3000月薪，我能买点什么？|你问我答
来自公众号冯冯小财迷
01
为什么要写今天这篇文章
昨天写了一篇文章
告诉大家买基金的话，
在哪里会更省钱。
后台收到小伙伴的留言，
弱弱的问ta应该怎么理财好一些。
也高兴，也惶恐。
说实话，
办这个号就是想让更多人有理财的意识，
哪怕对一个人有用也高兴；
惶恐的一是自己能力有限，
二是理财≠赚钱，
生怕自己辜负了这份信任。
也算是原来在银行上班时的投诉后遗症吧。
今天就从这条留言说起，
谈一谈暂时收入比较低，
比如月收入只有三千块的人群，
应该怎么理财。
月入三千最应该干什么？
想办法提高收入。
但在我们确实无能为力的时候，
也不应该放弃，
给自己一个更好的财务状况。
三千有三千的活法，
三万有三万的活法。
02
多数月收入三千的朋友提到理财，
完全没兴趣。
一个月攒那三百五百，还能发财吗？
不能。
三千都攒下来，也发不了什么大财。
但是，“发财”这件事情，
不应该等到发财以后再做。
一辈子不发财不是什么大事，
但是一辈子被债追着，
不是多爽。
好的理财习惯，
能让你不会生活的那么辛苦，
时刻抱怨“怎么一年下来，
还是六位数的密码保护两位数的存款”。
2018年上半年，国家统计局发布的居民收入情况数据表明，全国居民人均可支配收入为12932元。
所以，杠精绕路。
为了让自己从“无产”至少变为“有产”者的，
我们一起认真的聊聊天。
开始攒钱最好的时间是十年前，
其次，真的是现在。
03
如果赚钱不花，
那还赚钱干什么？
为了生存。
为了保证你不赚钱、赚不了那么多钱的时候，
依然能有一段喘息的时间。
而这个不花，
仅仅是在保证日常生活后留出固定的“不花的”钱。
月薪三千，二线城市，
认真聊过支出后，
ta说一个月能留下750元。
我知道，这个估算过于乐观，
所以建议ta的强制储蓄是500元。
什么叫“强制储蓄？
”简单的来讲，就当这钱你没拿到手，
“降薪式攒钱”。
我问很多人为什么攒不下钱的时候，
都不知道为什么。
好像什么也没买，就啥也没有了。
再问，你的工资从下个月开始降薪1000
或者两千甚至三千你能活下去吗？
那肯定能。
所以，坐在那里想，
如果我就赚两千五能活吗？
能活。
好，那500雷打不动的存下来。
自己给自己降薪了。
不考虑收益，
一年固定的6000块肯定攒下了。
有一个像文字游戏的公式，
能够解释清楚为什么很多人月入几万也攒不下钱来，
因为他们的公式是这样的：
收入-支出=储蓄
而更好的习惯应该是
收入-储蓄=支出
老祖宗说过了，量入为出而已。
04
这位朋友没有保险，
但是长期的重疾险太贵，
说实话现在负担不起。
那就不负担。
但是，保险要买吗？
更要。
买定期险（便宜）。
意外要买、重疾也要买。
这个下次比较优劣。
今天先随便看了看微保，
以自己为例，
30万的意外险，
每月只需要5块钱。
一年期重疾险，
保额50万，一个月一百多，
20万左右的完全可以承担。
同时
给孩子也购买一份定期的医疗险或者重疾险均可。
否则一旦出问题，真的不可想象。
俩人一个月多支出100元左右，
不会影响现在的生活，
一旦出问题，也不会有灭顶之灾。
相当于给自己的保护圈，
虽然不发财，但也不受灾。
该花的钱一定要花。
05
能控制住自己的话，
每月尽量信用卡消费，
如果没有信用卡，
这一次我推荐“花呗”，
控制不住自己的坚决不推荐。
信用卡消费，
（30-50）天的免息期能盘活大概30000元的必须支出。
比如工资发了以后，
房租类的半年或一年支出，转入180天的“蓝贝贝”，
其他的，就转入随存随取的“蓝宝宝”，
提前一两天支取还款就行了。
余额宝、零钱通都到不了这个收益。
（欢迎大家推荐给我更高收益产品，结构化免谈。）
但如果你本身就是个剁手族，就放弃这点小钱吧，
把所有信用卡、线上支付的工具都删掉；
微信不要绑卡，老老实实现金消费。
钱包里的750快空了，就知道悠着了。
06
这位朋友还有一万多的存款，
正好是月收入的3倍多，
我建议做360天的存款就行，
不要看着基金或者股票市场好了盲目行动。
这是你的救命钱，
也是你能执行每月按前计划的底气。
高收益固然重要，
高风险则会让你方寸大乱。
高风险的产品，
只有丢了不影响过日子的钱，
才适合动用。
有这个垫底，每月的500块，
做两支基金定投，
高风险博一下高收益。
定投时间设定为发工资的第二天，
否则又后悔了。
定投的选择一支沪深300或者50指数基金，
一支股票型基金，
可以参考《3995支基金里挑出3支》，但只是参考。
用上证指数和现在差不多的2009年做个测算，
定投十年今天取出来，是下面的测算结果。
仅供参考，想看更详细测算的，可以看《三张表，告诉你定投怎么赚钱》
很明显，
如果2009年你做了定投，
即便躺着没管它，今年有10万了。
07
总结一下
首先确定要攒钱的金额，然后坚定不移的执行；
攒的钱为了谋求最大收益，只建议做基金定投；
定投，赚取15%-20%收益时，
“止盈止盈止盈”，
但是可以继续扣款。
到手的钱才是真的赚，
否则又是一场空。
第二，尽快给自己买定期的意外险和重疾险（便宜），
因为医疗险是自己先垫付后报销的，所以未必合适。
一年一买的重疾险并不贵。
给孩子买一份定期的重疾险。
第三，日常消费尽量使用信用卡，
工资发下来就存入随时支取的活期产品，赚取额外收益；
（剁手族：尽快销掉信用卡、关掉花呗、卸载支付宝）
第四，始终保有1万元的应急钱，不要投资高风险产品。
这样做，在不考虑收入增长的前提下，
孩子考大学的时候，
拿出十几万应该是没什么问题了。
没有了后顾之忧，才能放心的用在提高收入上。
