小聊：保险单

我是一个不内敛的人，经常在朋友圈里聊保险。

一天，一位认识不久的朋友问我，你懂保险吗？

我说，我不做保险，但我懂一些保险，我是保险公司的客户，十多年和保险打价交道，我算是“百炼成钢，久病成医”。

一、保单分享

前几天一位朋友发了一张她的保单，让我给看看，朋友说她这份保单，很多年前瞎买的，算人情单。

自己不懂，让我给看看：

这是一份20万的终身寿险，附加20万重大疾病保险和1万的住院医疗保险。

朋友40岁出头的女教师，有个上高中的女儿，算是单亲家庭，她特别爱她的女儿。

朋友的这份保险买在了十几年前，那会儿和现在相比，我和她说，你这保障上的虽说不高，但算合适的那种。

既然是朋友，那有话就直说了。分析如下：

1，人早晚都会离开自己的亲人，如果平安一生，这张保单可以等自己百年之后，留给孩子，虽说钱不多，但也是个心意。

2，万一自己得了重疾可以直接保险公司理赔20万到账。这样可以弥补一下因为收入中断不能工作的损失，也能维持自己看病期间孩子的教育经费问题，就是手里有钱心不慌。

3，第三项应该是属于住院治疗，可以报销住院期间发生的，医保以外的部分费用。基本上，能缓解一下暂时的经济紧张。

第三项住院医疗，是根据人的年龄时间段做调整的，年龄大了，费用就高些。

这个是每年缴费的，就是你这20年缴费结束，这个也可以继续单独续费，接着交。

二，处理情绪

听朋友的意思，这保单不想交了。

我和她说：保险是越早买，越实惠。你很早就我保险意识，这张保单得买对，保障没问题，不要退。现在已经没有这么经济的保险可以买了。

我给朋友问，如果暂时手头紧，这个到缴费期，可以有60天的宽限期。保单有效。

你只要在宽限期60天交上，就没问题。

如果你没钱，还有一个方法，就是保单借款，交利息4.5%左右，有钱了再还上就行。保障不收影响。

这样和保险公司借钱，不欠人情。

如果手里有钱，没有更好的投资渠道，再购买的重疾也不错。等重疾保障够50万左右，基本就够了。

看看有没有便宜的意外伤害，意外医疗险，可以买点，花钱不多，一年一付就行。

三、有个孩子

她说，她给孩子买的是教育准备金。

我和她说，一个家庭的保险应该首先要给家庭的经济支柱上，经济支柱在，家长在，孩子就会有源源不断的现金流。父母是孩子最大的保障。

我给她的建议：孩子的，也是可以买点重疾保障。越早买越实惠。人买保险要是在45岁以上，基本上就是倒挂了，不合适。

孩子的意外伤害，意外医疗和百万医疗买上。

你给孩子买的保险，是她的私人财产。和以后的婚姻对象无关。只要孩子不退保，你给她买的重疾保障就能护她周全。

孩子小，咱们花钱交.等孩子大了，赚钱了，可以让她自己接着交。这也是妈妈的爱，能一直陪伴她。

朋友告诉我，保单除了这个，还有单位买的三癌。没有意外险。

四、家庭理财

我和她说：可以一年花几十元买个意外伤害医疗，或者意外伤害。就可以了。有时候，不怕一万，就怕万一。

要是单位能有门诊医疗，也尽量上，平时看病拿药，有个社保以外的补充医疗，实惠点。

另外：要是有钱，给你孩子买50万以内的重疾，当存钱也行。

但不能让保险成为负担，家庭保险支出，不能超家庭收入的10%。

等自己和孩子的重疾保障配置好了，有钱可以买点年金保险，目前这个收益还行，比银行存款强。

朋友说，她有车，我想起来了一件事：买车险应该是也有意外的保障，看看，别买重，钱能省点是点。

保险，我是这样认为的：根据自己情况，别和别人比，有就比没有更好。

要是有钱有更合理的资金配置，更安全稳定的，高收益的投资可以少买的保险。

我以前买了很多保险，造成了家里的城墙贴金，有点华而不实，现在，我有了更好的理财方法，为了更好的实现财富倍增，我是在做保单借款。

等几个月后，大饼熟了，来给大家晒晒。