《理财课程》——第一课笔记
核心重点一：【理财】
️投资≠理财，投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念比如制定家庭：
消费计划
投资计划
保险计划
教育金计划
养老金计划
这些都属于理财的一部分
可以说，凡是涉及跟钱有关的安排，都是【理财】
那什么是资产呢？
简单的说资产就是一切可以用货币计量的东西
房子、车子、票子、手机、电脑、股票、基金等都是资产✔
记住理财是一项单独的技能
资产的内涵是【现金流】
资产跟水一样是有流向的：
流向你的口袋，就是现金流入。
流出你的口袋，就是现金流出。
️重点二：【三大资产】
根据资产产生【现金流】的流向不同，可以把资产分成3种：
️生钱资产
️耗钱资产
️其他资产
✅生钱资产：持有期间能给你【持续】带来【净现金流入】的东西
这里强调一下【持续】很重要，持续指每月、每季度或每年等不断给自己带来净现金流入的
如果持有期间没有【持续】的给你带来净现金流入，当你卖的时候才能获得【价差收益】，那就不是生钱资产[NO]
10年前自住使用，买了8000一平的房子，10年后涨到5万一平卖了，这不叫生钱资产
常见的生钱资产有：利息、股息、版税、分红等，可以持续的带来净现金流入
有了生钱资产，你就可以躺着数钱了，这就是所谓的【睡后收入】，同学们要做的就是不断寻找和拥有生钱资产，这是实现财务自由的秘诀
很多人把钱存进余额宝、存银行，这也属于生钱资产
只是收益率太低，年化收益率只有2%左右。跑不赢通货膨胀，是【劣质的生钱资产】❌
生钱资产的价格短期内确实也会下跌，但不同的是，生钱资产即使价格下跌了，生钱资产依然会为你带来【持续的净现金流入】，你依然会定期收到钱。也就是说，即使价格下跌，你也会持续的【赚钱】[握手]
所以生钱资产是一种【无论价格涨跌都能赚钱】的资产[强]
生钱资产不但在你【持有期间】能赚取确定性很高的【净现金流入】，还可以在未来你【卖出】的时候赚【价差收益】[强]
由于生钱资产具有很高的内在价值，生钱资产的价格即使短期下跌了，长期也会涨上来
因此，生钱资产会为你带来【净现金流】和【价格上涨】双重收益，所以长期来看生钱资产的收益率也会更高
❌耗钱资产：持有期间能给你【持续】带来净现金流出的东西
有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱，这就是所谓的【睡后支出】，耗钱资产需要被人养
我们要用【生钱资产产生的现金流养耗钱资产】，当你生钱资产带来的收益大于你的支出，你买多少耗钱资产都没问题
记住：
【我们要用生钱资产养耗钱资产】
【我们要用生钱资产养耗钱资产】
【我们要用生钱资产养耗钱资产】
所以我们努力的方向是什么呢？[疑问]
就是要不断增加【生钱资产】。去养耗钱资产，去帮你还债，当你的生钱资产很大能覆盖你的耗钱资产的时候，你就会非常轻松
其他资产：持有期间产生的净现金流为0的东西
其他资产：持有期间产生的净现金流为0的东西
其他资产只能在你卖出的时候赚个差价
例如古董、收藏品、黄金等都是其他资产
本身没有给咱们带来【持续的现金流】，只能靠赚差价来赚钱，有很大的不确定性，就是【其他资产】
买入其他资产，去赌涨跌，这种就是【投机行为】
到底是什么决定了人生的穷富？人生穷富的关键是什么？
穷人之所以穷，富人之所以富的关键就在这两个资产（生钱资产和耗钱资产）
优质的【生钱资产】是一定能让我们变富的，是解决我们所有财务问题的核心[强]
✅所以想要富有，想要有自己的【非工资收入】，你只要不断买入【优质的生钱资产】就好了。就等于是在养下金蛋的鹅
如何【选择出优质的生钱资产】，这才是关键，但先要把生钱资产的定义准确的理解透彻了！
房子是什么资产?
