科学投保 5 大原则，买保险前必看！

在我们接触的客户中，很多人都买过保险，但具体买了什么险种，针对哪些风险，可能很多朋友买完都不一定搞得清楚。如果买错了保险，那买错的保险是没办法在发生风险时，提供足够保障的。所以很多人认为保险是骗人的，所以我们经常会看到有人去保险公司哭闹，质问自已买的保险为何不赔。

那么，如何避免自己的保险不会买错呢，以下这几点一定要知道：

一、先大人，后小孩

家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）， 他的意外、重大疾病和寿险已经获得了充分的保障，这是以防灾难发生后，父母一方由于罹患重大疾病没办法继续工作的时候，保险理赔款（至少几十万）还可以支撑家庭基本生活开支，让孩子的生活尽可能地维持原样。

对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，所以在大人的保险没有合理配置之前，谨慎为孩子购买保险。

二、先规划、后产品

我们平时接触到的传统代理人，通常只代理一家保险公司的产品。他所能推荐的产品也只会是一个公司的，很多时候还只会推销公司宣讲最多，自己比较熟悉的产品，但其实这个产品是不是适合你和你的家庭呢？

如果预算不多，保险没买对，就会占用有限的预算，使得钱没能花在刀刃上。比如说花钱买了一个返还型意外险。要知道，意外险产品更新速度很快，每年都有价性比更好的产品推出，你投入几千块买到的保障，别人可能几百块就搞定了。

所以，相同的钱，如果规划好，买对了，就可以既有意外，又有重疾。但如果选错了，自然就没有其他的钱购买最基本的重疾险、医疗险等保障类产品了。

保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，来进行综合的考虑，所以要做到先规划后产品。

三、先保额后保费：

买保险最重要的是杠杆越高越好，通俗来讲就是花最少的钱，能获得的理赔越高越好。虽然罹患重疾的概率较低，但是不幸发生的话，需要花费的金钱会特别多。除了要考虑治疗疾病的费用，还要考虑治疗过程中因为无法工作，而导致的收入损失。如果人走了，还要考虑是否能留一笔钱，用于家庭后续正常的生活所需。

那么问题来了，有的人会说，保额高花的保费一定很高，可是我预算不够怎么办？其实现在网上有很多消费型的保险很便宜，30 万保额的重疾险一年只需几百块，对于这些性价比超级高的保险，一直是爱签单重点推荐的。

四、先保障后理财

对于我们来讲，购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。如果只是为了理财而购买保险，那么这款保险最重要的功能就是年化百分之几的理财收益了。与此同时，这款保险的保额也一定不会很高。

常见的一些理财型的万能险，保额和所交保费差不多。也就是说，当风险来临时，理财型的保险不会赔付更高的理赔金，完全起不到高杠杆的作用，既然如此，那我们购买保险的意义在哪里呢？

所以在我们购买保险的时候一定要先做好基础的保障，比如重疾、意外、定期寿险等，如果我们有多余的钱，可以购买理财型的保险，比如年金险，为儿女的教育金和自己将来的养老做准备。

五、先人身后财产

这一条就比较容易理解了，只要我们人能够健康快乐地生活，其他都是身外之物。所以在我们没有足够预算的情况下，一定要先为自己购买合适且充足的人身保险，而为车子、房子等购买保险要适当合理。

过去几年国内发生的洪水、泥石流等自然灾害中，报案理赔的绝大多数却是车辆理赔，一部车没了，还能赔个几万十几万，但人遇难去世，却因为没有购买人身保险，而无法获得一分钱的理赔。

这就是目前我国保险现状之一，我们为自己的爱车买了保险，却忽略了自己。车没了还可以再买，人没了，却只留下一声叹息。所以，做好人身保障才是对自己和家人最好的爱。

如果想要了解更多的保险规划，请联系转发此文的专业人员，我们共同为您打造一个幸福美好的未来。