保险实战课--买保险，不买坑蒙拐骗

前情提要：

意外险的定义、分类和挑选原则还记得吗？我们还分析了两款意外险的产品，进入下一课之前可以先回忆一下。

第七课关于健康医疗险中重疾险，你必须知道的几件事。

健康医疗保险三种方式：重大疾病险赔付，报销和津贴。我们先说重大疾病险赔付。

一、什么是重疾险

1.为什么重疾险如此重要？

目前重大疾病发病率越来越高，当然医疗技术也越来越好，未来人们面临的问题不再是重大疾病无法治愈而是负担不起治疗重大疾病昂贵的医药费。

癌症的发病率越来越高，重疾险就是对以后医疗的保障，因此办理重疾险非常有必要。

2.重疾险的定义

重大疾病险有个观察期，观察期结束后确认，保险公司就会按照规定赔付。

社保是报销制，重疾是定额给付型保险，保了多少，就一次性给多少。

3.哪些才算重大疾病

可以称之为重疾险产品的保险，其中必须包含保险行业协会规定的六种疾病，恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术，冠状动脉搭桥术和终末期肾病，在此基础上各家保险公司可以自主添加其他各类疾病。中国保险行业协会的规范，对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病进行统一和规范，全行业使用统一定义，保险公司不能随意更改。具体25种疾病有哪些？你可以自己百度查询，不过各家保险公司会在规定基础上推出个性化产品。

重疾很重要，一但确保能保障常见25种重疾，并且是定额给付。

二、重疾险给谁买，买多少？

1.重疾险优先给家庭经济支柱购买。

2.重疾险越早买越划算，越容易通过核保。

3.买多少够？

重疾险的保额需要考虑三部分的费用：

保额结合公式和实际情况决定，举个栗子：

三、如何挑选合适的重疾产品：

原则一经济状况允许，优先考虑终身型重疾险。如果保费太高，可以先选择定期，后续补充。

原则二一年期重疾险和长期定期的重疾险，优先选择长期的。保证续保。短期的重疾险保障期只有一年，而随着年龄的增加，保费也会增长，而长期的重疾险则是按照你开始投保那一年的费率，每年缴纳的费用是一样的，第二人性都是趋利避害的，如果买一年期重疾险，连续几年不出问题，就很有可能出于侥幸心理不买了。要保证续保。

原则三选择消费型重疾险，拒绝返还型重疾险，现在市场上还有一种返还型的重疾险，也就是说如果没得病，合同到期，保险公司会返还保费，某保险公司的返还型重大疾病险为例。

举个生动的栗子：

原则四保障疾病范围不是越多越好。保费会越高。一般重疾险中的25种疾病也就足够了，优先考虑常见的心血管，器官性和老年性疾病。

小结一下：挑选重疾险要遵循四个原则，接下来分析具体的重疾险。

第八课重疾险产品分析及推荐

一、弘康一生--适合大众的一款重疾险

重疾险分析大方向的原则把握住，我们细致的从以下几方面分析。

1.性价比高

2.为何不带身故责任。

分析重疾险，横向纵向比较。做减法。明白自己买的初衷，身故是寿险应该做的。

4.重疾对应轻症，是早期突发症。这是附加险，轻症豁免。

二、同方人寿--一款更高端的重疾险

1.终身保，多备保。重疾轻症可赔付三次。重疾轻症分类。双豁免。投保人+被保险人

2.没有对比没有伤害

保险是个动态平衡，根据自己实际情况来配置。

三、轻松看懂一款重疾险。

分析了两款具体重疾险的产品，好像关注的要点都不一样。那么我们一起来整理一下如何轻松的看懂一款重疾险。

第一、看保障范围，保什么疾病。

第二、看等待期，等待期内不理赔。180天。

第三、看保险利益，何种情况下获得什么保证。

第四、看缴费年限，交多少年？推荐年缴，如遇“轻症豁免”，省保费。

第五、看责任免除。

四、如何给小朋友买保险

说完大人说说孩子，现在很多新晋的宝妈宝爸最关心的小朋友的保险问题。那么给小朋友买保险我们要注意什么原则呢？

最后：注意、注意、注意--买保险一定要如实填写相关信息，以便最终获得保障。

Ps:有的小伙伴担心如实填写信息把过不了保险的审查，过不了换一款产品也比最终理赔的时候因为信息不属实理陪不了的好。

第九课除了重疾险，你还该有的医疗险。

一、什么是医疗险

如果生病了不再重疾险的保障范围内，医保又不够多，这时候我们就需要医疗险了。健康医疗险以报销或津贴的方式来弥补疾病造成的经济损失。

二、平安e生保医疗保险

直接上产品分析以便我们更好的理解

1.平安e生保医疗保险。注意产品优势，一年一买，保费随年纪增加。

2.一定要看清楚续保，不因被保人健康状况改变而拒保。

3.注意看保险的计划三--平民版的“百万医疗”

4.注意事项

所以在挑选医疗险的时候最好挑选不限社保用药，不限治疗方式，保额高，保费适中的产品。

5.医疗险除了报销还有个津贴功能

6.小结一下：

完善的保障：社保+重疾+医疗险，三合一才更安心。