为什么要学习投资理财

        格林思班曾经说过这样一句话，他说：赚钱是连乞丐都会做的事情，但是如何把赚来的钱做好投资，做好打理，是需要几个哲学家才能考虑的问题。所以通过这样的一句话呢，我们不难理解出期投资理财，它是一门学问，所以我们说在这个过程当中既然是一个学问，那么学习对于我来讲就很重要，那么专业呢，那就尤为突出。

        那在开始之前呢，我想和大家呢讲述一个真实的故事，在年前我认识了一个朋友，也是我们这样的一个合作伙伴，他在青岛，在十几年前是做小企业的，他当时在青岛的海边的花了30万，付了一套首付买了一套房子。那么在这十几年的过程当中呢，他每年在不断努力地去维持着他这样的一个小企业，但是由于时间的不断推移，包括市场的变化，传统生意其实越来越有压力。在今年年初的时候，原来经营差不多20年的企业就关掉了。那么关掉之后，我们在聊天的时候他跟我讲，他说这么多年下来呢，他非常地辛苦，起早贪黑就赚了一个生活费，经常地要陪大客户去喝酒吃饭，把自己的身体搞得非常的糟糕。但是今年，这个工厂实在是经营不下去了，然后没有办法把它关掉。为了去处理原来的一些遗留问题，他把海边的房子卖掉了，卖了800多万，也就是说他跟我讲，十几年辛辛苦苦下来，还不如当时多买几套房子。那么这么多年，不但没有赚到钱，而且收尾的时候，还要把房子卖掉去处理原来的一些事情。实际上，对于他来讲，这套房子就是他十几年前这样投资理财，一个重要的一个工具， 所以今天他获得了这样的一个结果。

        在投资和理财很多的这个专业的领域过程当中，为什么我们今天叫做要学习投资理财呢？这里面到底有哪些概念和我们需要注意的东西呢?我想，用最通俗最简单，我们所有的各位朋友们，非常容易理解的一些语言和大家的去分享一下。我们经常啊，跟很多朋友交流的时候，我们都讲叫投资理财，投资理财，其实呢，投资≠理财，那投资是什么样的一个概念呢？投资是指投资者当期投入一定数额的资金，而期望能在未来获得回报，那么这个所得回报应该能够去补偿三个方面：第一就是投资资金被占用的时间，第二个就是预期的通货膨胀率，第三个就是未来收益 它有一个不确定性三个方面。到底什么是理财呢？那我们做理财呢，主要是资产的保值增值，就是让我们现有的财富进行一个资产的保值和增值，所以我们在做投资理财之前，我们首先要把这个概念了，我们搞清楚。

        那么当然投资和理财和投机也是一个完全不同的概念，那为什么作为当代我们这一代人，或者是我们活在当代社会的这些朋友，我们需要去做一个投资理财呢，我想几个方面非常的重要：第一，这是目前我们发现通货膨胀率非常的高，在前几天，我们看到银行的存款利率又进行了一个调整，这次调整之后，就意味着你在三个月之前你存了100万，三个月之后的今天，你的购买力就变成了92万，无形当中把我们的资金就贬值了。所以今天我们发现一个很重要的问题，就是今天我们的一百块钱和一年前两年前三年前，而这样的一个购买力完全不一样，实际上，就是我们的资产在缩水，就是通货膨胀率。那么要抵御通货膨胀率呢！有一句这样顺口溜：你可以跑不赢刘翔，但是一定要跑赢CPI，也就是今天的通货膨胀率。他在不断地吞噬着我们的资产，在不断的吞噬着我们的资金。所以在这个过程当中，我们人人都希望自己能够去让我们的资产保值和增值，但是如果不能够去做到一个合理的投资理财，是做不到资产的保值和增值。那第二个方面，我们发现今天大家在这个社会上，如果非得要划分一下的话，我们可以划分为一些富人和一群普通人，但是我们发现在富人和普通人之间，他们最大的区别就在于今天我们大多数的普通人他们只拥有的就是主动的收入，也就是我们经常所讲的劳动性收入，所以我们说学习投资理财实际上是非常非常重要的，但劳动性收入主要指我们的体力，就是我们的上班的收入，或者是我们经营的饭店，或者是我们的小企业，而这样的一些收入。一般我们会发现通常富人，他除了主动收入之外，他还拥有另外一块叫做被动收入，就是我们所指，钱生钱，让钱去赚钱，而这个被动收入主要指的就是我们投资的收入，比如说我们投资的房地产，出租的收益；比如说呢，我们投资的股票给我们带来的股息；那比如说我们做理财，会有一定的收益给到我们，所以我们称之为叫做被动性的收入。所以我们今天会发现，当你拥有主动收入和被动收入的时候，就会变成1+1>2，所以很多时候，我会发现一个问题。在我们身边比如说同一个单位，两个比较要好的朋友，他们的收入可能差不多，工作的年限也差不了太多，但是学会理财和投资和不懂得投资理财的这样两个人，我们发现在三年五年或者是若干年后，他们家庭的生活的状况，或者生活的质量，会有一个巨大的一个差异，所以我们讲投资理财是我们所有人都应该去做的一件事情。如果今天你一个上班族，你要学会投资理财，因为今天在任何一个城市里面，如果单靠我们的主动收入，或者叫作工资 ，想要拥有一套住房等等，其实压力是非常大的。那如果今天你是一个小企业主，学会了投资理财这样的一个专业方面知识，万一我们在我们所从事的这个领域当中遇到了一定的风险，我们还会有一大笔资金让我们东山再起，所以我们会发现投资理财其实人人都是需要的。

