疾险有带身故有不带身故的，带身故的贵一大截，不带身故的便宜些，选哪个？选哪个都有理由。不过，买的是概率，身故风险没关系，选哪个都OK，当然便宜的更好，但发生了，比如人来不及确诊重疾就over了，不带身故的就无法赔付保额啊！那选带身故与不带身故差异就大了。所以，选哪个？

还要绿通服务在关键时刻是有大作用，一些疑难杂症需要去北上广比较好的医院去，人生地不熟，号也挂不上，咋整？如果有一个优秀的绿通服务，这些可以保险公司代劳。甚至有的绿通可以让投保人直系亲属用，三代人都能用，这对于投保人是不是个大利好，特别是因为某种原因无保障的投保人。

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所以，买保险我们首先要有对的三观，不是看了几篇公众号的产品推送就ok了，要真的搞懂，再对接自身的需求，有时候你觉得自己是那样的需求也不一定是真需求。保险产品很特殊，它不能提前体验，买时用不到，用时买不到。什么时候可以检验保障产品买得怎么样？用的时候，要理赔的时候。赔到，会觉得有用，赔不到就会说“保险是骗人的”，是否被骗，取决于购买时候的认知，你清晰知道产品是什么，有哪些特性，那就可能不能说被骗。当然，后边也可能会忘掉买时很清楚知道的东西。保险无法解决一切问题，我想这是我们需要明了的一件事。

理赔案例接触多了，反过来看真正需要什么就比较清晰了。所谓的性价比，可能会误导一批人。作为消费者，我们可以建立正确的三观（下次梳理），要么就找一个靠谱的内行人去咨询。