人过30，你不可不知的三座理财“金字塔”

建国以后，中国出现过两次人口出生高峰期。一次是在1962年到1970年，这一代人是60后，另一次是在1985年到1990年，这一代人就是85后。

85后这一代人之尬，在于前有基数庞大的老一辈需要赡养，而后无充足的新一代为其接力。

如今，85后们都已过而立之年，作为家庭和社会的“夹心饼干”，他们的中年危机感，前所未有的强烈。

很多85后工薪族手头可用于投资的流动资金，普遍在10-20万左右。

这个资金区间，其实也导致了85后理财的又一大尴尬。

一方面，这点钱不多，但也不算少，够得上很多理财渠道的门槛，却又远远达不到“配置”这样的层面。

另一方面，这些流动资金也会很容易因为某些决策或突发性事件而快速消耗掉。比如看中了一台新车、投资一套新房，或是生了一场大病。

眼看着钱变得越来越不值钱，要想让手中的钱跑赢通货膨胀，不被变相贬值，就只有学会理财，学会投资。

但自从理财投资进入“去刚兑”时代之后，对于投资者个体的要求也越来越高。

比如说，对于月光阶段而言，当务之急的理财目标就是摆脱月光族，努力搬砖，精打细算，存下人生第一桶金。

对于已经成家立业的85后，熬过了刚工作的月光阶段，生活初步稳定下来，手头上也攒了点闲钱。

但逐渐老去的父母，嗷嗷待哺的儿女和瓶颈初现的职场，都开始全方位地给85后们施加压力。

这时候，需要考虑的，是如何建立自己的安全感。

今天分享的三座金字塔，一方面是帮助大家明确投资理财的套路，另一方面也是每一位85后们都应该自我检视并马上行动起来的资产布局。

第一座金字塔，是投资目标的金字塔。

投资是为了让自己的资产更好地保值增值，而不是一场莽然的冒险游戏。

投资目标的设定也不是越高越好，巴菲特曾经忠告过：一定要在自己理解力允许的范围内投资。

不同的理财目标决定购买不同种类的理财产品，要想清楚购买理财产品是为了获取短期高收益还是长期的稳健回报。

对于85后们来说，投资的目标大多是为了子女教育和养老储备。这就更需要匹配相对稳妥、长期且收益还算不错的产品。

第二座金字塔，是投资风险的金字塔。

金融市场的根本逻辑，就是伴随着对于风险的经营来产生收益，而个人和机构一样，都需要在预期的收益和合适的风险之间进行权衡。

保守型的投资者，关心的更多是本金的安全；稳健型的投资者，本金和收益都想要，而且最好别太低；激进型的投资者，一开始就做好了损失部分本金的心理准备，因为他们明白，只有这样才能有一定概率博取更高的收益。

只不过，把时间放宽到10年左右的周期来看的话，你会发现投资理财是一场马拉松，一次或几次的冲刺并不能真正解决问题。

同一资产类别阶段性的超额高回报，意味着后一段时间的低回报。因为任何一类资产的回报率长期而言就是一个均值。

如果过于迷恋高风险高收益的危险游戏，前期或许能赚得开开心心，但保不准后期就得还债。

第三座金字塔，是“资产配置金字塔”。

无论你是保守的投资者、稳健的投资者还是喜欢追求刺激的投资者，都应当遵照这个配置的逻辑，来分配自己的资产。

当然，根据个人偏好的不同，各自的配置比例可以进行调整。

比如对于激进的投资者来说，投资账户和现金账户的占比应当超过6成，才能确保获得自己想要的收益，且能随时保持充足的“子弹”。

投资理财没有一招鲜。不同投资属性的人，适合不同的理财产品。

所以运用这三座金字塔的逻辑，是在明确自己的投资属性和偏好之后，先确定自己的目标，再适配相应的投资方式和产品，最后完成合理的资产搭配。

这个次序，轻易不要打乱。