信贷业务全梳理（一）

本文是对口碑极佳的《一本书看透信贷》这本书，思想精华的梳理。记得看《公司信贷》和客户关系管理。

本篇介绍：

1）信贷业务提供哪些服务？

2）信贷业务涉及哪些角色？

----------------------信贷业务提供哪些服务？

信贷服务包括：

1）贷款（人民币贷款，贴现，透支，押汇）

2）信用支持（票据承兑，保函，信用证等）。

为了完成以上服务，信贷需要承担以下：

1）信用衡量：识别，计量授信额度和期限

2）信贷风险：监测，控制，评级，分类

信用衡量标准：

1）道德

2）经济：未来履约意愿和履约能力

信贷风险：

交易对手未能履约造成经济损失的风险

1）识别风险

如果信用不足，还需要通过各种方式来增信/担保/保险。

一旦给予了信任，也就是给予授信。如果是承担了信用风险，就是用信

2）控制风险

-----------------------------信贷业务有哪些角色参与？

放贷人：

1）受银监会监管的传统金融机构，包括银行和非银行金融机构

银行：国家开发、政策性、商业银行、民营、外资等

非银行：信托公司，企业集团财务，金融租赁，汽车金融，消费金融，货币经纪

2）不受银监会监管的放贷机构，如小额贷款公司，民间借贷

专业信贷机构短板是不能吸纳存款，其资金主要依靠银行借款、拆借、发债、上市融资解决

3）一般性商业信用

目的是促进商业贸易，基于工商企业及个人之间的互相信任，包括分期付款，预付款等

举例：

一些地区的农民种地基本可以不向银行贷款，原因是农资产品经销商提供了较为完善的商业信用。

怎么实现完善的商业信用呢？

经销商赊销化肥甚至技术服务，秋季回收农产品，利息就银行在定价里。这样导致一来可以知道资金用在哪里了，二来知道农户的经营状况，哪家哪户种了多少地，收成多少，连农产品进度都可以检测，三来可以对客户的控制，一旦进入供应链体系，往往难以更换供应商，四来可以增加对资产的利用，如果销售困难，供应商可以借助产业信息优势协调销路。

4）其他机构

.