小白如何买对保险2—手把手教你挑保险

手把手

上一篇写了保险的重要性以及网上购买的好去处，这一篇算是实操篇，教你如何一步步购买到性价比高的保险。

一、如何挑到合适的意外险？

首先我们来了解一下意外险的组成：主险+附加险。所谓主险指的是人身意外伤害，而附加险包含意外伤害医疗和意外住院补贴两部分。

购买意外险时第一步要明确的是：主险是核心，要保证主险的保障是足额的！而附加险则可以不必太多计较。因为普通意外才是我们最应该保足的！现在市面上很多意外险为了显得保障额度很高，一般都是在附加险上做文章，炒作例如出现交通事故可以赔付多高的额度，却在主险上一笔带过，并没有多高的保额，其实就是一个噱头。大家千万不要被迷惑，买椟还珠。

在挑选主险的时候也要注意防止掉入以下坑：1.注意要选择伤残保额而不是身故保额，毕竟在一场意外事故中，最有可能造成的结果是伤残而不是身故；2.注意要选择“伤残”而不是“全残”，原因同样是伤残的概率要远远大于全残。

在选择附加险时，要特别留意意外伤害医疗部分：1.免赔额：没有最好，如果有的话，在100-200之间也可以接受；2.赔付比例：能达到100%最好，如果低于80%就要慎重考虑了；3.尽量选择能覆盖社保外用药的保险，因为社保外用药一般都是一些进口药品，价格昂贵且社保无法报销，如果自己购买的商业保险能做到这点就能减少一大部分开支了。

而附加险中意外住院补贴部分的补贴额度一般都是几百元一天，并不能真正提供多大保障，所以这部分可以忽略不计，不要太在意额度。

重疾险

二、如何挑到合适的重疾险？

1.一般的重疾险都包含25种最主要的重疾，而根据可靠的医疗数据显示，人们患最大概率的重疾都已经包含在这25种疾病中了。换而言之，选哪种重疾险都可以，不用过分去追求保障的疾病种类多，因为保险公司所谓的保障N种重疾只不过是一个噱头，让你多掏腰包而已。但如果公司品质、保费差别不大，就选择疾病种类保障更广一些的，毕竟这样算下来也不吃亏，对吧！

2.近期被炒的很火的“轻症”、“原位癌”，其实也都是概念。得这两种病的几率非常之小，甚至都可能查不出来。所以如果为了所谓的概念而多花保费，也是不划算的。

Attention, please!

三、注意注意再注意！

1.无论是意外险还是重疾险，都是保额第一，功能第二！能实现核心内容保额最大化是我们购买保险的最终目的，不是吗？

2.除了意外险外，重疾险和寿险切记不要选一年期产品，而要选保到60周岁的。原因很简单，这两种保险都是和你健康状况密切相关的，你的年纪越轻，身体状况就越好！而且有些保额性价比很高的重疾和寿险，都是需要你的体检报告做依据的，所以越早保越好，且保到60岁，期间如果你的身体状况再出问题，就是保险保障的范围内了。

3.缴费期限最好选择最长的缴费期，这点也很好理解，反正缴的总额是一定的，那么分摊到每年上，可以减少支出，省下来的钱可以用作投资理财，还能获得一笔额外的收益。

4.健康告知一定要如实填写！在提交保单的时候，一般会对你的健康状况做一个调查，有的人抱着侥幸的心理，对自己的身体疾病瞒报或不报，想以此换取顺利投保。殊不知，这样做却是对自己的利益最大的损害。因为在兑现保障的时候，会核实你的身体状况，而你在医院看病、体检、治疗的记录，保险公司是可以拿到的。一旦发现你没有如实告知自己的健康状况，保险公司就有权利不给你付保费。

5.填写保险受益人的正确方法：把受益人设为2人或以上，且设置收益顺序，比例总额为100%。这样可以做到最大限度的保障受益人获得保额。如果在网上填写的保单里没有受益人，也可以致电保险公司，通过变更受益人达成这个目的。

6.检查保单的正确姿势：首先可以到保险官网或通过官方客服来进行保单验证；其次要特别注意阅读保单中的保险责任和免责条款部分，做到对自己购买的保险心里有数。

7.要明确所购保险的几个关键时期：犹豫期（其间如果你反悔了可以退保）、观察期（保险公司对你身体状况的考察期，选择保险的时候观察期越短越好）、生效日/保险期间、缴费时间/宽限期等。

8.最后一步就是要妥善保管保单，要做到打印出保单并归集在一起，同时要做好电子记录及信息整理，还有最关键的就是告知受益人和亲人自己购买了哪些保险。

怎么样？以上就是购买意外险和重疾险所有的核心点！如果明确以上这些关键要点，其实挑选适合自己的保险是很easy的！希望你读完这篇能有收获，并早日行动起来为自己和家人配置合适的保险！让我们用自己的努力，为家人创造多一重的保障，一起加油！

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