过好这一生，到底需要多少钱？| 赚钱观No.02
大家好，这里是萌萌有神的赚钱观的第二篇文章。
第一篇主要用于端正对钱的态度。（如果你不记得了，点击这里看看）
这一篇文章，就要看看这辈子到底需要多少钱。
being human生而为人_腾讯视频
今天推荐的小视频叫做《BEING HUMAN 生而为人》。
短短的3分钟里，展示了人生中的各种关键词：生存，生活，求知，家庭，子女，分享，体验，探索、爱与被爱……
这些正在发生或即将发生的事组成了我们的整个人生。
尽管有不满、尽管不尽人意、但又让我们珍惜并愿意为之努力的人生……
究竟需要多少钱？
（ 一个字拉回现实😑 ）
1 一辈子到底需要多少钱？
过好这一生，到底需要多少钱呢？
100万？
看上去好像好多好多钱，但好像连养一个小孩到大学毕业都不够……
1000万？
对四线城市来说活一辈子绰绰有余了，在北京却还没有到达一套学区房的准入门槛😑
那么完成一个小目标，先来1个亿？
够了吗？
你确定？
事实证明，这辈子需要多少钱因人而异。
举个🌰 ：
比如说我广场舞一枝花的老妈，这辈子穷惯了，对生活品质要求不高，吃饱穿暖就行，养我这个女儿除了必须的生活和教育支出，根本没让他们多出什么开销：小升初保送，省了一笔择校费；上高中靠分数考进去的，又省了一大笔择校费；大学以后除了常规的奖学金，大二开始做生意赚钱，研一结束就开始实习，毕业的时候我就已经有存款了……现在我妈已经开始享受对我的投资回报了😑
（哎，最羡慕的人就是我妈，有这么好的女儿←够）
又比如我呢，从小到大对自己都很苛刻，又是工作狂停不下来不断想要搞事情的性格，感觉这个自虐程度需要更好的生活来滋养（生活要好好待我啊！）……简单来说就是对自己要求很高、对生活品质要求也很高、对个人价值也要求很高……
（这段话直译过来就是 很 费 钱 的意思 😂）
看，一辈子需要多少钱完全取决于你对未来的规划和期待。
想要算清楚，首先你需要树立自己的财务目标。
2 分解财务目标
我知道很多人一听到目标就头大：
我现在对自己的人生没什么想法怎么办？
我不知道自己该定什么目标怎么办？
我就是个没有目标的废柴怎么办？？？
别着急，其实财务目标的共性很强，比人生目标好定多了。
从现在开始，跟着这篇文章，给自己5分钟的时间，从以下三个层次确定自己的财务目标。
1）钱够自己花
第一个层次的财务目标是钱要够自己花。
什么叫够自己花？
简单来说，就是从现在到go die的每一天都能覆盖你衣食住行游购娱的日常开销（注意是日常开销哟）。
这几种消费又分为两大类：
一类是偏向于单次支出的，比如买房和买车（包括换房和换车这种改善型需求），如果你还有其他特殊的消费需求也记得计算在内；
一类是日常支出，比如吃饭、穿衣、娱乐、租房的话还包括房租，每天都要吃饭穿衣服吧，每个月都要买书或者看电影吧，每年是不是要出国旅游一次呢？
所以计算这两个方面的钱是否够花，要用两种不同的计算方法。
先看看单次生活支出。
买房的话，其实北京最近两三年应该是不存在“价格年均涨幅”这个东西了（……恩，政治任务），一线城市的情况差不多，二三线城市可以查一下地方统计局的官方数据，估算一下就可以了。
买车的话，把价格年均涨幅按通货膨胀率计算就可以，比如中国最近20年的通货膨胀率大概是4%左右。
日常生活支出的计算则不同，需要根据通货膨胀水平累加起所有年份的支出需求：
通货膨胀率同上，这个预计go die年龄有点尴尬（哪个正常人会说预计自己会什么时间go die 😑），提供一点统计数据：
2015年，我国女性平均寿命为79.9岁，男性平均寿命为68.9岁，分别比1990年增长了11岁和8.5岁。考虑到大家生活水平的提高和医疗水平的提升，参考之前的寿命增长速度，保守估计2030年后的这个数字会在95岁左右，如果活到2050年以后指不定医学取得重大突破就可以实现《三体》里的冷冻技术了（啊，又要多花好多钱……）
