【日更66】笔记：家庭保险规划

2022-12-03

最近打算把全家的保险重新规划一下，毕竟马上要到不惑之年了，怕一旦过了四十岁会是另外一个门槛，比如体检没问题才能买医疗险之类的问题。

虽然以前也零散地买过一些，但因为自己不懂，只听保险推销员忽悠了！这次打算自己做足功课，先把相应的课程好好听一听，认真做好笔记，心里有底了再去做统一的规划。

保险公司

保险公司都是国家的，有兜底原则，一旦破产会有其他保险公司接手，不影响保障权益。

保险代理公司，就像超市，类似中介，代理各个保险公司的产品，品种全，可一站式配齐全家所需保险。

互联网保险公司：合同相对简单，普通人也能看懂，价格便宜，容易货比三家。

实体保险公司：合同更复杂，由保险人员推销。

社保：五险一金，即生老病伤（工伤）失业养老（一定要买）。

社保基金投入到股市，购买国有、民营公司的股权，回报率在8%—12%之间。但社保属于基本保障，不够充足。

商业保险：

人寿险：

规避家庭顶梁柱的去世，产生的收入缺失。老人和孩子没有必要配置，因为他们没有抚养、赡养义务。

重疾险：（30—50万）

只要患上某种重病，就按照保额理赔一笔钱，以规避生病后带来的经济损失（工资下降、失去工作能力，以及后期康复的费用等）

医疗险：

部分药物或专家会诊等服务不在社保范围，可以凭发票到商业医疗险公司，按合同约定来报销。

意外险：

发生意外后，需要治疗，报销医疗费；出现残疾，按照伤残等级，赔付；如果意外身故，报销死亡赔偿金。

如果意外死亡，假如意外险赔付100万，人寿险也赔付100万，这是两者会产生重叠的部分。

医疗保险有免赔额度（也就是所谓门槛费），但意外险的医疗费部分免赔额度非常低，两者可以相互补充。