进行基金投资，通过网银可以方便地开立基金账户，并通过网银进行基金交易。现在方便的第三方支付普及，购买基金只要使用第三方支付理财平台如蚂蚁金服的蚂蚁聚宝等理财平台，可以方便地购买基金。此时，只要明白申购、认购，及赎回等一些基本的基金投资知识就可以进行基金投资了。

第一步 基础知识

一、基金概念

基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金；从狭义上说，基金指的是具有特定目的和用途的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

二、基金分类和形式

1.根据基金单位是否可增加或赎回（基金的运作方式），可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定，也称共同基金；封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

2.根据组织形态（基金的组织方式）的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金，契约型基金也称为单位信托基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。

3.根据投资风险与收益（投资目标）的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。成长型基金是基金中最常见的一种，它追求的是基金资产的长期增值。成长型基金又可分为稳健成长型基金和积极成长型基金。收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的。平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。

4.根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、混合型基金等。股票基金以股票为主要投资对象，股票比例须在60%以上。债券基金以债券为主要投资对象，债券比例须在80%以上。混合基金主要从资产配置的角度看，股票、债券和货币的投资比例没有固定的范围。

5.按投资理念的不同，可分为主动型基金和被动型基金。主动型基金一般以寻求取得超越市场的业绩表现为目标；其基金管理者一般认为证券市场是无效的，存在着错误定价的股票。被动型基金一般选取特定的指数成份股作为投资的对象，不主动寻求超越市场的表现，而是试图复制指数的表现；其投资管理者认为，市场是有效的，投资者不可能超越市场。

6.按资本来源和流向的不同，可分为国内基金、国际基金、离岸基金、海外基金。

其他的基金形式还有：

7.对冲基金。采用对冲交易手段的基金称为对冲基金(hedgefund)，也称避险基金或套期保值基金；是指金融期货和金融期权等金融衍生工具与金融工具结合后以营利为目的的金融基金；是投资基金的一种形式，意为「风险对冲过的基金」。对冲基金强调利益一致的收益分配模式和“跑赢大盘”的投资方法。对冲基金的投资策略层出不穷，包括信用套利、垃圾债券、固定收益证券、量化投资、多策略投资等等。

8.QDII基金。QDII是Qualified DomesticInstitutional Investor (合格的境内机构投资者)的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。

9.ETF基金。ETF是Exchange Traded Fund的英文缩写，中译为「交易型开放式指数基金」，又称交易所交易基金。ETF是一种在交易所上市交易的开放式证券投资基金产品，交易手续与股票完全相同。ETF管理的资产是一揽子股票组合，这一组合中的股票种类与某一特定指数，如上证50指数，包涵的成份股票相同，每只股票的数量与该指数的成份股构成比例一致，ETF交易价格取决于它拥有的一揽子股票的价值，即「单位基金资产净值」。ETF的投资组合通常完全复制标的指数，其净值表现与盯住的特定指数高度一致。

10.指数基金（被动型基金）。指数基金(IndexFund)，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。通常而言，指数基金以减小跟踪误差为目的，使投资组合的变动趋势与标的指数相一致，以取得与标的指数大致相同的收益率。

11.保险基金。保险基金指为了补偿意外灾害事故造成的经济损失，或因人身伤亡、丧失工作能力等引起的经济需要而建立的专用基金。

另外，还有认股权证基金（Warrant Funds）、公司型基金、信托基金等。

小投资者的资金投资，适合购买开放式的、契约型的基金，但要注意根据风险与收益的偏好及对投资对象的偏好选择自己购买的基金。另外，开放式基金必须保留一部分现金，以便投资者随时赎回，而不能尽数地用于长期投资，且一般投资于变现能力强的资产。

三、基金组织

1.基金契约。基金契约就是一份「委托理财协议」。是基金管理人、基金托管人、基金投资者为设立基金而订立的用以明确基金当事人各方权利和义务关系的书面法律文件。基金契约规范基金各方当事人的地位与责任。

2.基金管理人 。基金管理人是指具有专业的投资知识与经验，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，经营管理基金资产，谋求基金资产的不断增值，以使基金持有人收益最大化的机构。

3.基金托管人 。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。

4.基金托管协议 。基金托管协议是基金管理人与基金托管人（一般为商业银行）就基金资产托管一事达成的协议书。协议书以合同的形式明确委托人和托管人的责任和权利、义务关系。

