钱从哪里来

过去三年的疫情，完全打乱了我们的节奏，也给我们的生活带来了很大变化，不少人必须面对失业和减薪问题，收入上的大幅减少也给我们带来了不少焦虑。对于普通投资者来说，接下来的投资之路何去何从？这也给我们平添了几分焦虑感。

在这些焦虑面前，怎样去从容面对，这成了当前我们要冷静思考的问题，因为大多数投资者都在想，接下来我们的钱从哪里来？

钱

也许是前两年基金的收益率普遍降低的原因，且大多数主动型基金的收益率远低于沪深300指数，这些负收益的焦虑感也传递到了我一个要好的朋友那里。这个朋友从2018年起开始定投基金，在接下来的三年中，虽然他也取得了较好的收益，但是在2021、2022这两年中，他所定投的基金收益直线下跌，此前的浮盈出现了大幅回撤，这使他变得不再淡定。因为他所投标的基本与我所定投的基金相若，因此我知道他这不能淡定的原因。

前不久，他再次来电询问我是否继续定投，尽管此前我曾告诉他要一如既往，但随着这些基金净值的回撤，他还是不能坦然面对。

除了告诉这位朋友继续定投外，随后我把自己跟踪的几只基金的年度收益率也发给了他，相信他在看了这些数据后，更能明白坚持长期主义的道理。

宽基

在我跟踪的这些基金中，上面这几只是指数基金，成立时间都已超过十年，其中易方达上证50A成立于2005年，至今已有18年时间，深红利已成立12年，华泰沪深300已成立10年。

主动型基金

其余的均为主动型基金，其成立时间也都超过十年，其中富国天惠和万家行业优选均是在2006年成立，它们所取得的业绩都经过了时间的检验。

对于普通投资者来说，一提到投资，我们常想到的就是投资房产，然后再是买卖股票或者基金。在此前的二十余年中，我国处于高速城市化阶段，所以房产是优质的安全资产，不过中国的城市化率现在已达到70%以上，农村人口向城市转移的空间已经较小，我国城市化高增长阶段已基本结束，投资房产的高收益也基本告一段落。因此目前投资房产已不再是我们的最佳标的，但与此相关的是以前投资房产时的房贷是否有必要提前还清，这个问题却使房贷投资者们略感焦虑。

近一年来，“提前还贷”成了房贷投资者们的热词，提前还贷也变成了银行的另类风景，每个银行都出现了排队提前还贷的现象，大多数人担心以后的经济形势仍不容乐观，所以即使是银根紧缩，也宁愿选择提前还贷。

其实，只要静下心来想想我们预期的投资收益率，再去衡量是否有提前还贷的必要，这个问题就变得简单。如果把提前还贷的钱用来进行投资，只要其收益率超过了银行的贷款利率，那就完全没有必要提前还贷和为此焦虑。

回到前面提到的那几只基金，从它们近十年的收益率就可以看出，在较长时间内，它们的年平均收益率大概率超过贷款年利率，因此我们在基金中就能找到预期收益较好的投资标的。

年均收益率

虽然这些基金近两年的收益也很惨淡，但是近十年的年均收益率还是远高于房贷利率，那些提前还贷的房贷投资者如果看到这个年均收益率后，是否会取消他们提前还贷的计划呢？

在经济发展滞缓的当前，投资者在开源节流的同时，更多的还是要想怎样利用好存量资金，因为钱也是可以从这些存量资金的投资收益中来的。例如，选择合适的基金的作为我们的投资标的，这也是普通投资者的正确投资方式之一。