假如你有一套房子，没有贷款，租出去获得了租金，给你带来了净现金流入，它就是【生钱资产】✔
或者说有贷款，但租金能够覆盖每个月的月供、物业费等支出还有剩余，那它也是【生钱资产】✔
顺便说一下，这时的贷款，投资生钱资产的负债，就是好负债，好负债也会让你的钱越花越多哈
相反，如果是三成首付买的房子自住，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应的物业费等，那么它就是【耗钱资产】❌
当然即使【没有贷款】的房子，【自己住】的这段时间里你还需要为房子付物业费、保险费，产生持续的现金流出，所以没有贷款的自住房也是【耗钱资产】❌
那么如果是三成首付买的房子投资，出租出去，租金刚好覆盖月供、物业费各种支出。那这时它就是其他资产❗
【工资收入】就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱
像我们大部分人都是拿工资的，你必须去上班才有收入，这种就是工资收入
【非工资收入】就是你不需要去劳动，也能有收入。因为钱能帮你生钱
就像刚才说的：躺着就把钱赚了或者不干活也有钱，比如利息、股息、分红、版税、专利等收入啦✔
【非工资收入】是【钱生钱】的关键
我们对于财务自由的初步定义就是：
【非工资收入】可以覆盖掉你【日常生活支出】，那么你就已经初步实现财务自由了，你不必再为了生活而去工作
财务自由不是说你一定要有千万、上亿的资产
✅而是【非工资收入】>【生活总支出】就是财务自由了
我们应该【工资收入】和【非工资收入】两条腿走路
靠工资攒钱是最低效最差的方式[凋谢]
具有富人思维的人即便是负债、月光，或者积蓄不多的时候，也会从一开始就通过【工资】和【非工资】收入两条路径来增加自己的财富[强]
富人收入主要来自【生钱资产】产生的现金流
生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出
富人不用为了生活而去工作！
同样一个实现财务自由的人，也是不怕失业的。也不用为了满足生存问题，温饱问题，做自己不喜欢或不愿意的工作
我们想成为富人，就要知道富人的秘密
✅ 【生钱资产】占总资产的80%以上；
✅ 【好支出】占总支出的80%以上。
那对应穷人的两个死穴
❌毫无任何生钱资产可言！生活唯一的经济支柱就是工资！
❌不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上。
今早的早读有三个重点——建立量化思维：
【试错成本---免费的是最贵的】
【时间成本】
【机会成本】
我曾经住在离公司很远的地方，每天光上下班就要花3-4个小时。这些时间都浪费掉了[难过]
根据我的月薪，当时每个小时的价值大概50元，3个小时就值150元，一个月下来也值4000元了。而每个月便宜的房租还不到1000元
看似节省了房租，其实是亏大了，这都是穷人思维导致的看不到的损失
比如曾经经常淘宝买几十块钱的衣服，但很多只穿了1次。后来买一千元的衣服，能穿几年。算下来还是一千元的衣服便宜很多
【金钱】和【时间】这是每个人都拥有的 2 种财富，而这二者之间往往是可以互相交换的
例如我们绝大多数人，其实都是通过工作，来出售自己的时间获取金钱。但富人往往通过金钱，购买别人的时间做事，来为自己创造财富
很多人下班以后刷抖音、刷微博、打游戏，其实就是把自己的时间送给了这些公司，而这些公司通过出售我们的时间给广告商，让我们看到广告商的广告来赚钱。
所以不知不觉，其实你已经被割韭菜了[菜刀]
时间这个财富对于所有人几乎都是平等的，我们每个人都有 24 小时，每个人的寿命都是几十年，这是我们唯一可以说和富人在同一起跑线的财富。当我们拥有了金钱，我们就可以通过钱来为我们节省更多的时间
✨《小狗钱钱》中有个著名的“72小时定律”：
一件事情如果72小时内，自己不马上落实行动，后面大概其也就不会做了[NO]
理财不是一夜暴富，是需要花时间、认真来学习的技能。而学习是反人性的，目标不清晰就会三分钟热度，学无所成
️第三个：机会成本也非常重要！
机会出现的时候，你是会选择等待还是抓住机会突破呢？
决定自己未来的不是当下有多少钱，是什么职位，而是当下自己的时间价值用在了哪里
而你的时间用在哪里，是由你的思维决定的，思维在你的大脑里决定着哪些是重要的，哪些是紧急的，哪些是一定要优先排在前面去做的
忽视小钱，培养的就是浪费的坏习惯
小钱用不好，谈何驾驭更大的财富？