最后把这两个部分加起来，这些钱算是够自己花了。
2）钱够家人花
第二个层次的财务目标是要承担起家庭责任。
家人包括3个方面：父母、配偶、子女。
如果你的父母灰常有钱甚至可以支援你当然更好（发现这个系列的每一节课都不适合富二代，easy模式的人生真好😢），但是作为hard模式的普通人不管怎么说都不能丢下你的老爸老妈不管吧😊
现在的养老保障和医疗保障体系不是很健全，即便父母的日常开销可以用他们的退休金覆盖，至少给父母做两件事：一是买补充商业保险；二是帮他们储蓄一个医疗账户。
不过这两件事也是因人而异了，家庭和家庭的差异太大，按自己的实际情况去测算吧。
考虑配偶的情况比较少（当然前提是你得有一个配偶），最常见的就是家里有全职太太，那就参照第一个层次里的日常开销去统计就可以了。
最大头的是子女：你打算养几个孩子？打算在孩子身上花多少钱？
这个我没经历过不好评估（有点尴尬哈哈哈哈），于是在知乎上查到了一个“现在养一个孩子每个月需要多少钱？”的帖子，里面算下来有每年1万的，每年6万的，也有每年几十万的。
这是上学之前的价格，我们取个中间价位每年5万好了（比较简单粗暴，有孩子的朋友可以聊一聊，跟我们科普一下），这有点像我们自己的日常支出，假设一个孩子养到18岁，那么简单粗暴的计算一下：
另外一个对孩子支出的大头目是教育。
从小学到高中的择校费？是否选择私立中学？是否准备送出国读书？当然，致命一击是是否需要一个学区房？……
这些价格地域差异很大，但是市面上其实都能查到，简单加一加，心里就有数了。
当然，想要计算的更准确一点的话，可以使用下面这个公式：
不要觉得现在还没有孩子，不想考虑这些。早一点明确目标，能帮你更加深刻理解自己的目标和责任，保持斗志。
（毕竟自己的小孩还是要自己养啊！）
3）钱够梦想花
很多人能实现前两个层次就非常不容易了，很多人辛劳一辈子，都不一定能把前两个层次实现到自己满意的状态。
到了第三个层次，才到那个“虚无缥缈”的人生目标。
但我相信，很多人还是希望实现这个“虚无缥缈”的人生目标的。
生而为人嘛，还是要有点追求。
如果你一时半会儿想不清楚所谓的人生目标，我的经验和建议是按照下面这个步骤来：
①回溯到小时候，想想那个所谓的“最初的梦想”是什么？
②想想实现这个梦想的生活状态是什么样子的？
③这个生活状态会发生在五年后、十年后、还是二十年后？
④刨除掉前两个层次的开销，这个发生在未来的生活状态，需要额外支出多少钱？
因为是长期目标，所以现在也不需要做得太过具象，拍脑袋喊个数字也没有关系，但要记得：你是个有梦想的人，你是个愿意为梦想努力赚钱的人。
有了这个前提，梦想才能实现啊。
3 目标加总
在加总之前需要注意的是：
以个人维度计算，可以只计算原生家庭需要的支出，并暂时把子女的支出除以2；
以家庭维度计算，在生活日常支出和梦想支出的部分，计算两个人的计划就可以了。
最后，我们把这些目标需要的钱加起来：
我用Excel大概算了一下，我这辈子大约需要……6000万 😑
（不知道是多是少？没有概念？看看自己现在的存款就有概念了……）
（不过1个亿还是够了的，恩）
来，给自己5分钟时间，算一算你的人生需要多少钱？算出来记得告诉我哟😊
当然，如果长得丑，可能需要更多钱
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萌 萌 有 神
互联网金融产品狗，专栏作家
聊聊互联人的赚钱观与花钱观
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