《本能》1

为什么人很难存钱？

1、基因机制促使我们很难存钱

早先的时候，人作为哺乳动物，和许多动物一样，我们进行储蓄的方式就是把食物吃进肚子里，储存脂肪。因为在没有冰箱和银行的世界里，为艰难时世做准备，就意味着要吃足够多的东西，以便在身上储存一些脂肪。

像海象一样，它们会以脂肪的形式，把多余的能量储存在身上，以迎接交配季节的到来。一头发育成熟的雄性海狮的体重有四米长，两吨多重，体积和一辆载满乘客的凯迪拉克汽车差不多。而磁性海象就端庄的多，只有半吨重。每年的交配季节到来时，海象都会长膘，雄性海象的体重会增加900多千克，然后它他们会做出一个令人目瞪口呆的专心致志的举动———就是游向海岸，整整三个月，不吃不喝，专心求爱寻欢。那它们是怎么活下来的呢？从充实的储蓄账户上提取支法，严酷的考验来临之前，它们的体重至少会减轻1/3，雄性会减掉超过一吨的脂肪。

不幸的是，人类也是这样进行储存的。如果你是男人，低头看看你的腰，摸一摸你肚子上的肉，如果你是女士，请瞧瞧你的大腿和臀部，你看到了什么？从某种方面来说，你看到了讨厌的脂肪，但从进化的视角来看，你看到的是一个有大量结余（也许还在增长）的账户。进化造就了一个充满杰出的储蓄家的世界，人就像大多数动物那样，一个劲的储藏脂肪这种特殊的“货币”。

对我们的祖先来说，因为没有今天的市场或金融工具，所以通过市场和金融金钱进行储蓄，是不太可能的。成功人士会把食物尽可能多的塞进自己的肚子，还有自己亲戚的肚子。假使他们在自己幸运的日子里会有所回报的话，他们也许还会给那些无亲无故的人分一杯羹。在这样的环境下有点矛盾的是，储蓄的最好方式就是消费。与其让宝贵的能量放在外面发霉或是被人偷走，还不如把它放在肚子里，通过身体把食物转化成能量储存。

作为哺乳动物，食物就是这个王国的货币基因机制，促使松果关心他们的坚果，让海象腰部长膘。当我们努力想存钱的时候，背后其实潜伏着我们哺乳动物的遗传基因。我们知道应该把一些钱存到银行里，但是消费的感就是那么让人无法抵挡。

我们的大脑是由基因构筑的，而这些基因中不存在金钱事件的优胜者。在往身上增加脂肪这方面，我们拥有强大的本能，而关心金钱的本能还没来得及演化出来。

2、来自外界的诱惑

生活中到处都是怂恿我们消费的诱惑———从互联网到广告牌，再到影视上巧妙的产品布置。我们处在一个消费的国度，生活中处处都在怂恿我们消费、消费、消费。

比如说信用卡购物带来的快感。使用信用卡的危险之一就是我们交出去的并不是那种我们感觉很有价值的东西（如冷冰冰的现金），所以当我们消费时候我们并没有感觉是在花钱。会无限度的增加了我们的消费量。

金融公司赚钱用的是老套路，他们借给我们钱的时候要我们承担高额利率，而我们把钱存到他们那里的时候，却给我们很低的利率。为了赚取利润，他们捕获了我们未经历练的金融本能，并利用了我们基因遗产中一些倾向。

我们的大脑似乎不能很好的理解这样一个道理———金钱并不随着时间的推移而贬值。事实上问题就在这儿。在我们大脑成型的那个世界里，今天的货币确实会随着时间的推移而失去价值。简单说，食物总会腐烂的，所以精明的投资者会选择大大减少未来的支付。不幸的是，我们的大脑总是根据昨天的游戏规则行动，所以我们很容易上当。

各大公司会利用我们这种耐不住性子的毛病，无数次成功的诱惑我们立马把东西买下。为此，他们推荐了信用卡，就是提前消费，后期买单。别担心，最后付的钱会远远超过我们认为合理的限度。在买东西的时候，过时的本能总会引导我们看重今天的价值，而不管将来的开支。

商家知道我们通常对未来的行为总是过度乐观，所以就利用我们这种认知来赚钱。比如他们一开始会给我们利率比较低的信用卡，但是窍门在六个月后利率就会大幅上升。一直到最后，我们往往是债务缠身，无法摆脱。

这些就是我们很难存钱的原因。