四、基金交易

1.基金成立日。基金成立日是指基金达到成立条件后，基金管理人宣布基金成立的日期。

2.基金募集期。基金募集期是指自招募说明书公告之日起到基金成立日的时间段。

3.基金存续期。基金存续期是指基金发行成功，并通过一段时间的封闭期后，称作基金的存续期。

4.基金单位。基金单位是指基金发起人向不特定的投资者发行的，表示持有人对基金享有资产所有权、收益分配权和其他相关权利，并承担相应义务的凭证。

5.基金开放日。基金开放日就是可以办理开放式基金的开户、申购、赎回、销户、挂失、过户等等一系列手续的工作日。对于一只开放式基金来说，并不是在任何一个工作日都可以进行交易，因此，规定每周的某几个工作日进行交易，这几个工作日就称为开放日。

6.基金认购。基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程。通常认购价为基金单位面值（1元）加上一定的销售费用。投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。

7.基金申购。基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户，按照规定的程序申请购买基金单位。申购基金单位的数量是以申购日的基金单位资产净值为基础计算的，具体计算方法须符合监管部门有关规定的要求，并在基金销售文件中载明。

8.基金转托管。基金转托管是指投资者同一基金在不同托管点（不同销售商及同一销售商的不能通存通况的城市或分行）之间实施的所持基金份额托管机构变更的操作。

9.基金转换。基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可直接自由转换到本公司管理的其它开放式基金，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金。例如，在本公司目前已经发行的两只开放式基金当中，投资者可以将持有的南方宝元债券型基金的份额转换为南方稳健成长基金的份额，也可以将持有的南方稳健成长基金的份额转换为南方宝元债券型基金的份额。

10.非交易过户。非交易过户是指因遗产继承、捐赠或司法执行等原因引起的基金单位持有人的变更行为。基金非交易过户包括遗产继承、捐赠和司法执行。

五、基金费用

1.基金交易费用。基金交易费用是指在进行基金交易时发生的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费、基金转托管费、基金转换费等。

2.基金运营费。基金运营费指的是在基金运作过程中所发生的费用，通常是从基金资产中扣除，因此会降低基金净值。主要的基金运营费包括：基金管理费、基金托管费、持续销售法、证券交易费用、基金信息披露费用、与基金相关的会计师费和律师费、召开持有人大会费用等按照国家有关规定可以列入的运营费用等。

六、基金信息披露

1.开放式基金信息披露

开放式基金信息披露内容包括招募说明书（公开说明书）、定期报告和临时报告三大类。定期报告又由每日公布单位净值公告、季度投资组合公告、中期报告、年度报告四项组成。法定披露信息由基金管理人编制，基金托管人复核，于规定时限内在中国证监会指定的信息披露报刊和网站上发布。

2.招募说明书

招募说明书（初次发行后也称为公开说明书），该报告旨在充分披露可能对投资者做出投资判断产生重大影响的一切信息。包括管理人情况、托管人情况、基金销售渠道、申购和赎回的方式及价格、费用种类及比率、基金的投资目标、基金的会计核算原则、收益分配方式等。

3.公开说明书

公开说明书是指基金成立后定期公告的有关基金简介、基金投资组合公告、基金经营业绩、重要变更事项合其他按法律规定应披露事项的说明。

4.基金年度报告

基金年度报告是反映基金全年的运作及业绩情况的报告。除中期报告应披露的内容外，年度报告还必须披露托管人报告、审计报告等内容。该报告在会计年度结束后90天内公告。

5.基金中期报告

基金中期报告是反映基金上半年的运作及业绩情况。主要内容包括：管理人报告、财务报告重要事项揭示等，其中，财务报告包括资产负债表、收益及分配表、净资产变动表等会计报表及其附注，以及关联事项的说明等。该报告在会计年度的前6个月结束后60日内公告。

6.基金资产总值

基金资产总值是包括基金购买的各类证券价值、银行存款本息以及其他投资所形成的价值总和。

7.基金资产净值

基金资产净值是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。

8.基金单位资产净值

基金单位资产净值是指计算日基金资产净值除以计算日基金单位总数后的价值。

9.基金累计净值

基金累计净值是基金单位资产净值与基金成立以来累计分红的总和。

六、基金收益分配

1.基金收益

基金收益是指基金资产在运作过程中所产生的超过自身价值的部分。具体地说，基金收益包括基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、存款利息和其他收入。

