成年人，请合理消费，珍惜信用！

【无戒学堂日更第五天】

最近电话被轰炸了，一天能有十几个电话打过来，以至于产生了条件反射，看到带区号的固定电话，显示某某银行的电话就直接挂掉了。

因为堂弟办理信用卡时，联系人留的是我，最近各大银行不定时的打电话过来，问我能否联系上他，或者让我转告他，原因是他的信用卡逾期了，银行打电话给他不接，联系不上他，只能打他当初填写的联系人。

随着社会的发展，提前消费已经成了现代人的主打消费模式，各大银行也是使出各种办卡方式吸引大家办卡，20年前你办信用卡需要提供你的身份证，工作证明，收入证明，就算提供这些这些资料，你还不一定能申请下来，或者说申请下来，额度比较低。

20年后的今天，只需要你有身份证或者别的银行的一张卡，就能轻松申请一张信用卡，而且额度还不会太低。

正因为现在办卡容易加上各个平台推出来的提前消费政策，导致现在的人在消费上失控了。看到了想买的东西就买，能分期的分期，因为用卡的感觉跟用现金的感觉完全不一样，你感受不到用钱的焦虑，手机扫一下就支出了。

只有等到每次账单出来后，才发现消费了这么多，于是就会陷入入不敷出的现状，造成恶性循环，更有甚者干脆就以卡养卡了。

银行都是以你平常的消费水平来定义你这个人的消费能力，只要你都是正常使用，能按期还款，使用一段时间后他们又给你提额，用信用卡习惯的人看到可用额度总会误认为是自己的存款，于是新一轮的消费又来了，这样持续半年到一年后，如果你的工资水平没有提高，但消费水平却日涨船高，你就会掉入消费陷井，直到有一天，你发现不管怎么周转，你的钱都不够还款了。

于是你开始有逾期行为，银行就会开始锁定你的额度、或者降额，这样的结果就是你完全还不上，但你又害怕银行的催款和信用的损害，这时网上的各种小贷广告就成了你的救命草，你开始申请各种高额的小贷，拆东墙补西墙，你每天想的就是哪个卡要还款，哪个卡还有额度，到最后你欠的钱越来越多，多到你根本无力偿还，这时你才开始想，我的钱都用到哪里去了，为什么会这么多的欠款，但已经迟了。

很多人对于信用卡有一个误区，因各大银行的信用卡基本上都有一个免息期，让人觉得我既可以免费提前消费，又不用出利息，何乐而不为了。

是的，对于善于规划财务，理性消费的人，信用卡是好事，但对于从不规划财务，又没有消费控制能力的人来说却是噩梦的开始。因为不计账、不算利息或者只看银行表面的月利率及银行客服人员告诉你的一万块钱一天只有多少的手续费，你根本感觉不到累积后的金额有多大。

其实银行的分期、现金分期等业务年利率都不低，只是平常业务员邀请你分期的时候都会跟你强调日利率多少，让你觉得很低，所以不知不觉你就欠的越来越多。

还有就是小贷，很多小贷手续费及利息都很高，如果你不是在短时间能够清还或者你没有足够的收益率建议你最好不要去碰。

一旦你的信用卡或者小贷逾期后，都会影响到你的信用，而且信用现在是五年才会清零一次，也就是如果你信用不好后，五年之内如果你需要买房或者做生意需要贷款，都将会受到影响，严重的还会影响你小孩读书。

最坏的就是像我表弟这样，一旦你完全没有能力还款后，首先银行会催款，如果银行催款失败后，金额大的会提交到银行的法务部，或者有些会交给合作的收贷公司开始催款，你的储蓄卡会被冻结，你的通讯录会被爆掉，每天都会有各种电话打给你或者你的家人，严重会影响到你的生活。

所以建议每一个成年人合理规划自己的财务，合理消费，珍惜你的信用！

对于信用卡最好少办几张或者不办，在购买东西前可以给自己列一个清单，看看哪些是必需品，哪些是可有可无的，哪些是完全可以不买的，可有可无的可以先加入到自己的购物车里，放几天看看，自己是否还需要，完全可以不买的就果断删除，这样坚持一段时间你会发现自己的消费习惯会越来越好！

日常生活中，应减少外出吃饭的频率，现在外出吃饭是个很大的消费，随便吃一顿简餐少则几十，多则几百上千，这样一个月如果可以控制外出吃饭的次数就可以节省一部分钱。

总之希望大家能量入为出，不盲目消费，珍惜信用！