人食五谷杂粮，很难不得病。面对长长的医疗账单，很多人都会望而却步。

而百万医疗险，就可以很好地解决这个问题。高杠杆，低保费，以及实用的增值服务，百万医疗险，正凭借这些优势，逐步成为居家必备良品。

可是，市面上医疗险这么多，挑选百万医疗到底要关注什么？哪一款产品性价比高？今天大鱼君就试着为大家解决这些问题。

一、百万医疗险，这么看

1. 基本保障全面

挑选百万医疗险时，建议重点关注保障是否全面：覆盖哪些医疗费用、报销范围、报销比例。详细分析可见

这篇文章。

2. 保额和免赔额

我们不能简单认为，保额越高越好。目前主流的百万医疗险免赔额 1 万，重疾/癌症 0 免赔。 

3. 续保条件好

目前不存在保证终身续保的医疗险，而且未来也很难有。所以最好的产品，便是做到：保证阶段性续保。

还有一类产品，不管身体健康发生什么变化，以及是否出现理赔，只要不停售，第二年就可以接着买，不会单独调整或提高保费。

如果第二年要审核身体健康和理赔情况，大鱼君就建议不要考虑了。

4. 增值服务需留意

建议重点关注实用的增值服务，比如：外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等。

至于费用垫付、基因检测、法律费用、健康奖励等实用性一般的，市场代替性很强，大家也不用太在意。

二、三款百万医疗险对比分析

接下来，我们一起看看相关产品的测评，它们分别是：

众安保险尊享e生旗舰版      

中国人保好医保长期医疗     

安心财险京心保 

话不多说，直接看图：

直接说结论：

如果想保障全面：尊享 e 生旗舰版基本保障都有，可以附加特需治疗、赴日医疗等，还免费赠送许多增值服务，是以上产品中保障最全面的。

如果给长辈投保：京心保接受 60 岁以上的朋友投保，基本保障很全面，健康告知宽松，但第二年续保可能不太友好。

关注续保条件：好医保保证 6 年续保，并写进合同，第二年无需审核身体状况、也无等待期，即可正常扣费。

虽然尊享 e 生是一年期产品，但过去几年销量较大，停售可能性较低，同样值得推荐。

适用医院：尊享 e 生旗舰版只限定二级及以上医院，无论公立和私立都是可以的，其他产品基本都限定了二级及以上的公立医院。

接下来，我们一起看看产品的具体测评：

1. 尊享  e 生旗舰版

尊享 e 生旗舰版是百万医疗险的鼻祖，市场销量很大，这款产品的优势可圈可点，大鱼君总结为如下 5 点：

就医渠道广：定点医院不限于公立医院。无论公立和私立医院，经国家卫生部门审核的、二级及以上的综合性或专科医院普通部都可以报销。

免赔额共享：家人一起买可共享免赔额。百万医疗险规定 1 万免赔额，绝大部分产品不允许和家人共用免赔额，但尊享一生却可以，相当变相降低了免赔额。

增值服务实用：绿通，垫付，质子重离子是标配。目前不少百万医疗险都有绿通，垫付，质子重离子服务等，但三者都集合在一起，这样的产品并不多见。

核保服务好：可智能可人工核保，对非健康体客户很友好。市面上单独卖一个百万医疗，还可以人工核保的产品确实罕见。

续保条件好：续保时不用健康告知，也不用等待期，不会因为理赔过而单独调整或提高保费，只要产品不停售，就可以一直保下去。

尽管尊享 e生旗舰版已升级到尊享 e 生 2019，但大鱼君更推荐购买尊享 e 生旗舰版。

是的，没有一款产品是完美的，尊享 e 生旗舰版的缺点也明显：没有在合同中约定保证续保，但瑕不掩瑜，它的优势仍然值得关注。

大鱼君认为，尊享 e 生旗舰版停售的可能性很低。理由如下：

这款产品 4 年内升级了 14 次，可以算是众安的核心产品。而且每年销量大，市场稳定，再加上健康告知严格，非健康体被过滤掉，日后公司亏损的可能性较低。

2. 好医保长期医疗

这款产品的较大优势在于：续保条件好。保证 6 年续保写进合同，只要产品不停售，到期后仍可无等待期续保。

尽管在增值服务上，好医保的优势不如尊享 e 生的明显，但对普通人也足够用了，外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等实用服务都有。

而且好医保还接受非高危职业投保，健康告知宽松，非标体通过智能核保就有机会承保，是当前职业风险大、身体有异常朋友的优选。

价格便宜，6 年共享 1 万免赔额，这也是好医保的相对优势。

不过，其免责条款里有一条是：心脏支架、人工关节、人工器官等除外不保，介意的朋友建议慎重选择。

3. 京心保

京心保是京东和安心财险合作的产品，价格比好医保的便宜，但续保条件不太友好，续保时需要重新审核，费率可能会发生变化。

如果看重质子重离子治疗和保费优惠，那么这款产品就值得大家考虑。

尽管京心保的健康告知宽松，接受非高危职业的人群投保，但不支持智能核保，身体有异常的朋友无法快速获得核保结果。

那么问题来了，尊享 e 生和好医保到底怎么选？大鱼君给出以下建议，不过，大家最终要结合自己的需求进行选择：

好医保：这款产品适合身体有小毛病的朋友，或者 60 岁以下的父母。不仅价格便宜、保障足，而且保证 6 年续保。每保 6 年都是赚到，只要产品不停售，6 年后还能再保 6 年。

尊享 e 生旗舰版：保障全面且不贵，就医质量、增值服务都不错，而且一家人投保更好，共享 1 万免赔额。身体健康的，买这款可能更「保险」，不用和身体欠佳的朋友抢理赔份额。

三、写在最后

市面上百万医疗险很多，到底选择哪款产品好。这没有绝对答案。毕竟每个人看重的地方都不一样。

今天为大家测评的产品，各有各的卖点，大家结合实际需求，从中挑选适合自己的就可以。

这世上没有完美的产品，我们不能指望一款产品提供全面的保障。没有保不起的风险，只有交不起的保费。

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