2.基金净收益

基金净收益是指基金收益减去按照国家有关规定可以在基金收益中扣除的费用后的余额。

3.权益登记日

权益登记日是基金管理人进行红利分配时，需要定出某一天，界定哪些基金持有人可以参加分红，定出的这一天就是股权登记日。也就说，在权益登记日当天仍持有或申购南方稳健成长基金并得到确认的投资者均可享受此次分红。

4.除息日

除息日是权益登记日（T日）后的第一个工作日，即T＋1日。

5.红利再投资

红利再投资是指将投资者分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的基金单位这实际上是将应分配的收益折为等额的新的基金单位送给投资者。

七、基金风险

1.开放式基金的申购及赎回未知价风险

开放式基金的申购及赎回未知价风险是指投资者在当日进行申购、赎回基金单位时，所参考的单位资产净值是上一个基金开放日的数据，而对于基金单位资产净值在自上一交易日至开放日当日所发生的变化，投资者无法预知，因此投资者在申购、赎回时无法知道会以什么价格成交，这种风险就是开放式基金的申购、赎回价格未知的风险。

2.开放式基金的投资风险

开放式基金的投资风险是指股票投资风险和债券投资风险。其中，股票投资风险主要取决于上市公司的经营风险、证券市场风险和经济周期波动风险等，债券投资风险主要指利率变动影响债券投资收益的风险和债券投资的信用风险。基金的投资目标不同，其投资风险通常也不同。收益型基金投资风险最低，成长型基金风险最高，平衡型基金居中。投资者可根据自己的风险承受能力，选择适合自己财务状况和投资目标的基金品种。

3.不可抗力风险

不可抗力风险是指战争、自然灾害等不可抗力发生时给对基金投资者带来的风险。

4.市场风险

市场风险主要包括是政策风险、经济周期风险、利率风险、上市公司经营风险、购买力风险等。

5.政策风险

政策风险是指因国家宏观政策（如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等）发生变化，导致市场价格波动而产生风险。

6.经济周期风险

经济周期风险是指随着经济运行的周期性变化，各个行业及上市公司的盈利水平也呈周期性变化，从而影响到个股乃至整个行业板块的二级市场的走势。

7.利率风险

利率风险是指市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动。利率直接影响着国债的价格和收益率，影响着企业的融资成本和利润。基金投资于国债和股票，其收益水平会受到利率变化的影响。

8.上市公司经营风险

上市公司经营风险是指上市公司的经营好坏受多种因素影响，如管理能力、财务状况、市场前景、行业竞争、人员素质等，这些都会导致企业的盈利发生变化。如果基金所投资的上市公司经营不善，其股票价格可能下跌，或者能够用于分配的利润减少，使基金投资收益下降。虽然基金可以通过投资多样化来分散这种非系统风险，但不能完全规避。

9.购买力风险

购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀的影响而导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降。

第二步 交易指南

通过网银交易

现在，网银已广为普及，工商银行、招商银行、农业银行、兴业银行、广发银行、浦发银行等多家金融机构都推出了"网上基金"业务，只要用户开通网上银行，就可以轻松的通过网银开立基金账户，并通过网银进行基金交易了。并且，银行对网上基金交易都有一定的优惠政策；从网点开立基金账户一般要缴纳一定的开户手续费，而在网上自助开立基金账户则是免费的；网上认购、申购开放式基金可以享受一定的手续费折扣，比如，通过某些银行"银基通"购买开放式基金，申购费最多可以打4折，而且可以节省大量的时间。

通过网上银行开立账户购买基金的步骤基本为：①风险评估；②开立账户；③填写购买信息；④确认信息；⑤完成交易。

一般的，基金交易流程如下图所示。

基金交易流程

通过第三方支付交易

如今支付宝、微信等第三方支付非常普及，其下一般都有理财模块，通过第三方支付的理财即可方便快捷地购买基金。

如支付宝财富管理工具里的蚂蚁聚宝即可购买基金。打开蚂蚁聚宝，选择市场，点击基金，就可以到里面选择基金进行购买，方便快捷。

第三步 法律法规

跟基金投资紧密相关的法律法规包括相关的国家法律、交易所规则以及其他基金法规等。

第四步 投资宝典

一、如何选择适合自己的基金

市场上的基金有很多不同的类型。而同类基金中各只基金也有不同的投资对象、投资策略等方面的特点。在选择基金时，您需要注意浏览各种报纸、销售网点公告或基金管理公司的信息，了解基金的收益、费用和风险特征，判断某种基金是否切合您的投资目标。

