关于要不要买房，没有人格分裂，这是才是我自己写的

上一次文章：买一套100W的房子，资金成本高达1153W，发出之后引起了部分争议。

今天第一条贴的是朋友的观点，在等朋友把内容整理过来之前，我对各个渠道争议较多的几个点做了部分补充，希望大家不要被昨天的带进沟里去了~~

1. 10%的年华收益

一般年化收益在5%左右是正常水平，银行的理财产品也差不多这样。高达10%，肯定是存在一定风险的，这个得看个人的投资策略和渠道。

我是相对激进的，假设正常人把钱投银行风险系数为1，放余额宝系数为2，靠谱的P2P系数为20，股市系数为100。那对我而言，银行和余额宝的风险系数可能是0，靠谱的P2P系数为2，股市是10。所以在我这P2P是大头，余额宝、基金这些都是很小一部分。

划重点：P2P一定要选靠谱的！3个月或者半年也能给到你10%+年化的，慎投！不要太贪心！

去年暴雷了超多平台，我身边也有朋友深受其害。

但相对靠谱的平台还是有的，我在用的几个P2P，是经过多方查证后自己比较信任的，几年了一直在正常回款。当然可能是暂时靠谱，说不定哪天就出问题了，所以这个10%的年化收益是我基于目前的个人情况计算的，对别人不适用，为未来也不一定适用。

2. 是否刚需

再次重申，刚需房要尽早买，不管什么价都得买。

我看不懂房价，近几年可能不会跌，而是会保持小涨的趋势，所以刚需一定要尽早买，越晚越后悔，最近房价遇冷是个好时机~

对于刚需人群来说，房子不仅能带来安全感，还可以极大程度地提高生活幸福度。不用到处租房每个月出房租，也不用面对没有房子结不了婚这样的难题（有同事曾经因为没有买到婚房每天焦虑到睡不着）

所以不管从经济的角度还是从心理需求的角度，刚需房都得买。

而我是半刚需。

买房的主要目的是以后能把爸妈接来成都住。这还得看爸妈的意思：我爸说人老了还是要落叶归根的，不会在成都常住。而我妈的想法是，之后我们几姊妹都在成都了，他们两个老人待在老家多没意思？所以最后的结果可能就是他们在成都住上个一年半载，然后再回老家住一段时间。

买房的次要目的是保值，不想让现在辛苦挣到的钱之后变得不值钱，而买房是相对靠谱的方式。哪怕之后没那么值钱了，至少还有一套房子是不？不过合适的理财/投资渠道，可以部分实现保值的功能。

第三个目的则是心理需求，有自己的房子才有安全感，这个想法在刚毕业那会相当笃定。现在没那么执念了，房子或者存款，是安全感的一部分，家人的支持、自己的能力更重要。

所以买房在我这算半个刚需，能买到最好。买不到？那就再等等呗。

3. 买房利率低，为何不利用？

现在买房的贷款利率：公积金3.25%，商业贷款4.9%，虽然可能会有略微上浮，但是去哪里借钱能有这么低的利率？所以从经济上讲这是个大便宜，不捡白不捡。

关于这点我有另外一个看法：如果你手里有足够多的存款，可以来捡这便宜。低利率找银行借钱买房，剩下的资金拿去投资，说不定每个月的收益都能直接抵消月供。

但如果没有，哪怕买房的利率这么低呢，都是在付利息呀，对于工薪阶层是在增加负担。

4. 通货膨胀

这点我一个朋友说了一个特别极端的例子，三十年之后几千块的月供不过就是顿饭钱。

贴个好玩的图：

虽然写得有点夸张，但300块在现在也不过一顿下馆子的钱。

再举个很实际的例子：我上初中时，食堂午餐的两荤一素2.5元，现在13年过去了，同样的午餐费用不会低于20。

所以买房不太需要担心后期的贷款问题。

5. 租房收益

有人说到，即使不是买来自己住，租出去也可以有收益的。

目前的情况是，中国的租金回报率普遍偏低，北上广深等一线城市，房价太高，租金回报率不到1.5%。成都这样的准一线，不管是房价还是租金，都比较友好，但是租金回报率也只在2.6%左右，低于正常期望回报的4%。

国人买房的理由，大多都是希望价格上涨而获得利润，并不是靠出租。

综合以上的观点，对昨天的文章做一下补充：

1. 刚需一定要买，越早越好

2. 如果你有足够的存款，正好又有首套房资格，不买白不买

3. 没有合适的理财/投资渠道，买房是个不错的选择

除了这些情况的，可以多考虑一下。如果不是刚需，买房或者投资，不过是财务管理的一种方式，各有利弊但是殊途同归。

PS：年后如果摇到合适的房子，还是会买的~