写在前面

双十一，所以总想写和淘宝、支付宝有关的话题。刚好，我的网商贷又要准备还款了，所以今天就来聊一下支付宝这个话题。

支付宝毫无疑问是一个中心化的组织，虽然说是第三方支付，但如今，支付宝已经远不止是一个电子商务中的第三方支付了。

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支付宝

支付宝，本来只是个第三方支付，本来只是个介于买卖双方起到信用中介的第三方。

在电子商务中，买方把款付给支付宝，由支付宝作为第三方来保管，然后卖方把商品发货给买方，买方在确认无误以后，确认收货，支付宝再把款项打给卖家。

但是，如今的支付宝已经不再是当年那个被人问“他要是跑了怎么办”的第三方支付了。

支付宝已经成了银行。

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支付宝银行

娱乐圈里有这样的句式：演而优则唱、唱而优则演等等。套用在支付宝上，这个句式变成了钱而多则贷。

➤支付宝的自有资金来源有两部分：

第一部分是盈利部分，淘宝天猫总是会盈利的。淘宝商家开店是没有费用的，但是天猫商城有。天猫商城的每一笔订单，收益中会有一定比例由阿里扣下。

另一方面盈利是直通车广告、聚划算等活动收益。当然，应该还会有其他的盈利，阿里的体系已经十分庞大了。盈利模式也有很多。

第二部分是沉淀资金。支付宝作为第三方支付，在买方付款以后、确认收货以前，这部分资金在支付宝中，因为淘宝、天猫、阿里巴巴上有大量的订单，因此总有一些订单是处于付款、确认收货之前。这样，总有一些资金在支付宝掌握中，这部分就是沉淀资金。

除此以外，卖家开店，无论是淘宝还是天猫都需要缴纳保证金，这个相当于押金。当卖店和买家出现纠纷以后，裁决卖方需要赔偿后，支付宝会从保证金扣除钱款赔给买家。

而这部分资金，自然也是沉淀资金。

➤支付宝的负债业务

银行的负债业务主要就是存款业务。支付宝名下的余额宝产品，就是一个典型的存款业务，用户把钱存在余额宝中，可以获得利息收益。

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➤支付宝的资产业务

银行的资产业务嘛，就是贷款。

支付宝旗下，面向消费者提供消费贷款，也就是花呗：

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面向商家，支付宝还提供贷款业务：

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对，这个就是阿里旗下的网商银行。

➤支付宝的中间业务

支付宝还可以用来支付和结算，我们在买水果、买菜时都可以使用支付宝进行支付。当然支付宝还有很多中间业务，就不多说了。

支付宝已经远不止是第三方支付了，而成为一个建立在互联网基础上的银行。

中心化

下面来聊一下中心化的话题。

无论是作为一个第三方支付的中介，还是现在的网商银行，支付宝都是处于一个中心化的状态。

正是由于支付宝是中心化的支付中介，所以才会有大额的沉淀资金。所以支付宝才会从一个第三方支付发展成一个银行。

正是由于网商银行是中心化的资金中介，所以才可以一方面给余额宝用户发利息，一方面收取网商贷的贷款收息，才可以从中获利。

可以这么说，没有中心化的地位，支付宝不会获得如此翻天覆地的变化。

在支付宝发展的历程中，消费者自然是可以获得愉悦的消费体验，但是也在为商家的收益、支付宝的盈利买单。

另一方面，商家也在向支付宝支付各种费用。

而支付宝作为一个中心化支付和资金中介，可以说是立于不败之地。

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写在最后

中心化的支付宝，是介于买家和卖家之间的中介机构。

一方面，消费资金从买家通过支付宝流向卖家；而另一方面，存贷款资金从买家流向卖家。

而流向卖家的资金，会以直通车广告、聚划算等活动费用的方式，再流向支付宝。

整体平台就像一个巨大的河流，买家和卖家的钱就像是河水，在其中流动着。

然而，支付宝就像是一个河底的坑洞，不停的吸引着河水向坑洞中流去。买家和卖家的资金无论如何奔流，总有一部分会进入支付宝的这个中心化的坑洞。

然而，这是个无底洞！