看了几十份理赔报告，这6种癌症要提早预防

大家好，我是简保君。 

最近，又到了保险公司陆陆续续发布半年度数据的时候。

抽时间看了几十份理赔报告，想和大家分享4个印象深刻的感触。

小公司的理赔，并不差

小公司理赔到底行不行？

这是很多人都很关心的问题，我也回答过很多次。

这次咱们来看看具体的数据：

*数据来自各公司的理赔报告

获赔率：可以简单理解为保险公司有多愿意赔钱；

申请支付时效：可以看保险公司付钱时够不够爽气

从这两组数据看，小公司的理赔率和打款时效并不差。

其实从保险公司的角度讲，赔付的风险，在算保费的时候，就已经考虑进去了。

如果针对哪个理赔案件刻意为难，反而坏了自己的名声。

最容易出现拒赔的情况有2种：

1）不符合合同约定的条件

比如，本来重疾险保障的是开胸手术，那么如果只是做了个微创手术，是不符合重疾赔付条件的；

约定了只报销住院费用，那么门诊的治疗，也是不包含的。

2）投保时没有如实告知

在投保时刻意隐瞒，有一些不符合投保的健康问题，如果理赔时被调查出来，可能就会导致拒赔。

所以，想要理赔不出岔子，在投保前，咱们一定要注意看清条款，如实告知。

买保险就是买保额

第二个很想和大家分享的看法：

买保险，保额一定要买足！

因为理赔报告反映的平均理赔金额，大部分的买的重疾保额，实在是太太太太不够了！

-华夏保险重疾数据显示，近50%的投保人，重疾保额在10万以内

-泰康人寿的数据表明，恶性肿瘤的平均赔款额为7.9万，可能都还不够手术费

-阳光人寿的重疾件均赔付还算好的，在10万左右

...

而从实际的医疗支出看，如果真的得了大病，想踏踏实实看个病，几十万肯定是需要的。

简保君身边有不幸重病的朋友，要花钱治病不说，休息个一年半载都算少的。

持续的治疗总要钱吧，不能上班还少了收入，这部分也要考虑。

所以我一直说，买重疾，30万打底，最好能买到50万。有能力的，还可以买的更高。

如果预算不够，还是要先确保关键阶段的保额足够，50万保到70岁，比25万保终身强。

有了医保，医疗险也很有必要。

毕竟医保报销的额度有限，一般也就15-20万，而突破百万“天价”住院费的新闻，层出不穷。

你说，真要是出事了，保险公司就赔了三、五万块钱，这点钱，够干啥？

越早买重疾，越好

除了越早买越便宜之外，还有一个重要的原因：重疾到来的风险，可能比我们想得都要早。

根据弘康人寿的数据，重疾理赔的平均年龄，男性为40.32岁，女性为39.38岁，都是正值壮年；

瑞泰人寿披露的重疾出险平均年龄，男女都在39岁上下，而且主要集中在31-50岁的中青年。

发病年龄还有变得更年轻的趋势：

*数据来自泰康人寿2019年上半年理赔报告

30-50岁正值青壮年，事业高峰期，也是家庭责任最重的阶段。如果这个时候碰到大病风险，打击太大了。

所以，我们一定要未雨绸缪，尽早建立保障。

这几种高发重疾，早筛查早预防

各家的理赔报告里，发病率最高的前三名重疾，基本都是恶性肿瘤，心血管和脑血管疾病。

而在恶性肿瘤里，甲状腺癌是不少保险公司赔付中排名第一的病种。

这下你能明白为啥各家保险公司，都会对甲状腺相关的毛病，特别紧张了吧。

除了甲状腺癌外，肝癌、肺癌和肠癌是男性的高发重疾；女性则是乳腺癌、肺癌和宫颈癌。

在平时的体检里，我们也可以提早做一些针对性的检查。

30岁之后，我在体检项目里增加了肠镜和胃镜的检查。

以中国人的饮食习惯而言，35岁或40岁之后，我认为非常有必要增加这两项检查：

如果平时健康无事，可以5年做1次，如果已经有一些相关的小毛病，可以考虑3年做一次，也不需要太频繁。

定期检查可以极大概率的降低肠癌和胃癌的发病率，或者提升存活率。

另外，现在我每年也会提醒我太太，体检时，一定要做乳腺和妇科类的检查，有针对性的对女性高发癌症进行预防。

详细的项目，强烈建议大家看看我之前写的一篇体检科普文：必读 | 人人都需要的体检指南

当时写这篇文章花了不少时间查资料，咨询医生朋友，希望能对大家有帮助。

好啦，今天就聊到这里。

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