      为什么要学习投资理财呢？那我们开篇就讲过，其实投资理财呢，它是一门学问，那么只有专家才能成为这个领域当中的赢家，其实不光是投资理财是这样的一个概念，我们会发现各行各业通通都是专家才能成为赢家。比如说今天，我们要开个美容美发店，或者是你去个美容美发店去打工，我们都要经受这个专业的这个培训，从最开始的学徒开始，如果今天我们要去开一个饭店，最起码我们要有一定的经验，哪怕是只做服务员，或者是做过厨师也要好，那如果今天我们到单位去上班，我们会发现我们要拥有一定的专业技能，或者是要具备一定的学历，在我们身边很多很多的一些领域，我们都需要具备一定的专业的一些知识，但是很多时候呢，我们发现一个奇怪的问题哈，在互联网金融这个投资的领域当中，我们很多人，他并没有通过学习，就去投资几万几十万甚至上百万，然后就去寄托于希望我们的投资能够给我们10倍20倍，或者是更多的一个收益。那我在想一个问题，就是我们作为一个打工者，或者是我们去某一个单位上班，我们都要去学习啊，最起码要有一个岗前的一些培训，但是为什么投资我们就认为学习不重要呢?所以在这个领域当中我们发现很多一些不专业的朋友，他投资之后往往不能获得他想要的回报。

        那第四个方面，就想和大家探讨一下，投资理财的核心到底是什么？我们说投资理财，我们的目标一定就是赚钱，那么我们的目的，实际上就是让我们的生活过得更好，那在投资理财，我们是如何在这个领域当中赚钱的呢？那主要所运用的就是一个复利的一个概念，那复利它等于投资工具，加上时间加上本金，那在这里，我想和各位去解释一下投资工具，我们经常指的一个投资的平台，比如房地产投资，保险投资，互联网金融投资等等。不同的投资工具给我们带来的回报率是完全不一样的，那么当然不同的投资工具他所需要具备的专业技能也会有一定的这个区别，当我们选择了相同的投资工具，那么接下来就是这个投资工具能不能给我们一个充足的时间。在这里，我想给大家举个例子，很多时候我们会发现股票的收益率好像是很高的，但是赚钱的人反而是少数的，投资房地产，每年它的单一回报率并不高，但是我们发现投资房地产的人，它的回报率综合起来反而要比股票高很多，那是什么原因呢？主要的原因就在于，投资工具不同，他给我们的时间也不一样，我们很多人买了股票之后，会经常去关注大盘，但由于股票的特性他会涨涨跌跌，在涨的时候，他在想啊，我要抛出套利，或者有些人，在涨的时候，他希望涨得更多，反而可能会跌下来，接下来之后，很多人又会出现一个担心哈，说万一跌的再多怎么办，就会有一些人会去割肉，所以股票很多人把它变成了一个短线投资，所以赚钱的人就变成了少数。房地产由于它的特殊性，很多人买房子不会今天买了就明天卖，那比如说我们每年这个房地产，按20%、30%的一个利率增长，那么我们累积个三年五年，十年下来，我们会发现一套房子可能要翻几倍。所以时间在理财在投资这个领域当中，是非常非常重要的。当然在相同的投资工具和相同的时间内，我们的本金不同，那么我们的回报率也是完全不一样的，所以我们说投资这个复利，他等于投资工具加上时间，加上我们的本金。

