消费型重疾险新五朵金花 | 昆仑健康保2.0靠什么C位出道

昆仑健康保2.0上市十多天，创造了当年百年康恵保网上热销的辉煌。

消费型重疾险，现在已有新5朵金花，昆仑健康保2.0能不能C位出道呢？

新消费型重疾险，5朵金花是：

昆仑健康保2.0

光大永明超级玛丽旗舰版

芯爱重疾险升级版

瑞华康瑞保

百年康恵保旗舰版

一、回顾：昆仑健康保2.0好产品

1、产品形态

我们先看一下产品基本形态：

在主险保障方面：

重疾保障：110种疾病，赔付100%保额，赔付1次

中症保障：25种疾病，赔付50%保额，赔付2次

轻症保障：50种疾病，赔付30%、40%、50%保额，赔付3次

在附加项保障方面：

可附加身故责任：身故、全残、疾病终末期返还保费（本质仍是消费型）

可附加男/女性特定重疾：男性13种/女性8种特定重疾，额外赔付50%保额

可附加少儿特定疾病：20种少儿特定疾病，额外赔付100%保额

可附加恶性肿瘤多次赔付：首次罹患癌症，多次赔付等待期为3年；首次罹患非癌症，多次赔付等待期为180天

可附加重疾医疗津贴：确诊重疾后（含当年）每年赔付10%保额，最多5年

可附加投保人豁免昆仑健康保2.0的附加功能，可以说无比强大。把市场中的所有的重疾险额外创新，都加入了自选计划中。

健康保2.0含“重疾+中症+轻症”标准模块，轻症赔付比例高，基础保障很不错。附加责任很丰富，赔付也很实在，按需选择再好不过。

2、昆仑健康保2.0相对于昆仑健康保升级了啥

凡是升级版，大家总会关心相对于旧版，有啥变化？

可以看到，新2.0产品与旧款健康保提升的不是一个级别的。所以旧款基本上可以不用再考虑。

3、昆仑健康保2.0亮点

 保障极为灵活，随意附加自选责任：

与光大永明超级玛丽旗舰版类似，昆仑健康保2.0也是自由组合式，非常灵活。

除了“重疾+中症+轻症”的主险保障外，其实所有保障都是可选择的。需要就附加、不需要就不用附加。但前提是要清楚自己的选择哦~

身故保障（返保费）、成人特疾多赔、少儿特疾翻倍赔、癌症2次重复赔付等，可以说是应有尽有了。

男女特疾的额外赔付比例是50%，比康惠保旗舰版的30%要高；30岁男性保终身，50万保额30年缴费，康惠保旗舰版这项附加险的价格为1439元；健康保2.0的价格为1805元。虽然贵了300多，但康惠保旗舰版的额外赔付是30%、健康保2.0则是50%，按照每10%增额所用保费来算，还是健康保更便宜一些。

儿童特疾赔付仍是2倍，即保额的200%，但病种覆盖更丰富了，有足足20种，在这点上很多少儿专项保险都是自愧不如的，比如小佩奇只保障10种、多倍宝宝（慧馨安2.0）则是12种，妈咪宝贝也只是18种。

健康保2.0两次癌症之间的间隔期仅为3年，是目前最短的间隔期。如果第一次重疾不是癌症，间隔期只有180天，设置非常合理。可以说，能想到的保障，健康保2.0都有了，客户可以按照自己的需求选择。

 轻症会长大到50%：

轻症共3次机会，每次30%、40%、50%，虽然与信泰完美守护、天安健康源2019增强版的45%直接起步还差的很大，但这两款是“储蓄型多次重疾”，而昆仑健康保2.0，绝对是“消费型重疾险”里轻症保障最好的了。

