当价格优势不再，还有没有必要去买香港保险？
香港保险的定价优势已不明显
在内地，互联网保险产品如雨后春笋般，一波接一波的推出。相比之下，香港的重疾险保费貌似“变得很贵”。
香港是全世界安全指数最高的城市之一，犯罪率之低排名世界前列。同样，香港医疗制度健全，人均寿命长，发病率也很低。因此，世界再保险巨头对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。而保险公司的费率，往往是以再保险公司的费率为底价的，甚至连承保条件都要受再保险巨头的影响。
因此，香港保险的费率之前一直以超高性价比著称。
然而必须承认的是，最近两三年，随着内地互联网网销渠道的发展，大陆保险的行销成本大幅降低。
两者相比，虽然内地保险在定价因素中还有劣势，但是由于网络保险的成本很低，适用人群范围较窄（往往只对非常健康的人群才适用），因此保险敞口减少。
对于身体相对健康的投保人而言，就抵消了香港保险定价的优势，使大陆保险的性价比迅速提升。
目前来看，在性价比方面，香港保险的优势已经十分不明显了。那些仅存的差距，已经不足以推动保额需求小，且身体十分健康的人，“千辛万苦”去香港购置保险。
没了价格优势，香港保险还有什么？
01
关于保额：
人的最高价值？
香港保险有一个内地保险目前无法企及的优势，就是对人的价值的尊重。
香港保险中对人的价值评估远远高于内地，人更值钱。
如何体现“值钱”呢？举个例子你就明白了。
中国保监局发布的《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》中，按年龄分档，给出了定额：
（一）对于被保险人不满10周岁的，保险金额总和不得超过人民币20万元。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，保险金额总和不得超过人民币50万元
比如香港的重疾险，未成年人的人寿/重疾保额买到30万美金（约200万人民币），成年人的保额在50万美金（约300万人民币）都是不用体检的；
而国内重疾险免体检的门槛大多设在50万保额，超过额度需要强制体检。
在内地，即便是寿险，想买到比较高的保额，也需要同时分多几间公司购买才能满足保额需求。
所以，如果人寿或重疾保障需求在50万元以上，那么去香港买保险还是有可取之处的，毕竟生命的“标价”更高。
02
关于续保：
保证一生一世
在保证一生一世之前，我们要说说，什么是医疗险。
其实，医疗险和社保的功能很像，但是报销范围更广（比如全球的私家医院），额度更高（所有全部报销甚至终身无上限），更全面（包括私家病房和看护）。
医疗保障：生病就医 产生医疗费用 申请索偿 获得理赔
对于医疗险，什么是“保证终身续保”？
即保险公司如果承保你这一年的终身保障，今后无论你的身体如何变化，只要你肯终身交保费，保险公司就得终身提供医疗保障。
“保证终身续保”原则，在医疗险上尤其重要。
试想，假如买了一份医疗险，第N年理赔了几万块之后，突然N+1年不给买了，或者突然大幅增加保费？
再试想，如果一直身体健康没住院，第N年，保险公司突然停售该产品了，不能再续保了？
更不凑巧的是，万一该产品被停售后，投保人已经过了其他医疗险的投保年龄。导致无法投保任何医疗险，那该怎么办？
内地终身保证续保的产品不多，顶多是承诺终身续保。香港续保条件更加宽松。
当价格优势不再，还有没有必要去买香港保险？
事实上，内地的保险公司到目前为止，没有一家有保证终身续保的保险产品，多数要求“产品仍然在售（有产品突然停售的可能）或者增加了保险公司可修改保单条件的霸王条款。
当价格优势不再，还有没有必要去买香港保险？
03
关于不保：
无条件爱我？
在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变。在香港，除了一年以内自杀，枪毙的，几乎无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款”或“不保事项”。
以香港友*的某重疾险不保事项为例
当价格优势不再，还有没有必要去买香港保险？
这在大陆基本上目前是不可能实现。
在大陆投保，由于免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。
我们以内地平*公司的**福为例：
当价格优势不再，还有没有必要去买香港保险？
4、天涯海角
美元保单，全球理赔
香港保险主要以美元和港币计价，这是区别于内地保险的核心竞争力和区别之一。而香港作为全球三大金融中心之一，其金融产品的受众，也是面向全球。
而对于保障型保障的理赔，基本上全球各地医院（包括内地三甲医院）的报告都认，邮寄就可以理赔。
当价格优势不再，还有没有必要去买香港保险？
5、天涯海角
美元保单，全球理赔
香港保险主要以美元和港币计价，这是区别于内地保险的核心竞争力和区别之一。而香港作为全球三大金融中心之一，其金融产品的受众，也是面向全球。
而对于保障型保障的理赔，基本上全球各地医院（包括内地三甲医院）的报告都认，邮寄就可以理赔。
当价格优势不再，还有没有必要去买香港保险？