具体说来，您应该考虑以下几点：

⑴基金的过往业绩

基金的回报水平是否有吸引力，它的过往表现是否一贯。

⑵基金管理公司

基金管理公司是否值得信赖。基金经理对管理基金是否具有足够的专业知识和投资经验。

⑶基金是否适合个人需要

基金的投资目标、投资对象、风险水平是否与个人目标相符。比如说：投资目标，每个人因年龄、收入、家庭状况的不同而具有不同的投资目标。一般而言，年轻人适合选择风险高些的基金，而即将退休的人适合选择风险较低的基金。

可承受的风险：一般来说，高风险投资的回报潜力也较高。然而，如果您对市场的短期波动较为敏感，便应该考虑投资一些风险较低及价格较为稳定的基金。假使您的投资取向较为进取，并不介意市场的短期波动，同时希望赚取较高回报，那么一些较高风险的基金或许符合您的需要。

此外，在其他条件相当的情况下，您还可以关注一下基金的费用水平是否适当。

二、 投资于开放式基金是否安全

从我国基金的运作模式可以看出，基金是一种非常安全的投资方式，投资者投资于基金的资产受到多方面的监督和保障。

⑴法律法规的保障。国务院及中国证监会发布的《证券投资基金管理暂行办法》、《开放式证券投资基金试点办法》等各项法律法规对基金的设立、募集、交易、投资运作、各当事人的权利义务作了严格的规定，以确保基金的规范运作和基金资产的安全，保护投资者的利益。

⑵监管机关－中国证监会的监管。中国证监会对基金的设立、募集、运作以及基金管理公司进行监管，保障投资者的权益。

⑶基金管理公司的内部控制。我国法律法规要求基金管理公司必须有严格的内部控制机制，控制各种风险，保障投资者的资金安全。

⑷托管机构－基金托管银行的控制。基金管理公司负责基金的管理和运作，而基金的资产则必须独立存放于托管银行的专门账户中，与基金管理公司、基金托管银行的自有资产及其他基金的资产相独立。目前国内有托管业务资格的只有5家大的银行，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国中国银行和交通银行。这些信誉良好的银行可以作为您的资金的保管人，严格按照法律法规和基金契约的规定保管基金资产，确保不被挪作他用，并对基金管理公司的运作进行监督。

⑸会计师事务所和律师事务所的监督。独立的会计师事务所对基金的账务进行审计，律师事务所会对基金的发行和设立等事项出具法律意见，确保各项法律法规得到严格遵守，切实保护投资者的权益。

从以上安排您可以看出，您投资于基金的资产受到多重保护，因此是相当安全的。但需提醒您的是，基金的投资回报并无保证，基金单位净值会随着投资市场的变化而出现波动，因此投资者投资于基金须承担投资风险。

三、哪些个人适合投资开放式基金

如果您属于以下几种情况，您可以考虑将您资产的一部分投资于开放式基金：

⑴希望获得比存款更高收益的人士；

⑵没时间理财的职业人士；

⑶缺乏投资专业知识的人士或不愿承担股市高风险的人士；

⑷正在考虑为子女准备教育资金或为将来退休生活准备资金的人士。

⑸其他有需求的人士。

总之，如果您有适当的资金，为实现资金的增值或是准备应付将来的支出，您都可以投资于基金，委托基金管理公司的专家为您理财，既可分享证券市场带来的收益机会，又能避免过高的风险和直接投资带来的烦恼，达到轻松投资、事半功倍的效果。

四、哪些机构适合投资于开放式基金

无论是国有企业、上市公司、民营企业、非银行金融机构还是社团组织等非盈利机构，如果企业希望：

①提高闲置资金的使用效率

②拓宽资金投资的渠道

③分散投资，降低投资风险

④享受长期稳定的投资回报

⑤享受专业投资管理机构的专业投资顾问服务

都可以通过购买开放式基金，来实现这些目标。

五、投资于开放式基金可以采取的策略

购买基金时投资者可以根据自己的收入状况、投资经验、对证券市场的熟悉程度等来决定合适的投资策略，假如您对证券比较陌生，又没有太多时间来关心投资情况，那么您可以采取一些被动性的投资策略，比如分期等额购入投资策略、固定比例投资策略；反之，您可以采用主动性较强的投资策略，如顺势操作投资策略和适时进出投资策略。

