银行卡被冻结问题解答（三）

在前两篇文章中，我们分析了银行卡冻结原因有几种，对赃款不知情，如何申请解冻，怎么去解冻，解冻期限要多久等等，本文，我们继续分析银行卡被冻结遇到的哪些问题以及解决办法。

01、银行卡因民事案件被法院冻结该怎么办？

被法院冻结后，一般当事人可以协商调解解冻、也可以向法院提出反担保，提供相应数额的保单；经法院审查后决定是否对冻结账户进行解冻。

02、什么行为容易导致银行卡被司法冻结？

一般公安机关的司法冻结都和刑事犯罪相关，只要你的交易行为或者出金入金的行为容易和违法犯罪沾上边，那么你的银行账户就会有冻结风险。例如，外贸商家通过第三方途径结汇、参与网络赌博、场外交易虚拟货币等行为就是冻卡高发行为。

03、如何避免银行卡被冻结或被纳入涉案名单？

一定不要参与网络赌博收付款，不要刷单、不要跑分、不要帮其他任何人员进行任何形式的转账，不要为他人代收“来路不明”的资金款项、不能为了贷款“刷流水”，不要参与非法套汇/非法换汇，尽量避免交易虚拟货币投资，避免非正规平台的期权、股指等投资行为在商业活动过程中，尽量选择正规方式收付款，并保留完整的交易凭证。

04、被冻结银行卡内的资金是否会被强制划扣？

这个不同办案机关的处置模式会不一样，尤其是去年两高一部出台了《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》其中最后一条规定：“查扣的涉案账户内资金，应当优先返还被害人，如不足以全额返还的，应当按照比例返还。”据此，有些办案单位就会要求对被冻结银行卡内的涉案资金进行返还或者划扣。但是我们认为据此进行返还或者划扣是有待商榷的，因为，规定中“查扣的涉案账户”就存在解释空间，我们更偏向于此账户属于犯罪分子控制的账户，而非因资金转移受到牵连的冻结账户。而且《公安机关办理刑事案件程序规定》和《刑事诉讼法》都明确了涉案财产的善意取得制度，作为上位法优于下位法，所以《意见》的规定在实务适用中同样存在问题。

05、冻结后不去冻结机关处理能否远程解冻？

这个需要结合各地公安机关的办案风格、还有卡的层级、交易的性质等综合情况来研判，有些是可以进行远程的方式解冻，但是现在随着“断卡行动”的不断升级，公安机关对于涉案银行卡的解冻也越来越谨慎，办案的流程也越来越规范化，这就导致可能不做笔录，远程解冻的现象逐渐减少。

06、银行卡被冻结，有没有可能升级成来抓人？

有可能，在《刑事诉讼法》上拘留和冻结都是公安对你产生涉案怀疑后，对你实施的强制措施，只不过前者限制了你的自由，后者限制了你的财产，这个时候公安机关对你的涉案嫌疑增大，有证据显示你跟上游有联络或者判断你对违法资金是知情的 ，那么公安机关对你从冻卡上升到抓人，也未尝不可。

07、银行不肯提供冻结信息怎么办？

公安机关在冻结时都会明确告知协查单位通知卡主配合调查，会在银行留有公安机关的联系方式，就是希望卡主联系他们配合调查，银行应当向卡主反馈这些冻结信息。

从法律关系上来说，卡主与银行之间是服务合同关系，银行作为资金监管方是有义务保障卡内资金安全的。如果出现司法协查，有义务向卡主告知银行卡被冻结的相关信息，如果银行拒绝提供冻结信息，那就拿起法律的武器维护自己权益，明确要求银行积极配合并反馈。

08、公安机关不肯告知哪笔款涉案怎么办？

有的公安机关会以案件仍在侦查阶段，具体案情保密为由拒不提供具体信息。

这种情况下只能先晓之以情，动之以理，尝试说服警官告知一些情况。

联系的警官答复自己也不清楚，我们可以以积极配合案件调查为由，请求告知承办具体案件的警官联系方式，这样能够了解更多具体信息。

如果公安机关就是不肯告知任何信息，那有可能案件确实比较重大，我们想解决问题就必须前往异地公安配合调查，通过做笔录、提交证据等方式证明资金合法性，申请解冻。