这三类人，生活会给他最严厉的教训

1/我老妈的故事

我妈是农村人，没读过什么书，但是泼辣、胆子大，八几年的时候就沿街叫卖雪糕、开小饭店、超市，她最引以为傲的事情就是：没让我们冻着、饿着，上学没拉饥荒。

但是我妈的性格里面有一个非常致命的缺陷：她总是以为可以掌控一切，太自以为是以至于听不进去别人的意见。我妈一直都是自己做生意，没单位挂靠，当年，我爸曾跟她说：给你买个社保吧。我妈说：

才不买那玩意，谁知道几十年后社会变成啥样?

果然，“几十年后”如约而至，她也人到老年，不过社会还是那个社会，所以看着和她同龄的人都开始每个月领一两千的退休金，才开始捶胸顿足，痛骂自己。

与之相对应的，是我老爸，因为我老爸是政府公务员，退休后每月有3000块退休金，他身体还不错，所以还经常给别人打打工，一个月能赚个2000块，我老爸每月都能赚5000多，比很多上班的人过得还潇洒。

我妈年轻时是很强势的，不过老了后性格收敛了很多，有可能是因为自己没退休工资，还得靠我爸养活，不好意思发脾气吧。

自以为是、不学习的人，生活给了他最严厉的教训。

我妈现在总结出一点：政府让干啥，咱就得跟着干啥。她现在成了社保的坚定推广人，家里谁没买社保的，她比当事人还着急。

我现在在给客户做咨询时，首先问的一个问题就是：买没买社保。如果客户说没有社保，直接回他：

先粗去买社保，然后再考虑商业保险。

2/一个客户的故事

我有一位女性客户，购买商业医疗保险的时候，因为投保前有乳腺方面的问题，保险公司核保后给出的结论是乳腺方面的疾病除外。

意思是未来乳腺方面的疾病都是报销不了的。

客户一看就发了脾气：这也不保，那也不保，不买了。

我跟她解释说：保险保的是未知风险，对投保前已经发生的疾病不在承保范围内是符合保险的本质的。而且人类疾病有上千种，只有一种除外了，但是其他疾病还是可以正常赔付的呀。

不过客户还是觉着有除外责任——太亏。

不久之后，这个客户因为其他方面的病住院了，挺严重的，花了不少钱，最麻烦的是医疗险再也买不到了，她后来还咨询能不能再买医疗险。

不好意思，真的不能了。

太斤斤计较、没有大局观念的人，生活给了他最严厉的教训。

3/我自己的故事

中国人从小没有受过理财训练，长大后也不知道怎么规划财富，我们自己家就走过了很多弯路，也交了不少学费。

第一个弯路就是月光，不懂量入而出，钱赚的不少，但是都没有存下。永远都要记住，赚的钱都不是你的，攒下的钱才是你的。

我现在一看见月光族，就替他着急，别人说我这是职业病。

第二个弯路就是投资很激进，没有资产配置的概念。我们曾把几十万的资金一次性投入股市，梦想着可以翻几倍，一夜之间变成有钱人，但是在2015年的那次股灾中损失惨重，真的是宝马进去，自行车出来。

我们还曾投资了一个股权，也是麻烦不断，现在还陷在无休止的官司中。

我妈曾给我做了一个总结：你们家的钱这几年全都祸祸光了。真的很精准。

我自己的家庭理财经历就是一部血泪史。

还好，我还没有一直糊涂下去，痛定思痛之后，通过不断学习理清了家庭理财的思路，开始进行各账户的规划，虽然不能说有多成功，但至少已经动起来了：

有保障账户用于应对未来疾病、意外的大额开支；有稳健理财账户用于未来孩子教育金、养老金的储备（关于教育金、养老金我是如何规划的，以后专门写文章开扒）。

那有人可能会问：你们还炒股吗？

炒呀！只是不会放那么多资金了，因为有了其他稳健账户的兜底，心态也会好很多了，再不会有一夜暴富的心态。即便炒股亏了，也不会伤筋动骨，更不会影响家庭财务目标的实现，万一还赚了呢?

现在家庭各方面也在慢慢走上正轨。我们现在也很有信心，等我们夫妻退休的时候，我们会有充足的养老金去过不错的退休生活。

不懂规划、蛮干冒进的人，生活给了他最严厉的教训。

（完）