        第五个方面，想和我们所有的各位朋友再去交流一下，目前的市面上有很多的投资理财的工具，那么这些投资理财工具，它的特点又是什么？那我们在这些理财工具选择和投资上，我们应该去了解哪些或者注意哪些，这个是非常重要的。通常在投资领域当中，我们要关注三个方面：1、安全性，2、收益性，3、流通性(变现的能力)。作为投资理财这三个方面都是缺一不可的，但是不同的理财，这三个方面具备不同的特性，可能在某一方面比较突出，在某一方面相对较弱，这就是我们一定要了解的一个关注点。比如说房地产投资，在过去的二三十年当中他的安全性非常地不错，收益性也很棒，但是他有一个弊端，就是他的流通性，相对较弱一点，假如一套价值200万的房子，如果我们不着急卖的话，我们可能210万甚至220万都可以把它卖掉，但是如果我们需要在一周或者是十天之内的，就要把它变现的话，那可能我们就会180万170万甚至160万，我们把它卖掉，也就是说呢，我们的资产在无形当中就会贬值。那再比如说我们另外的一个投资工具，比如说基金，那么基金通常它的起点是比较高的，一般是在50万，而大多数一些优质的基金平台，它的起点是在100万，那么也就是说首先他对这个客户群体的要求是非常高的，或者我们叫做选择高净值的群体，因为，高净值的群体，它的抗风险能力，以及这个周期性，那么他可能会比较灵活。因为首先基金那它的周期性是要相对长一点，大概基金的年化收益率在10%左右，目前来看他的，安全性还不错，收益性还可以，流动性的可能相对来讲，而不是很灵活，当然像这种投资工具，需要我们在投资的时候，一定要学会去选择这种专业的平台，那当然，在选择基金的时候，他也有一定的这个标准，那也希望我们后期如果有朋友选择基金的时候呢，我们可以一起交流一下，或者是可以给你引荐，相对比较专业的基金经理，或者叫做专业的基金公司，这个实际上是非常重要的。那另外，我们再跟大家讲一讲p2p这样的一个投资理财的工具，那最近可能p2p出现的一些问题比较多。在近期就有一百多家跑路，那p2p呢？它的特点是，安全性，但目前来看，那相对差了一些，收益性的在10%左右，那么流通性一般，如果你选择有3个月6个月，12个月这样不同的一个期限，那如果我们按12个月来算的话呢，他的年化回报率通常在10%到12%之间，他的风险期也要承受，一年的时间就是12个月，那么当然它相当于以大博小，如果你是用1年的风险期去博10%到12%的收益呢，那在目前的市场环境当中，可能相对压力较大。在近期有这样的一个数据统计，易租宝400个亿，赛零金融600个亿，汤小生750亿，艺龙350个亿，联币金融450个亿，单纯5家公司实际上就卷走了投资人2500个亿。官方报道网约平台在最高峰的时候达到了6000多家，到目前为止，已经有4200多家倒闭，从官方统计的数据来看，这样一个传统的理财平台，实际上，他所卷走或者亏掉投资人的资金远远大于互联网金融这种非传统金融平台的资金量，在目前的市场环境建议大家要谨慎。还有比如说保险，其实保险它的安全性是在所有的投资或者所有的投资理财这些工具当中，他是最安全的，但是它的收益性比较差，它的流通性也相对比较差一些，保险，她有一个很重要的功能，第一个就是重大疾病和意外的保障，所以解决的问题实际上是不一样的，另外一个他可以去解决养老金，或者是避债避税一个功能，所以说呢，保险实际上是理财工具当中的必不可少的一个平台，但是我们要根据自己的实际情况去解决我们的实际问题就好。接下来，就想跟各位再简单去聊一下，我们比较常见的，很多年龄大的一些朋友比较喜欢的理财，就是银行理财，那很多时候我会发现，银行理财它的收益率其实并不高，一般在年化5%-8%之间，很多时候一些投资人在投资的过程当中，他为什么喜欢去银行理财，他用固有的思维认为银行理财是相对比较安全的，但是我们要知道银行理财的几个特性：首先，它的收益性不高，它的流通性要按合同走，流动性不是很灵活，但是我想跟各位讲，其实它的安全性并不是很高，那为什么这样去讲啊，首先我们要明白，银行本身是不会去发行理财产品的，那么大多数的银行，它所发行的理财产品，基本上都是去代理的，比如说代理的基金公司的理财产品。