P2P又面临一道坎

现金贷很火。

很多媒体说的现金贷，有高利率的特征。

比如借个1000块钱，期限7-30天左右，但利率折算下来，能到年化40%以上，超过100%的也不少。

因为它确实太赚钱了...所以过去一年以来，有很多P2P平台进入这个领域。

嗯，市面上的大型P2P平台，基本上都有做这个生意。

除了P2P平台，还有很多独立的现金贷平台，估且叫“独立现金贷”吧，独立现金贷一般从银行、信托那拿钱放出去。

一.

最近关于现金贷的监管风声很多。

虽然最终正式文件没出台，但大家感觉，最可能出台的政策有：

1、没有放贷牌照的机构，不能做现金贷。

允许放贷的牌照包括——银行、信托、消费金融、小贷牌照等。

说明一点，P2P平台虽然没有牌照，但由于它是个人对个人的借款，所以，其实它不太受这一条限制。

这一条主要影响前文说的“独立现金贷”。

2、 现金贷的利息可能被约束，甚至一刀切到36%以下。

这一条，还不确定会不会出台，但有一定的可能性。

政策所造成的直接冲击就是：很多平台会撤出现金贷，不做了。

要么因为没有牌照，被迫离开市场。要么是一打压利息，很多平台没那么赚钱，被迫离场。

二.

很多人说，利率降到36%以下，大不了就不做了呗。

能做的留下来，不能做的就退出。

没这么简单。

借现金贷的人，有不少是在很多平台借了钱——比如从A平台借来的钱，还B平台的借款。

不停地借新还旧，维持下去。

如果A平台不做现金贷了，不放钱了，借款人很可能就拿不到钱还B平台，然后就无法从B平台借钱还C平台，依次类推，D、E平台也受冲击。

就像多米诺骨牌。

可能100个借款人中，有1个会发生多米诺效应，也可能是10个、20个...发生多米诺效应。

三.

有人很担心，我的P2P平台也有现金贷业务，会不会受影响？

要区别对待。

首先就是这个P2P平台的现金贷做得好不好，比如，它的借款人里面，那种差客户、在多个平台借钱的人多不，会不会造成很大的多米诺效应。

如果现金贷做得好，即使利率砍到36%以下，很多平台也能活得很好。

无非是少赚一些。从暴利回归到正常利润。

如果你不理解这一点，可以看看微粒贷、网商贷，它们的借款利率在18%上下，但作为企业的它们还是赚的很。

第二点，看股东背景、实力如何。

很多人，是看不懂第一点的，所以还是多看看第二点吧...

鉴于很多人会问，我投的平台有没有风险。

可以跟大家说——目前已经上市的那几家，现金贷业务做得还可以的。

没上市的呢？我近一年来介绍的都不错啊。