陈湛匀：企业应如何防范企业经营和管理过程中出现的风险？

风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。

陈湛匀从案例中指出：通过光大银行的大数据风险预警机制的介绍，我们了解到，企业前期对风险识别和控制的重要性，大数据分析平台，可以对海量复杂的数据关系进行有效合理的梳理和分析，将市场业务实体进行广泛的互联，多角度窥探风险，有效、及时地防范企业经营和管理过程中出现的风险。

陈湛匀教授

以下是陈湛匀的部分观点实录：

近年来光大银行的POS收单业务快速发展，相应的，银行有关银行卡交易的风险也严格防范，例如事前监控，严格商户资质审查；事后监控交易，主要是光大银行的POS交易风险监控平台。

POS交易风险监控平台由预警规则定制、风险预警、预警处理三部分组成，其中预警规则制定，主要是对于大额交易、密码异常、同卡频繁交易、非正常营业交易等事项；风险预警主要是经过预警规则，对POS交易数据进行量化分析，过滤出预警信息，例如光大银行日均POS交易流水50万笔，但是经POS交易风险监控平台量化分析后得到预警信息为8000笔；对于预警信息，风险管理人员在进行跟踪监控，一方面进行延迟推算、冻结商户等及时控制预警交易，一方面进行现场访查，集中完成预警信息的处理。

再就是光大银行的内控合规风险管理，主要是针对客户经理“私售”行为的发现，光大银行的大数据平台可以利用社交网络的数据将各种关系叠加，例如客户经理和客户的管户关系，还有就是客户资金转出到对手方的资金来往关系，同时利用辛普森指数，算出可疑“飞单”交易的对象。

通过光大银行的大数据风险预警机制的介绍，我们了解到，企业前期对风险识别和控制的重要性，大数据分析平台，可以对海量复杂的数据关系进行有效合理的梳理和分析，将市场业务实体进行广泛的互联，多角度窥探风险，有效、及时地防范企业经营和管理过程中出现的风险。当企业遇到新风险时，企业的风险预警体系会向企业管理者及时传递所发现的新问题，进而使企业管理者能够采取有效的措施将企业经营新风险扼杀在初始萌芽阶段，从而为企业的持续健康发展提供坚强保证。

著名经济学家、全球共德CEO陈湛匀教授简介：

著名经济学家，金融学教授，博士生导师，中国首批统计学博士点专业博士。现任中国上海市投资学会副会长、中国商业联合会专家委员、国家自然科学基金评审专家、中国首创拟人化资本运营专家，上海电视台”夜话地产湛匀妙语“栏目主持人，已获近20项国家、省部级优秀科研奖。任上市公司一百、巴士、百联等企业及跨国公司董事。陈湛匀教授擅长可操作性的方案并及时有效地解决企业实际问题，特别是运用金融专业技术知识提升企业可持续竞争优势和赢利能力，放大企业价值，不断创造价值，推动企业成功上市。