1.定期定额购入策略

如果您做好了长期投资基金的准备，同时您的收入来源比较稳定，不妨采用分期购入法进行基金的投资，就是不论行情如何，每月（或定期）投资固定的金额于固定的基金上，当市场上涨，基金的净值高，买到的单位数较少；当市场下跌，基金的净值低，买到的单位数较多，如此长期下来，所购买基金单位的平均成本将较平均市价为低，即所谓的平均成本法。平均成本法的功能之所以能够发挥，主要是因为当股市下跌时，投资人亦被动地去投资购买了较多的单位数，只要您相信股市长期的表现应该是上升趋势，在股市低档时买进的低成本股票，一定会带来丰厚的获利。

以这种方式投资证券投资基金，还有其他的好处：一是不必担心进场时机。二是小钱就可以投资。在国外，通过"定期定额"投资于基金，最低投资金额相对很低（在香港每个月只需要1，000元港币；而在台湾的最低投资金额则为每月3，000元台币）。三是长期投资报酬远比定期存款高。尽管"定期定额投资"有些类似于"零存整取"的定期存款，但因为它投资的是报酬率较高的股票，只要股市从期来看是向上的，其投资报酬率远比定期存款高，变现性也很好，随时可以办理赎回，安全性较高。四是种类多、可以自由选择。目前，一般成熟的金融市场上可供投资的基金种类相当多，可以让投资人自由选择。

2.固定比例投资策略

即将一笔资金按固定的比例分散投资于不同种类的基金上，当某类基金因净值变动而使投资比例发生变化时，就卖出或买进这种基金，从而保证投资比例能够维持原有的固定比例。这样不仅可以分散投资成本，抵御投资风险，还能见好就收，不至于因某只基金表现欠佳或过度奢望价格会进一步上升而使到手的收益成为泡影或使投资额大幅度上升。例如，您决定把50％、35％和15％的资金分别买进股票基金、债券基金和货币市场基金，当股市大涨时，设定股票增值后投资比例上升了20％，您便可以卖掉20％的股票基金，使股票基金的投资仍维持50％不变，或者追加投资买进债券基金和货币市场基金，使他们的投资比例也各自上升20％，从而保持您原有的投资比例。如果股票基金下跌，您就可以购进一定比例的股票基金或卖掉等比例的债券基金和货币市场基金，恢复原有的投资比例。当然，这种投资策略并不是经常性地一有变化就调整，有经验的投资者大致遵循这样一个准则：每隔三个月或半年才调整一次投资组合的比例，股票基金上涨20％就卖掉一部分，跌25％就增加投资。

3.顺势操作投资策略

又称「更换操作」策略，这种策略是基于以下假定之上的：每种基金的价格都是有升有降，并随市场状况而变化。投资者在市场上应顺势追逐强势基金，抛掉业绩表现不佳的弱势基金。这种策略在多头市场上比较管用，在空头市场上不一定行得通。

4.适时进出投资策略

即投资者完全依据市场行情的变化来买卖基金。通常，采用这种方法的投资人，大多是具有一定投资经验，对市场行情变化较有把握，且投资的风险承担能力也较高的投资者，毕竟，要准确地预测股市每一波的高低点并不容易，就算已经掌握了市场趋势，也要耐得住短期市场可能会有的起伏。

六、投资开放式基金需要防止哪些误区

开放式基金在我国出现的时间很短，您对开放式基金的了解可能不是很多。所以在投资开放式基金时，您需要当心以下几个误区：

1.对投资收益率有不切实际的幻想

基金为您提供的是资本长期稳定增值的前景，而非一夜暴富的机会。从国外来看，各国投资基金的收益也都有一定的平均获利水平，而且投资收益总会有好有坏。您应该根据基金的投资风格、基金经理的投资操作以及证券市场的大市环境，形成对基金收益的合理预期，否则，您可能难以实现您设定的投资目标。

2.只看重收益，而忽视风险

您必须时刻提醒自己，任何投资活动都有风险，而且风险跟收益是对应的。虽然基金是专家理财，能实现组合投资，但也只能是分散风险，把风险降低到可以承受的水平，而不能彻底消除风险。

