注意，支付宝上的存款产品都下架了
这是公众号【李为要财富自由】的第48篇短文，本文写于2020年12月21日，原文链接。
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关于存款，最近有三件事值得关注：
1、支付宝等互联网平台上的存款产品都下架了
2、工、农、中、建、交、邮储六大行发公告叫停 靠档计息存款产品
3、存款保险
一、支付宝等互联网平台上的存款产品都下架了
存款产品大家都比较熟悉。
如果钱直接放在银行卡里，那么享受的是 活期利息 。
目前活期利息是一年0.3%左右，即放100元在银行卡里，一年后，钱变成了100.3元。
存款产品相对于活期利息更高，大约一年2-4个百分点，但存款产品往往有持有时长要求。
比如存满一年，可以享受4%的利息，在这一年的过程中，你也能把钱取出来，但取出来这一部分，只能按照0.3%的活期利息来算收益。
存款产品是各银行开发的，支付宝等互联网平台作为第三方渠道进行销售。
后面的一段时间内，是没办法在支付宝等互联网平台上买存款产品了（已经买了的客户可以继续使用）。
但是，去各个银行的app上还是可以买存款产品的。
存款产品还在，只是不在第三方互联网平台上销售了。
甚至，有些银行为了推销自家app，在银行自家app上卖的存款产品可能比之前在支付宝上卖的产品利率还高一点点。
二、各大行发公告叫停 靠档计息存款产品
前面说到，存款产品的利息比活期利息高，但往往有时间限制，比如你要放满一年，如果不到一年你就取出来，利息就只能按活期的0.3%来计算。
而靠档计息的意思是，根据资金取出时间的不同，采取不同的利息来计算。
比如：
现在各大行叫停了这类产品，2020年12月31号以后不再有这种多档利息的计算方法了。
以后的存款产品，存满时间，就可以享受约定好的存款产品利息，如4%。
但没存满时间就取出来，只能按照活期利息进行计算，如0.3%。
如果你本身有靠档计息的存款产品，要在2021年1月1日前做好决定：
1、如果你打算持有到约定期限，那不用操作
2、如果你不打算持有到约定期限，那么可能需要取出来切换成其他产品，不然后面不到期限就取出，是按照活期利息计算的
三、存款保险
存款保险其实是2015年5月1日开始实施的，只是这几年没有什么相关的暴雷事件，所以大家可能没感知。
存款保险的意思是，在覆盖的金融机构里的存款，有50万元的保障额度。
覆盖的金融机构指在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等，其实就是涵盖了各种大众比较熟知的银行。
50万保障额度的意思是，只要你的本金+利息小于等于50万，即使这家银行破产，国家也会在7个工作日内把钱赔给你。
这个保险保护范围是【存款】，无论是活期还是定期存款，都受保护。
但理财产品不在保护的范围内。
比如货币基金这样的理财产品，不属于存款产品，不在保护范围内。虽然它的风险很低，但原则上也有暴雷的风险，暴雷之后国家是不一定会赔付的。
以后买存款产品和理财产品时，注意区分一下。
存款产品也都可以找到下这个标识：
当然，如果银行破产，多于50万的资金也不是一定全没了，可以详细看看这篇文章：关于存款保险需要知道的: 超过50万一定不赔吗?
我们以后的话，尽量选大一些的银行，无论是存款产品还是理财产品，大银行的风险相对更小。
而且建议适度分散，避免全部鸡蛋放在一个地方然后踩雷的风险。
完。
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