可附加重疾医疗津贴：

重疾医疗津贴是指：罹患重疾后（含当年）每年赔付10%保额，最多赔付5年。

其实这个附加险设计的初衷还是很棒的，既解决了病人愈后恢复期的高开销，又缓解了病人零收入的损失。这个功能是线上消费型重疾险首发。

二、纠结：昆仑健康保2.0与光大超级玛丽，怎么选？

1、责任PK：

光大永明超级玛丽旗舰版上市不久，但昆仑健康保2.0也是非常强悍，真是“你番唱罢我登场”。PK如下：

从形态上看，昆仑健康保2.0还是有较多优势：

轻症种类50种，每次30%、40%、50%增长，而光大永明超级玛丽旗舰版为30%比例。

附加的癌症2次重复赔功能：昆仑健康保略好，如果首次非癌，这个功能间隔180天，而光大永明超级玛丽旗舰版为1年。

其它：昆仑健康保有男女特疾、儿童翻倍特疾、重疾医疗津贴，可自选，消费者灵活性高。

而光大永明超级玛丽旗舰版的优点，也是非常明显：

超级玛丽前10年保额赠送35%。这个非常有吸引力的。

二是可以增长真正的身故赔保额，变成储蓄型重疾险，这是昆仑健康保2.0做不到的。

在价格方面，大家还是比较关心的，我们仅以“重疾+中症+轻症”且不选择身故责任，为标准化对比：

可以看出，在”重+中+轻“的条件下，昆仑健康保2.0的价格还是有优势的，但如果在这种情况下，超级玛丽旗舰版重疾多35%保额，而健康保2.0轻症更好。

真是很难以决策，棋逢对手。

如果针对儿童特疾翻倍赔，PK的天平会向昆仑健康保倾斜了~~但价格是另收费的哈。

如是增加上癌症2次赔，PK的天平会向超级玛丽旗舰版倾斜了，昆仑健康保2.0会变贵，参见下文~~~

2、智能核保宽松度：

 也是非常重要的决定因素，产品再好，非健康体或有小毛病，通过不了智能核保也是枉然，下面来综合对比一下：

我们以甲亢为例子可以看出，，芯爱与康惠保最宽松。在智能核保操作中：

无突眼或心慌，未被诊断为毒性甲状腺

且近半年甲状腺功能FT3/FT4/TSH，持续正常

可直接通过智能核保问答，即可承保。

对比结论不再文字描述，如果您的健康体检报告中，有异常指标，可以对应使用这些产品的智能核保功能。

常见的疾病：小三阳、乙肝携带、甲状腺结节、乳腺结节、各类妇科类疾病（比如子宫肌瘤、囊肿）、痛风或尿酸高等。

三、昆仑健康保2.0横向测评

1、消费型重疾险：新五朵金花

单次重疾险领域，目前性价比最好的：

昆仑健康保2.0

光大永明超级玛丽旗舰版

芯爱重疾险升级版

瑞华康瑞保

百年康恵保旗舰版

我们先看一下，他们的产品横向形态，对自己做的这个图，感到非常满意哈，因为明显可以看出，他们的产品关键要素。

2、新五朵金花价格及责任对比

我们直接把产品列表，并加入参照产品：

消费型单次重疾：昆仑健康保2.0

消费型单次重疾：光大永明超级玛丽旗舰版

消费型单次重疾：芯爱重疾险升级版

消费型单次重疾：瑞华康瑞保

消费型单次重疾：百年康恵保旗舰版

消费型单次重疾：百年康恵保尊享版

参照：储蓄型单次：康乐一生2019

参照：储蓄型多次分组：光大嘉多保

参照：储蓄型多次分组：天安健康源2019

 直接上对比表：

我们加了两个标签页，前十年赠送保额，以及癌症2次赔。

结论如下：

如果选择消费型：

百年康惠保旗舰版，标杆地位不保，无论是昆仑健康保2.0，或是光大永明超级玛丽旗舰版，都比其有所超越。

海保芯爱，如果同时需要”癌症2次重复赔+心血管重疾2次重复赔“，可以选择这款。且升级后，首次重疾为癌症/特定疾病，年龄在65岁之后，就可以额外赔付50%基本保额。这个思路与其它产品刚好相反，其它产品是前十年重疾赠送，这个产品呢，是考虑未来65岁之后的通胀预期（好创新！），另外，轻症方面，冠状动脉介入术额外赔付一次，30%，这也是芯爱重疾险的首创。

昆仑健康保2.0VS光大永明超级玛丽旗舰版，新消费型重疾险”双雄“，前面已有单独PK，消费者自行根据需求选择。

光大超级玛丽旗舰版：0-40岁人群前10年保额赠送35% ，癌症二次赔付间3年。如果是”重+中+轻+癌2次“，这款产品消费型中最便宜。

昆仑健康保2.0：直接竞争关系，但没有前十年赠送保额，略缺陷。但其它功能丰富，有特疾：少儿20种2倍赔、男女特疾50%额外赔，还可以附加重疾医疗津贴10%*5年.  癌症二次赔付间3年。如果”重+中+轻“，标准组件时，这款产品消费型中最便宜。

 如果能升级到储蓄型重疾：

A 单次重疾：如果您选择有身故责任的，且认为单次重疾够用，重点关注癌症2次，则无疑是复星康乐一生2019最合适。

康乐一生2019：这款产品，其实与超级玛丽旗舰版有竞争关系，因为超级玛丽旗舰版也可以附加身故赔保额责任。这样两者就类似了。

康乐一生2019：提供前10年赠送30%保额 ，癌症2次赔间隔3年。另外有优点有一个，就是轻症35%/40%/45%增长 ，这个比超级玛丽旗舰版的轻症30%定值要好。

B 多次重疾分组：现在也是竞争的”天昏地黑“的领域。

首先光大嘉多保，前10年赠送20%保额，轻症35%/40%/45%增长，癌症2次赔间隔3年。在多次重疾这个领域里，最便宜。

天安健康源2019增强版：在这个领域，其实很多创新都来自于天安人寿，

天安健康源2019增强版，重疾6组赔6次，癌症单一组，看起来就是长生桐心守护的另一个极端。另外，重疾险保额会长大（110%-150%每次增长），且前10年赠20%保额。癌症2次赔同样间隔5年，这个是失分项。毕竟其它家都是3年了。

但好在其有无敌的“中症+轻症”，市场中所有的中症都是50%，天安是60%。轻症别人家一般30%或20%，天安起步就是45%。多出的保障没有人不喜欢的。另外，天安的原位癌也赔2次，这个对于比较看重的客户也是非常棒的选择。