【变现模块Day6】听保险专家说说保险理财

2019-06-28  本文已影响0人  鱼妈财商

保险根据其功能可以分为两种,一种是基础保障类,一种是投资理财类。大家普遍对基础保障类保险有着较多的了解,今天我们重点来说是投资理财类。

01 适合人群

没有最完美的保险产品,只有最适合的保险产品组合。那么理财类保险适合哪几类人群购买呢?

高收入人群、投资能力差或保守型投资者、剁手党月光族、有资产隔离需求的企业主或夫妻等等。

02 投资品类

理财类保险分为五种:分红险、年金险、万能险、投资连结险、增额终身寿险。

其中年金险、增额终身寿险将固定利率写入合同锁定收益,最符合保险的特征,也适合大多数人购买,需要注意的是选择收益率最高的产品即可,目前收益最高的产品可以达到年复利4.025%。

万能险将保底利率写入合同,同时享有浮动利率,但存取有一定手续费,也符合一定保险特征,适合长期需要相对灵活资金,但短期内不需要支取的人群,注意选取手续费低、保底利率高、往期收益好的产品。

分红险和投资连结险,收益差无保底利率,完全可以用其他产品替代,不建议购买。

03 为什么要买理财型保险

我们经常听说理财型保险收益差、不灵活,为什么还需要购买理财型保险呢?因为保险有着其他金融工具都不具备的确定性。

大家都知道,作为经济越发达的地区,其无风险利率是越低的。保险是唯一一种能将利率写入合同长期甚至终身持有的金融产品,想想九十年代复利8.8%的保险产品,想不想马上回去买一份呢?

另外保险有固定受益人,对减税避债资产隔离等作用,其他金融工具完全没有办法替代。台湾富豪蔡万霖和王永庆的遗产传承对比,可谓是经典的保险减税案例。

理财类保险相对不灵活、强制储蓄的特点,也非常适合有一定经济能力的月光族和白领小资人群,每年存一个名牌包包的钱,就可以让自己以后的生活更自由。

理财类保险有这么多好处,但作为一个优秀的投资人,最重要的一点就是不了解的产品不买。我是小喵,一名让你“不买错、不买贵”保险的经纪人,帮你解决理财保险的所有困惑。

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