得了新冠，有保险可以赔吗？

谭丽原创

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大多数人啊，是要等事情发生了才想着去应对。

譬如，生病了，才想起要锻炼身体，才想起要买保险……

得了新冠，才想起有没有可以赔的保险。有吗？

当然有啦！

第一个，可以赔的是基本医疗保险（以下简称“医保”）。

一般来说，基本医疗保险能不能赔，需要同时符合两个条件：

*有没有住院（门诊费用可以扣社保个人账户里面的钱，只有住院了才有机会扣社保统筹账户里面的钱）

*有没有达到起付线（医保报销的起付线视医疗机构不同，越是基层机构医院，报销起付线越低）

不过，根据国家规定，对于新冠肺炎患者，无论是确诊还是疑似患者，发生的医疗费用，在医保等报销完后，个人负担部分由财政给予补助。

也就是说，只要买了医保（包括职工医保、城乡居民医保、农村合作医疗），过去三年中，新冠肺炎患者发生的住院医疗费用，都不用自己承担。

但随着新冠病毒由“乙类甲管”调整为“乙类乙管”，医保政策或将调整。

譬如，从全额报销调整为大部分报销，报销力度向重点人群倾斜，如老年人和本身患有慢性基础病的患者。

近日，全国多地就明确了报销政策。其中安徽明确新冠感染门诊费用报销比例统一为70%。

因此，如果还是有所担心的话，我们还有商业保险可以赔。

第二个，可以赔的是商业医疗保险。

大部分的商业医疗保险都是可以报销住院医疗费用的，因新冠肺炎产生的住院医疗费用达到了赔付标准，商业医疗保险也可以赔。

疫情期间，商业医疗保险还特地取消了定点医院、自费项目和等待期等限制。

但值得注意的是，医保和商业医疗保险二者不能重复赔。

报销流程是：先经医保报销，再减去免赔额（若有），剩下的符合赔付范围内的费用，可用商业医疗保险报销。

假如购买的商业医疗险，附加了门诊责任，那咱们去门诊看新冠肺炎、买药，相关的检查费和药品费等，符合保险责任赔付范围内的费用，商业医疗险也可以赔。

商业医疗保险又有高端医疗、中端医疗和百万医疗保险之分。如果担心新冠导致的大额医疗支出，这三种商业医疗保险都可以赔。

                                       

高端医疗保险，年保费大几千，覆盖全球医院（包括公立特需+私立+昂贵医院），可赔进口药、新药。

中端医疗保险，年保费1千多，覆盖全国公立医院（包括普通部+特需部），可赔外购药。

百万医疗保险，年保费几百块，覆盖全国公立医院普通部，可赔社保外用药。

第三个，可以赔的是寿险和含有身故责任的重疾险。

万一不幸得了新冠身故了，医保不赔，商业医疗保险不赔，还有寿险和含有身故责任的重疾险可以赔。

特别是家庭中的经济支柱们，不幸因新冠身故了，家人也可以获得一些经济补偿，用以保障基本生活所需。

像定期寿险，30岁成人，100万保额，年保费才几百元。

含有身故责任的重疾险，年保费稍高一些，具体要看重疾险产品的形态而定。

这里要注意的是，含有身故的重疾险须之前未曾赔付过重疾、全残、疾病终末期哈。

第四个，可以赔的是扩展了新冠肺炎责任的意外险和重疾险。

由于新冠肺炎属于传染疾病，不属于意外， 所以意外险一般情况下是不赔的。

但是，有不少保险公司将意外险的责任扩展到新冠肺炎中，比如新冠隔离津贴、确诊新冠保险金、新冠身故、全残等责任。

如果咱们买了有扩展新冠肺炎责任的意外险，也有可能获得赔付。

不过，随着疫情防控政策的全面放开，很多扩展了新冠肺炎责任的意外险纷纷叫停了该责任。

同时，因为新冠肺炎不属于重疾险中保障的疾病，所以无论咱们确诊的新冠是轻型还是重型，重疾险都是不赔的。

重疾险能赔的，有两种情况：

*重疾险产品约定了新冠肺炎责任，这种情况一般有时间约定，符合约定时间约定情况的，重疾险可以赔。

*新冠肺炎引发的在重疾险保障范围内的重大疾病，如深度昏迷等，达到理赔标准，重疾险可以一次性赔付。

第五个，可以赔的是新冠保险。

新冠保险，顾名思义就是专门针对新型冠状病毒疾病推出的保险产品。

其保障责任涉及到新型冠状病毒疾病身故及全残、确诊津贴、住院津贴等。

与之相关的，还有针对新冠疫苗接种推出的新冠疫苗保险产品。

主要提供预防接种异常反应、预防接种事故等原因导致的身故、伤残、医疗和住院等保障。

但由于新冠肺炎疫情的全面爆发，不少保险公司承受不住其带来的赔付压力，不得不集中下架了新冠保险产品。

得了新冠，也别怕。咱们先好好度过感染期，身体健康是最紧要的哈！

万一不幸症状很严重，需要住院治疗，不妨理一理自己的保障，看看有没有可以赔的保险。

如果你不太清楚自己的已有保障，可以寻求身边保险顾问的帮助哈！