这里面就涉及到一个问题啊，就是收益率，那么银行呢，它实际上要去赚取了一定的收益率，所以当从基金公司拿来这样的一个产品的时候呢，那么首先他要保证他的投资回报率，那么当然，由于这个产品那是从基金公司或者是其他三方的投资，或叫理财的平台去拿这样的一个产品，那么他拿过来之后呢，我们叫做进行打散出售，比如说在基金公司，你单个人投资需要100万，那可能拿过来进行打散之后，5万10万20万都可以进行投资，但是银行首先他会保证他的收益，如果在收益率相对比较稳定的情况下呢，他会先拿走他的，另外的一部分会分给投资人，那当然，如果这个投资，这个项目出现风险的时候，银行首先会保证自己的收益率，所以银行理财并不是百分百有安全保障的。近期国家对银行理财进行了调整，首先从前期的5万起投，现在调整到1万元。这么做的目的是吸引更多的大众群体进行参与。因为总体来讲银行理财产品他的风险系数并不不是百分之百安全，但是总体还是相对比较安全，因为银行在选择的时候，他单位机构专业人士还是相对比较居多。那接下来我们跟大家聊下银行存款，银行存款总的来讲他的安全性还是比较高的，他的流通性也很棒，比如今天我们存了一个一年期或者三年期的一个定期，如果我们急用钱的话呢！那我们这个钱也是可以随时变现的，唯一的区别就是我们享受活期利率而已，但是他最大的弊端就是收益性相对比较差，但是银行存款他有他的主要功能和特性。虽然收益性比较差，但是他可以氧把我们家庭一到六个月左右的应急资金放到银行，一般比如说，我们的柴米油盐酱醋茶的钱，比如说，每个月还房贷，一般3到6个月就还房贷的钱，都是要放到银行里面，那么多人在这里呢，我想给所有的各位的朋友去交流一下，目前除了保险之外，所有的投资或者理财工具都没有100%安全，因为从法律的角度来讲包括银行都已经出来了破产法，既然出来破产法就意味着它是有可能出现风险，那么中国这样一个国情，相对风险系数比较低，但是也存在过，比如说98年金融危机的时候呢，那么中国第一个倒下或者倒闭的银行就是海南银行，那么保险为什么说它是最安全的？因为他有法律方面的一些约定，也就是说是由国家做信用背书，就是万一保险公司出现了倒闭或经营不善，是由国家来进行这样的一个托管，所以我们说保险是相对这些投资平台当中它是安全的，但是呢，是不是因为它最安全，我们就要把所有的钱放到里面呢?也是不对的。最后想跟大家提到的另外的一个理财工具就是，风险性投资也叫互联网金融，在这个投资理财当中呢，这个学问就是非常巨大的，也是我们这一次微课堂，去重点要和我们所有的各位朋友交流的一个很重要的一个话题，它的投资回报率，通常年化收益率在百分之百以上，它的收益性是足够高的，但是如果我们的平台选择不对的话，安全性和流通性通常会出现问题，所以在这个领域当中是我们接下来的课程的重点，我们去和大家分析，这个领域当中，到底如何让自己变得更专业，学会去判断和选择项目，那我们接下来的一个重要的一些课程，经过以上的一些讲解和交流，我相信我们所有听过的朋友，至少应该明白几个方面：第一，就是投资理财真的非常非常重要，第二，既然它是非常重要的，所以我们就应该在不断地学习，因为投资理财不是一阵子的事情他是一辈子的事情，第三个方面我们发现，所有的富人，在投资再理财，在这个领域当中做得都非常好，也就是说它通常具备，主动收入加被动收入，所以我说投资理财是可以真正让我们致富这样一个途径或者是一个非常重要的平台，或者叫作渠道，在这个过程当中，不同的投资工具，他给我们带来的，安全性，收益性，流通性也会不一样，那么当然，做好组合性的投资或者资产配置才是一个更加完美的方式或方法。