金融暴利修罗场：现金贷

现金贷正在悄然取代游戏产业，成为新时代的变现利器。

本文简述要点，供你参考

扎推现金贷？唯有两字

暴 利

如何暴利？

看下清单

上市公司二三四五上半年净利润4.5亿，其中的“2345贷款王”，是其重要利润来源。

掌众金融旗下的“闪电借款”，6月份的单月放款额已达54亿。

这里插播一句：很残忍的事实是，所谓金融科技？？支撑这些的还是最陈旧的金融逻辑——直接或间接地获取利差的高额收益。

这个行业毛利是多少呢？

月放款10亿，除去坏账、流量成本、运营成本，净利润大概是六七千万。

这是什么概念呢？

我们现在做二级市场，眼巴巴算着市盈率， 一家上市公司年利润5000万，都算经营状况非常好，但一家头部现金贷公司，一年利润可高达24亿，自行感受一下。

1、如今的现金贷分以下几股力量：

1）互金平台：很多P2P平台将现金贷，当成逃离监管重压的出口

2）互联网公司：比如陈欧的颜值贷；暴风影音的暴风金融

3）上市集团：伊利已获互联网小贷牌照。上市公司多用利润来冲财务报表，以前靠卖房挣钱，现在靠现金贷

4）高利贷、炒房团以及其他投机者：这种基本是手上有资金，需要套牌公司一龙服务配合。

2、生态上分布着：

1）直接放贷者：有钱就成

2）套牌代理：提供获客、运营和风控等一条龙服务。温州某商会会长跟我讲了他旗下的商业模式，软件、风控系统、流量全套都有，看关系远近报价不等，贷款软件10-20w，风控系统审一个客户1-2元，流量7-15元一个，客户要什么给什么，一套做完边际成本趋近为零，重复倒来倒去。温州原先放高利贷的，炒房团对这类事物接受速度之快都不需要喘气。

会长大人倒是很开心，一则可以自己放，二则带人放，赚得盆满钵满，到是说放贷个体不是很赚，这话可能是相较他而言吧，毕竟他分食了大部分利润。

3）代理流量公司：比如贷款超市，就是现金贷的集合平台，但这上面用户都是老油条，共债客户多，客户质量低，但流程成本低，是很多平台的众选。其凭条分CPA和CPS两种方式。CPA按照用户注册量计费，一般10元一个；CPS则是按照用户贷款成交量计费，一般是贷款额的3%。

3、高危信号

行业的共债现象，一个人同时在多个平台上借款

很多人都是借新还旧，当借的平台太多，就像雪球越滚越大，就可能资不抵债，陷入债务危机。

就有可能崩盘。

还有羊毛党，撸口子和吸鸦片一样，会上瘾的

4、政策风险

需要放贷牌照

这就是说很多平台会停业关门

在党国，上有政策，下有对策

即便你我在城市有很多交通法规，在中国的某些岛国不用上牌照，随便开。

一朋友讲不用对公，私人账户出账就可以规避这个问题。

5、众生相

1）在暴利面前，众生相贪婪而疯狂

知道他不是一门持久的生意，监管来临之前，先捞了再说。

2）头部在克制，在减少放贷量，并想退场，钱赚够了，哈哈

3）国内不行我就出海喽

4）估值的尴尬，一亿的利润，两亿的估值，有些公司开始走金融科技路线，往身上镀金。可是可是，似乎似乎...

无论大数据、云计算、人工智能的逻辑被描述得多么性感，最理想的商业模式的核心还是：巨大流量+线上风控+低成本资金，关键在于控制获客成本、控制坏账规模。

好尴尬啊...

5）还有良心支持行业的自律、净化

下一期放送：想要做现金贷，风控模型是怎样的？

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一哲奶奶

微博：罗一哲yz