依靠理财能发家致富么？

理财可以赚钱，但是，也有可能赔钱啊。“眼看他起高楼，眼看他楼塌了”。这就是我这么多年银行客户服务经验的确切描述。

19年疫情前后，股票基金市场有一段暖阳期，特别是白酒医药的涨势，真的是让投资者兴奋，连我们那种偏远小镇，爷爷奶奶级的客户都来跃跃欲试买基金。还有年轻大胆的个体经营者，公司盈利几乎都放入基金股票市场。我们领导已经在当地生活工作了一辈子，绝不会为了业绩不思考后路。对这类冲动随流的投资者是能劝就劝，能阻止就阻止，但那段时间的客户都和疯了一般，即使有着疫情政策的不便，也都通过各种渠道去开通账户，各个平台里的基金销售那是相当火爆。

在大家疯狂买入的那段时间，我认识的很多资深投资者，已经逐步撤出了。后来的结果大部分人都已经知道，能真正落袋为安的可谓少之又少。

接着又是理财政策调整，理财产品全部已经不保本承诺。不看风险等级，只看预期收益的客户在21年底再受重创，那次市场波动带来的理财亏损，使得有的客户再也不相信非四大行的风险处理能力。然而网络上对于理财效益的夸大人不绝于耳，银行里工作人员水平参差不齐，再加上总有周边人片面化的提供信息，仍旧每日都有新的客户涌入理财市场。

你不理财，财不理你。

现在很多人认为这个“理财”是购买理财产品，其实它的含义更加广泛，是打理计划的意思。如果你是月光族，就要制定消费和储存计划，进行资金的合理安排，这储存如果你全放入了高风险的理财产品或者股票市场，那真真是错怪了它的理论指引。

银行会根据客户资产情况对客户群体进行一些划分，这种简单粗暴的方式有时候让客户觉得不舒服，但是这更多的是为工作人员推荐产品时提供一个大的方向依据。我们绝大部分普通人，并不存在家产雄厚，有钱生钱的需求，更多的是积少成多的储蓄规划，这些储蓄需要解决的是购房、子女教育、家庭维持等刚性支出，这些支出并不能承受多少亏本风险，如果冒然将其放入风险市场，一来不能达到资本增值的目标，二来波动不安的市场会影响日常心理，严重的会影响到工作生活。

最近黄金市场又掀起一片浪潮，很多年轻人拿着小红书，老年人拿着网页推荐，都会问可靠性。市场风险的波动我们无法把控，我们能把控的是自己的风险承受能力，如果这笔钱放入理财市场，你能承受20%的损失，那就可投资。不要只看着向上的收益。

近些年，因为工作也收获到了很多谈得来的同龄好友，发了绩效奖金都会来问我存点啥靠谱的产品。我笑称获得他们信任的方法只有一个——“怂”，咱们挣钱都不容易，稳稳当当的存着就好，有风险的不要碰，存款利息再少，都是实打实的，我们这些“穷人”哪里经得起损失的刺激，谁受得了一月亏三千，一千都心疼的龇牙咧嘴的。

你可能会问，难道你的同龄人里没有富二代么？他们不愿意买点理财基金么？

嗨，真正有钱人，谁把钱投资在呀银行啊，是吧。

作者简介：念冬，金融工作者，散文重度爱好者，内耗一级选手。