相互宝那么好，还要什么重疾险

相互保是由蚂蚁保险，信美相互联手面向蚂蚁会员的一种互助型健康保障服务，实现大病保障低门槛，高透明，还能互助共济，于2018年10月16日上线，同年11月27日，因涉嫌违规下架，相互保升级为相互宝。涉嫌违规的原因是相互保是先加入，有人理赔了，再分摊保费。这种模式不符合监管的要求，所以被叫停了。

但是，相互宝早期就是一款一年期的重疾险，30天-39岁的保额为30万，40-50岁为10万。

现在就看看相互宝两次拒赔事件。

1：2018年12月28日，云南唐先生意外跌入3米深的洪涝沟中，受伤后活动受限，送去医院诊断为双腿股骨骨折，后出现嗜睡，2018年12月31日查体诊断为gcs（道格拉斯昏迷指数）评分五分，持续使用呼吸机超过96个小时，符合相互宝条款中深度昏迷的定义。

家属报案，相互宝的调查员发现，唐先生在加入相互宝前因皮肌炎需遵医嘱长期服用激素类药物“醋酸泼尼松片”，这不符合相互宝的健康告知—近两年内不得连续服药超过30天。

相互宝初步审核不符合赔付10万元互助金。

唐先生家人申辩的是，唐先生服药期间有中断，并不算不符合健康告知。另外皮肌炎并非导致意外骨折和昏迷的原因。

后发相互宝起陪审，由会员们担任陪审，进行投票。

2：2018年12月1日一位湖北的父亲为1岁3个月的 女儿加入相互宝。2019年1月31日，女儿意外摔伤导致胸部重创，当即做了开颅手术。2月12日，父亲向相互宝报案，2月21日完整提交了所有资料。3月4日，相互宝调查员去家中和父亲面谈调查。3月25日，相互宝工作人员表示，其女儿在满月时患有婴儿肝炎综合征，不符合健康告知，并且在加入互助计划时未如实告知，所以不能理赔。

孩子父亲到孩子出生的医院调查，这才知道原来婴儿肝炎综合征指的是新生儿病理性黄疸。为此，医院特意开了一个证明，证明所谓的肝炎其实是病理性黄疸，已经治愈出院，肝功能无异常。提交了此材料，相互宝仍然给出了拒赔的决定。5月份，相互宝再次为该案件发起了陪审 。

在相互宝的健康告知中，确实有询问是否有肝炎的既往症。这位父亲加入相互宝时，不知道病理性黄疸就是婴儿肝炎综合征，也没有注意过肝炎综合征这几个字，虽然不是可以隐瞒，但确实不符合健康告知。

相互宝上架之初设计形态就是保险。但由于其特殊性才升级为一种互助形式。说白了，就是不受银保监的监管，不受《保险法》和其他法律文书的制约。那作为一那作为一种社会互助，加入之时做健康告知，且很严格，不符合就不能参加。这体现就是全社会范围的公平诚信，规则大家都要遵守，游戏才可以很好地玩下去。

  以上两个案例，如果是保险产品会怎样呢，《保险法》司法解释二里写到，只有未如实告知的内容，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费的，保险人才有权解除保险合同。以上两个案例都是因意外造成的，和未告知疾病没有关系啊。

不好意思，相互宝不是保险 ，所以对于报案后调查流程的合规，是否理赔，理赔的期限等等，统统不受约束，所以不要有要求。

另外为了彰显公平，相互宝让众多会员对事主评头论足，通过这种方式施加的舆论压力怕是很多家庭承受不来，最后不得不放弃申述，比如案件1就是这样。

当然，做为一个文明发展的国家，互助这种形势真的非常好，只是政策层面目前尚无依据。所以相互宝只可以作为重疾险的一个补充，而非很好的替代。

相互宝那么好，还要什么重疾险