天安「健康源2019」增强版，有点港险的味道了

导读：天安人寿居然又出新品了！

天安上新重疾的速度比手机迭代的速度还要快

短短两年多的时间，重疾1.0版本升级到7.0版本

从健康源2号，优享、尊享、悦享，到2019系列产品

每一款产品都紧盯市场动态，走在行业前列。

他家的产品我一直都很关注。

这不天安的重疾拳头产品健康源2019刚停售 不到一个月的时间，又上新了2019增强版

我在第一时间拿到了这个产品的资料，今天的文章就让我们对这款产品进行一个详细的测评。

 一、 与健康源2019对比

划下重点：

 1、从保障内容看，2款产品都包含身故，重疾、中症、轻症和癌症多次赔付责任。

2、投保规则没变化，延续30年交费的优势，充分发挥杠杆。（0~45岁最高支持30年交）

3、增强版新增重疾特别关爱金，前10年赠送20%基本保额，是不是有点港险的味道~

二、 健康源2019增强版保障拆解

a.重疾保障 重疾种类106种，单论数量丝毫不亚于其他任何产品。

之前说过，规定的25种重疾之外，其余都是锦上添花而已，不是关键性的内容，意外不大。 作为一款重疾多次赔付的产品，疾病分组显得尤为重要，重点看下分组情况：

健康源2019增强版仍然继承了癌症单独分组的特色，分组契合人的几大高发疾病：癌症、心脏及心血管疾病、中风及脑血管疾病、残疾类，把6种最高发的重疾分在了4组中，将重疾分配多个组别，大大增加了二次理赔的概率。

重疾多次赔付间隔180天，与市场上多次赔付重疾险的间隔期一致，保额递增，第一次重疾赔100%保额，二三四五六次重疾分别赔付110%、120%、130%、140%、150%重疾保额，但是保费并没有增加多少，这点做的很厚道。

b.中症保障

对比健康源2019的中症，如下图：

1、、中症保障20种疾病，赔付2次，赔付比例高达60%，，二次赔付没有间隔期限制，中症赔付后，重疾和轻症的保障不变。

2、将轻微脑中风后遗症、早期肝硬化、单侧肺脏切除纳入中症保障范围，对于消费者来说，这些常见的疾病，获得的赔付额度将更高。

3、中症疾病保障缺少：单眼失明、单耳失聪不过在轻症疾病里面都是包含的。 总结：在中症病种、疾病赔付定义上，跟老的产品的一样，还是原来的配方。

 c.轻症保障

轻症保障种类35种，最多可赔付4次，每次赔付保额的45%，无间隔期限制。

一眼看上去，各项数据都堪称完美。

另外，轻症不分组也是一个优点。

在病种方面，35种轻症基本涵盖了高发轻症，都有包含：

1、常见的高发轻症：不典型心机梗塞、微创冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、微创颅脑手术等全部包含在内。

 2、从轻症定义来看，轻度重疾只是程度未达到重疾标准而已。轻症治愈率高，在早期及时就医治疗，术后恢复也很快，治疗费用一般花费较少。

不过也存在像心脏瓣膜介入手术这样费用较高的情况，就医后的恢复费用也是一笔不小的支出。

d.恶性肿瘤、

极早期恶性肿瘤的保障 考虑到癌症的高转移及高复发率，以及治疗费用居高不下，并且是持续性的花费。 一款产品能够针对恶性肿瘤的多次保障，我认为是不错的。

天安健康源2019针对恶性肿瘤，有额外的赔付1次，增强版对这一保障进行了升级，可以额外赔付2次。

不过对于癌症的间隔期，要求仍然是5年以上，此次升级显然还是不够诚意。

从另一角度看，如果将癌症多次赔付间隔期缩短至3年，那么它的保费，肯定是会进行大幅度的上调，因为癌症多次赔付是目前重疾险中最实用的保障。

癌症间隔期3年的产品，可以看这篇文章： 信泰「百万无忧」——重疾多次逆袭成癌症多次，它是怎么做到的？

e.其他保障

产品特点之一：住院关爱津贴

老年常见的慢性病：高血压、糖尿病、冠心病，以及意外引起的骨折与关节损伤等，虽达不到重疾甚至轻症的理赔，但引起的住院都是可以获得赔偿的。

将重疾与医疗结合，被保人未发生重疾且在60周岁以后，发生了住院可以使保额提前给付，从而提高重疾险的实用性。

 产品特点之二：前十年赠送20%保额

在保单的前10年，且被保人在56岁之前确诊重疾，可以额外申请20%的基本保额，这是此次升级最有亮点的。

同时，也看到了内地重疾险在学习港险的优势，凭借这一创新举措，相信未来一段时间会让它成为重疾险大军中的领跑者。

另外，还可以附加保费返还功能，附加投保人豁免等，这里不详细展开了，每个人的需求不同，更多个性化的配置，可以找身边的经纪人聊一聊。

 三、 对比一下保费

谈完了保障，例行还是要说保费的，大家比较关心升级之后的保费如何，如下图：

通过对比可以看出，升级后比老产品便宜了1%左右，是一次加量不加价的升级，升级后的产品是有利于消费者的。

作为一款多次赔付的重疾产品，「健康源2019」增强版的保障及价格在同类型产品中，还是很有竞争力的。

四、产品不断升级，我们如何应对？

不少伙伴抱怨：“去年买的保险，现在听朋友说起她的那款，总觉得她的好像比自己的更好！

”买了遇见更好的，或者没买的总怕买早的人，在这里我也说下自己意见吧。

我不建议消费者轻易选择退保，一方面考虑是退保损失，另一方面担忧可能会因为过往病史或身体变化，不符合新产品的核保规则导致无法投保。

如果原来保险的保额偏低，可以考虑适当加保。

其次，很多伙伴一直在等新产品，一直处于裸奔的状态。买保险要趁早，一是因为保费便宜，二是风险发生的不确定性，早一天购买就早一天拥有保障。

保险产品的升级迭代一直都在进行中，作为普通消费者，无论产品如何升级，只要我们根据自己的需求配置，用好保险的杠杆效应，都能获得大的保障。

同时，作为一个专业的经纪人，希望保险公司更多的升级用在投保、核保、理赔和配套服务这些环节上。

最后小结： 写这篇产品测评文章，希望能够帮助大家更清晰地梳理自己在重疾险保障方向的购买思路，挑选到适合自己的好产品。