伏蒙写给大家的理财技巧

有人说，多数上班族的工资一般只够日常开销，更甚者还要在下班后做做兼职，月光族更不多说，所以上班族很少有余钱理财?

这就是一个错误的看法。理财是一个心态，也得把这个心态变成常态。

下面伏小蒙给大家讲讲一些理财技巧。

第一、准备3——6个月的风险备用金

就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。以目前人力市场的情况来看，一旦失业，等待下一个工作、暂时没有收入的期间，起码要6个月，所以如果可以的话，预先准备6个月的生活费较妥当。

第二、养成强迫定时定量储蓄的习惯

“万丈高楼平地起”，所有人理财的第一步就是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20%存起来;外加投资收益较高、期限较短的P2P平台，长期下来，就可以发挥积少成多的复利效果。

第三、减少负债，提升净值

大环境不佳，个人或家庭财务应变的实力尤其重要，也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债，国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。基本上，个人或家庭可承担的负债水准，应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后，剩下的可支配所得部份。

至于偿债的原则，则应优先偿还利息较高的贷款，目前各项贷款利率以无抵押信用贷款最高。

第四、把钱花得更聪明

如果“开源”的工作有困难，那么就有计划的消费、从“节流”做起。其实聪明消费很简单，选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望，以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。

在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算，据此再决定收入分配在各项支出的比例，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。

第五、要加强互联网金融投资

现阶段理财除谨守只用闲钱投资的原则以外，资产保值相当重要，有些理财头脑的人会去银行购买一些收益比较高的金融产品，作为一个有经济头脑的人，应当懂得投资理财已经不仅仅局限在银行理财产品上了。

了解银行理财产品的朋友会发现，银行理财产品在收益上没有走高的迹象，可通过在资产配置时增加固定收益工具，如时下流行的P2P的投资比重来达到目的。

时下的上班族几乎都是互联网用户，在林林总总的投资理财产品中，要选择适合自己的那一款很重要。