另外，虽然承担高风险并不一定能赚取高收益，但是为了追求高收益，您就一定要承担高风险。所以基金投资仍是有风险的，也就是说，存在损失资金的可能。

七、投资于开放式基金有哪些小窍门

投资基金的获利秘诀在于追求长期成长的收益，频繁的短线进出并不适用于开放式基金投资，反而会白白损失手续费，因此投资人最好事先做好中长期投资的规划。

窍门一：不要借钱投资

尽量不要借钱投资，长期投资中难免有下跌行情，以免为利息负担和短期套牢所累。

窍门二：多元化

如果您的资金足够多，您可以考虑根据不同基金的投资特点，分散投资于多个基金。这样，倘若某基金暂时表现欠佳，通过多元化的投资，不理想的表现便有机会被另一基金的出色表现所抵消。

窍门三：作好长线准备

大部分成功的投资人都有长远的投资计划。长期投资，您就可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动。一般而言，股市的短期波动性很大，但如果投资的时间足够长，就可以避免短期波动的风险，再加上专业基金经理的选股和操作，长期下来就会有较大的胜算。

窍门四：确实了解所选择投资基金的特性

在作出投资决定之前，您需要先了解个人的投资需要和投资目标。在选择基金时，您需要仔细阅读基金的基金契约、招募说明书或公开说明书等文件，并从报纸、销售网点公告或基金管理公司等正规途径了解基金的相关信息，以便真实、全面地评估基金和基金管理公司的收益、风险、过往业绩表现等情况，以免选择不合自己的基金品种。

窍门五：定期检讨自己的需要和情况

尽管我们应该作长线投资，但也需要根据年龄增长、财务状况或投资目标的改变而更新自己的投资决定。大部分成功的投资人在储蓄和投资的初期都会追求较高的盈利，而随着时间的推移，会逐渐转向比较稳健的投资。

窍门六：不要进行过度频繁的操作

有别于投资股票和封闭式基金短线进出的操作方式，开放式基金基本上是一种中长期的投资工具。这是因为股票和封闭式基金的价格都受市场供求的影响，短期波动性较大，而开放式基金的交易价格直接取决于资产净值，基本不受市场炒作的影响。因此，太过短线的抢时机进出或追涨杀跌不仅不易赚钱，反而会增加手续费，增加成本。

八、如何选择基金管理公司

基金是由基金管理公司管理的，基金管理公司的管理水平如何，将直接影响到基金的表现，因此选择信誉卓著的基金管理公司管理的基金进行投资，也是您投资过程的一个重要方面。我们建议您依照下列的步骤来考察基金管理公司：

⑴基金管理公司的背景

投资人应选择信誉良好、无违法违规记录、内部管理及控制完善的基金管理公司。

⑵管理的资产规模及业绩表现

投资人可以通过基金管理公司管理的基金的总体表现来评估其管理能力。投资人应选择管理资产规模较大，管理的基金在多数时间相对同业及大盘有较好表现的基金管理公司。

⑶投资程序及经验

投资人应选择投资经验丰富，投资程序科学先进的基金管理公司。

⑷研究团队的阵容

基金管理公司的研究人员应具有丰富的行业及公司研究经验、较好的证券分析素养和较高的职业操守。

⑸客户服务

投资人应选择能提供较完善客户服务的基金管理公司。

第五步 工具使用

一、基金数据库

许多基金网（天天基金网、和讯基金网等）为基金投资者提供了一个丰富详实的在线基金数据库，为基金投资者提供有价值的数据资讯，并能通过整合、提取，将大量的数据信息更加逻辑化，通过基金数据库的大规模集成与计算机的高智能运转，高效的信息筛选、比较、查询使投资者从那些无谓消耗人们注意力和空洞无章的数据中解放出来，成为基金投资者基金投资理财的得力助手。

本节主要以和讯网为例说明工具的使用。

1.基金基础数据

⑴基金净值快报：开放式基金、封闭式基金、货币市场基金。

注：在这些页面中，您可以在第一时间查阅净值（业内最快），包括开放式基金、封闭式基金、货币市场基金的净值。【注意，请将净值快报与基金行情相区别，基金行情中开放式基金显示的是估测的净值，封闭式基金、ETF、LOF分别可以显示实时的市价和净值，更适合开通股票账户的投资者在股票账户交易时使用】

⑵基金净值排行榜：开放式基金、封闭式基金。

注：在这些页面中，您可以自由设定期初日期和期末日期，查询得到基金的期初日期、期末日期的净值和区间收益率【页面的净值更新会较净值快报慢约1个小时】

区间收益率是表示在某一个时间段基金的实际收益情况，本区间收益率是单利形式，也就是说基金区间收益是不考虑分红再投资情况。由于基金公司分拆，分红，折算等情况比较多，并且计算收益的方法也不完全相同，因此在区间收益率的计算中对各种基金公司计算方法不统一的情况进行了修正，以保证数据真实反映基金收益的变化情况。

