互联网+银行，金融圈子新秀，一股新风？微粒贷周年遐想

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互联网将改变一切产业，银行业也不例外

看看近两年，国内首次出现的两家互联网+银行：

背靠腾讯的微众银行、背靠阿里蚂蚁金融的网商银行。

胡兄依公开信息整理

他们，作为国内首批五家民营银行（2014年12-2015年5月获批）之二，和其他三家民营银行：浙江民商银行外，天津金城银行、上海华瑞银行，及与其他国有银行相比，最大不同是：

依托大股东腾讯和阿里的互联网优势，立足小微客户，无实体网点。

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企业最大的证明，就是业绩。

在一片质疑中，微众银行和网商银行，在2016年，交出了一份优秀成绩单。

据2016年年报了解，两家互联网银行，在成立之初的2015年，分别亏损5.8亿元、6874万元后；

2016年，则均实现扭亏为盈，分别实现净利润4.01亿元、3.15亿元。

来源于微众银行2016年年报

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微众银行，2016年，就是凭借打造的微粒贷，一款互联网小额信贷产品，成功突围。

他依据微信背后大数据支持，可以轻松了解哪些群体信用较好、对移动互联网敏感度，然后，通过微信钱包授予潜在客户一定资金额度。客户使用越频繁，越能够获得大额度，比如一个朋友，从开始的2万，到后面6万、10万等。

网商银行，则依托支付宝、芝麻信用等，寻找信用良好、习惯于移动支付、有小额资金需求的群体。

这种小额信贷产品，日息是万分之五；还款自由，既可当日借次日还，也允许分期还款。

细细想来，表面利息似乎不高，但一换算，实质是近20%年利率。在今天这个企业竞争激烈时代，这个利润率，一定让众企业家眼红不已。两位数增长，可谓暴利。

没看到，重装机械行业，最近五年平均年利润率都不到5%？有些大型重装企业，甚至都是负增长。

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虽然，同传统国有大型银行相比，目前，互联网银行似乎不成气候。两者可谓大象VS蚂蚁，体量不在一个档次。

但在互联网+X时代，三十年河东，三十年河西，莫欺少年穷。

今天，雅虎与腾讯例子，就是明证。

互联网+银行，完全抛弃传统银行的网点、人员包袱，反而采取一种轻资产打法：手握大数据、个人征信两大法宝，砍掉传统银行一切中间环节，直指客户：

即，我长年累月，默默关注你的一言一行，最终看好你，给你钱，只要不超过底线，比如微粒贷，规定最长分期还款期限，是20个月。那么，在这个时间段内，随你折腾，什么时候想还，就什么时候还。

期待，互联网银行，屌丝逆袭，颠覆传统行业那一天。