我能想到最浪漫的事，就是和你一起“滚雪球”

只是因为在人群中多看了你一眼，再也没能少了你的陪伴......我能想到最浪漫的事，就是和你一起慢慢变“富”，这或许是自25岁的沃伦巴菲特第一次见到查理芒格以来的感受，也是股神与芒格的半生写照。他们已经在一起（投资）六十三年！

提到这对黄金搭档，当然不能忘了他们联手打造的伯克希尔哈撒韦公司—这个世界最典型最强大的复利机器。那么下面，我们就来谈谈复利吧。

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利率=利息的货币额与本金的货币额的比率。复利是利息计算的一种方式。

很多人了解复利二字，可能就是因为股神巴菲特。股神用60多年年均20%的投资复合增长率，证明了复利的奇迹，也让他这些年一直稳坐财富之巅。拥有多元思维模型的芒格也将复利作为最重要的思维模型之一。

近年来，层出不穷的校园网络贷新闻，可说是对全民的一次复利科普。这次科普作为校园贷仅有的优良“副产品”，或许有点讽刺意味，毕竟代价太大。

看到本文的你们可能对“复利是人类的第八大奇迹”并不陌生，除了因为复利本身的魔力之外，或许也因为：很多人以为这句话是天才爱因斯坦说的。实际上并没有证据表明爱因斯坦谈到过这些。每次有人宣称“爱因斯坦说，复利是人类的第八大奇迹”时，我们的大天才或许内心是抗拒的：这句话不是我说的。硅谷创投教父彼得蒂尔用复利思维幽默解读：

硬是把话塞给爱因斯坦恰恰强化了这样的信息：爱因斯坦一生奉献出的智慧本金带来的利息直至他去世后仍源源不断，连他没有讲过的话都会归功于他。

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复利，也称“利滚利”，就是将每一期所产生的利息加入本金一并计算下一期的利息。我们熟知的银行存款，只有活期使用复利计算，其余都是单利。其计算公式：

FV为本息和，I表示利息，P表示本金，r表示利率，n表示时间

为了理解公式，举个例子，假设小晏有1000元的存款，年利率6%，按复利每半年支付一次利息。

6个月末的本息和为：

FV=1000×(1+0.06/2)=1030

一年后的本息和为：

      FV=1000×(1+0.06/2)2=1060.9

复利，不仅仅适用于毛爷爷的管理，生活中可以说是无处不在。

举个例子。一个公众号起初有忠实读者1000人（相当于本金），该号每周更新一篇文章，每次读者们看完后，都会转发给忠实读者以外的1个朋友（假定这些收到文章的同学又有5%或者10%成为忠实读者，相当于利率5%或10%），那么一年后公众号会有多少读者呢？

看完本文，若觉得不错，各位老表要不要转发分享下，我们一起来做这个复利小试验？

首先，以忠实读者5%的增加率计算，一年后读者数是12640。

若每篇文章忠实读者增加率是10%，一年后读者数超过了14万。

看看这两组数据，哪怕只是小小的r，只要n足够大，就可能取得很棒的收益；n足够大时，r的细小区别，也可能引致显著的差距。惊喜不惊喜？刺激不刺激？

根据公式，理论上，要实现财富的剧增，P、r、n任何一个足够大，都可以实现复利的魔力。只是，对于一般人来说，本金不足；无论理财投资还是个人能力的提升等等，一定时期取得的r也较小；那么，只有不断的重复、强化，也就是n的足够大，相对最是可行。

现实中，不少人抱怨生活不公，想走所谓的捷径以求一夜暴富（即谋求大r），或许你我身边就有一夜暴富的例子。但是，这个样本（统计学了解一下）是否有代表性意义呢？高收益绝对意味着高风险，这个高风险你又是否承受得起呢？

小晏，资质平平的最平凡之人，偶尔也会觉得：努力没用。只是，把时间跨度拉长，我们会发现身边优秀的人，往往是长时间持续在输入、输出（学习、拼命工作/创业等）的人，甚至是几代人努力的结果。生活那么忙，他或许只是更偏爱更热爱他的人。

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利率，有名义利率和实际利率之分，前者是用名义货币收入表示的收益率，后者是剔除通货膨胀因素后的收益率。我们常见的银行挂出利率就是名义利率。众所周知，目前把人民币放在银行，是很难跑过通货膨胀，也就是说，实际利率大多是负的。

以往看相关励志鸡汤文，常常看得我们热水沸腾，为神马？因为，文章是建立在“正复利”前提上的辣。

来个例子。一个朋友（目前算是创业已经较为成功了），曾和晏分享过他的十年创业路，有一句话尤为深刻：十年来，我每天都在学习，因为我知道，对于出身农村的我来说，学习是唯一能改变我阶层的路......我想，毕业十年后还能坚持学习的人很少很少。

励志不励志，汗颜不汗颜，反正当时小晏很惭愧。

有正就有负。负复利同样渗透于我们的生活各处。还是继续上个例子，假设你周围人都像上个例子的朋友，假定他努力的回报以每年收益（相对我们的）增加50%计，那么10年后，他的收益就是我们的（1+50%）10≈58倍。

看到58还觉得差异也不大是吗？那么来组具体数字，若是期初年收入都是10万，10年后，你的年收入是15万，那么他的年收入是870万！870万！870万！老铁，扎心不？

行文至此，是不是觉得小晏逻辑不清，怎么还一直在说正复利？

当前社会财富的蛋糕，在一定时期是很难做大的，资源也是稀缺的。在这个前提下，别人切蛋糕切的多了，我们可以切的是不是就更少了呢？鹅且，别人一直在努力前行，我们若是原地不动，是不是就相当于我们行进速度为负？有兴趣的童鞋可以随便用（r,n）=（-1%，365）之类的数字带入前述公式，你会发现“惊喜”无处不在。

更何况，我们常常以为的“原地不动”，本身就已经包含负复利了。实际情况，诸如：大脑用进废退，新陈代谢随着年龄增加其变化总趋势是降低，身体素质影响大脑活力等等，村上春树就多次谈到：

体力下降，思考能力会随之出现微妙的衰退，思维的敏捷和精神上的灵活都会逐渐丧失。

中年时代来临，体力逐渐衰落，爆发力逐渐下降，持续力也逐步衰退。肌肉退化，多余的赘肉却越来越多。

这些不考虑考虑么？

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根据复利公式，我们可以发现：我们只要每天进步/退步一点点，三五年尤其十年后，是不是就能取得较大的成果/巨大的后果？同样的，我们只要比别人稍微努力一点点，或者保持“我任性，不努力，你能咋地”，三五年尤其十年后，是不是就能领先/衰退很多？

我们的现在，未尝不是过去十年甚至更久的各种认知和行为复利的综合结果，至于复利的正、负，自行品味。小晏相信，看到本文的你们，都是正复利思维者。

最后，祝大家能够找到属于自己的很湿的雪（r）和很长的坡（n），确保一小把雪（“本金”即现有条件）能在雪地里一直滚下去，变成大雪球。让我们一起慢慢变“富”吧，成就这世间最最浪漫的事。