在投资期间基金无拆分、折算情况时，可以按照如下公式计算得出结果：

本期单位基金净值增长率=期末单位基金资产净值/期初单位基金资产净值*（本期第一次分红前单位基金资产净值/（本期第一次分红前单位基金资产净值-第一次单位分红金额））*（本期第二次分红前单位基金资产净值/（本期第二次分红前单位基金资产净值-第二次单位分红金额））*……*（本期最后一次分红前单位基金资产净值/（本期最后一次分红前单位基金资产净值-最后一次单位分红金额））-1

存在拆分，和折算情况将根据具体基金公司计算原则附加相应参数，(不同基金公司拆分\折算后计算公式存在差异)

⑶封闭式基金数据：涨跌幅、换手率、折价率。

⑷开放式基金规模、基金分红、基金费率。

⑸开放式基金、封闭式基金、货币市场基金详细资料（含基础数据、重仓股数据、资产配置数据、财务数据等）

2.基金增值数据

⑴基金投资组合分析：从基金资产配置、基金行业投资（行业投资比例、重点投资行业列、行业配置与大盘比较、行业重仓股）、基金重仓股（重仓股统计、持股集中度、重仓股变动统计、股票仓位变动、交叉持股）等多个角度深化挖掘。

⑵基金公司比较：基金公司规模、资产配置、行业投资、股票仓位、主要财务指标。

⑶动态的基金业绩走势图：包括基金净值走势图、基金净值增长率走势图，支持多基金比较以及与多种市场主要指数比较。

二、基金筛选器

开放基金筛选器：从投资者实际投资需求出发，设置基金公司、风格类型、基金净值、投资回报率、分红回报率、管理费率等主要筛选条件，投资者可以根据自身的投资需求度身定制符合自身投资偏好的开放式基金。

三、基金比较工具

开放式基金比较：从投资者实际投资需求出发，帮助投资者在同一界面完成多只基金关键基础指标与业绩指标的图文比较，有效的辅助基金投资者的进行投资决策。

四、基金收益榜

为了方便广大基民从良莠不齐的诸多基金产品中挑选出适合自己的好基金，和讯网特地开发了“基金收益榜”这一平台，为基民提供一个专业、方便、实用的基金投资工具。

该工具将最受关注的股票型基金、配置型基金、债券型基金按不同时间阶段（周、月、季、年）进行收益率排名，谁是“长跑冠军”，净值增长率最高，谁是"短跑能手"、增长最快，投资者可以一目了然。

五、基金公告查询器

为满足基金投资者在海量信息中迅速搜集到所需的基金公告及基金投资明细的实际需求，和讯基金频道推出了基金公告查询器，通过对其设定字段的选择进行分类自定义查询，可以方便快捷地检索到所要查询的基金的相关公告；而通过这一查询器的数据检索功能，则能够让投资者对基金的投资情况一目了然，投资者可以通过这一工具随时关注基金的相关信息和投资情况，为基金投资提供参考。

基金公告查询器的三大亮点：

⑴投资者可以轻松查找到任何基金公司的任何报告。

⑵基金的各个时期的投资情况、投资比例均可以随时查询。

⑶可以方便的对基金的投资配置进行比较分析。

六、基金评级

随着中国基金市场的不断发展壮大，基金业日益成熟和完善，基金以其稳健性和收益性赢得投资者的青睐。越来越多的投资者选则基金作为投资组合的一部分。

众多基金产品与投资者的盲目投资成了突出矛盾，如何投资适合的基金，如何从上百只基金中挑选出基金便也成了市场中亟待解决的问题。而基金评级却正是解决这一问题的良药。

和讯网作为全国最大的垂直财经网络媒体，本着更好的为投资者服务的精神，与银河证券、上海证券、海通证券、招商证券、济安金信、晨星、天相投顾7获得基金评价资格的基金评价机构合作，首家向广大网友提供全部7家基金评价机构基金评级数据。

注：掌握以上的知识，就基本可以学会购买基金了，但收益有风险，投资需谨慎；更多的知识和经验，还需要在投资过程中不断学习和体悟才能得来。