投保攻略 | “瞒天过海”不如“坦言相告”
爱美之心人皆有，包括相貌，体型，穿衣打扮，都希望自己漂漂亮亮的。
在生活中，有很多人是讨厌肥胖的，一个主要的原因就是肥胖影响到了我们身形的美观。
本文出自自媒体微信公众号“津保汇”，转载请注明出处
肥胖会造成很多生活不方便，会使我们处于亚健康状态，甚至造成很多疾病，让我们不得不注意！
咱们来瞧瞧，这里面都有哪些学问……
标准的体重是多少？
肥胖是什么原因？有什么危害？
胖人应该如何投保投保？
我先和大家分享一个我亲身经历的小故事：
我当初刚进入保险行业时，在一次公司组织的新人培训中（什么公司我就不说了），培训老师给我们分享了他的一段签单经历，大致内容如下：
当时有一个客户，体重超标，为了不影响投保，就把他的身高多写了点，体重少写了点，然后就承保了。
我至今还忘不了这个故事，当时不懂，但是现在想想也有点后怕，这是典型的对客户不负责任。
万一万一刚出犹豫期就出险了的话可是会有拒赔的风险......
难道就没有适合“胖人”的保险产品了吗？这群人在挑选保险产品的时候应该注意哪些问题？不要慌，我们接着往下看。
一、标准的体重是多少？
01、
什么叫BMI指数
我们都知道衡量自己体重是否标准，最简单的方法就是体重除身高的平方来。
专业点说，就是国际上常用体重指数BMI（身体质量指数，国际上常用衡量人胖瘦的指数），简称体重指数。
BMI指数试算公式：BMI指数=体重（KG) ÷ 身高（M) ²即：体重（KG）除以身高（M）的平方。（BMI=公斤/m²）
大家可以根据自己的身高体重去看看自己是不是在健康的范围内。
（本图来源于网络）（点击图片即可进行自由缩放）
举个例子：身高1.75米，体重65公斤，BMI=65/(1.75*1.75)=21.2，这就处于正常范围！
一般来说，我们认可22是最理想的体重指数。
其实BMI数值的判断标准是针对普通人而言的，
很多健身的小伙伴可能会说，我每天坚持健身，怎么BMI还偏高呢？
大家不要急，进行力量训练的健身人群，体重指数普遍都会偏高，大可放心。
如果不是健身达人的话，就要注意，可能体重超标需要减肥了。
二、肥胖的原因和危害性
为此我也是去网上查阅了很多资料，然后在和大家说说肥胖的因素以及危害性。
01、
导致肥胖的原因
原因一：“过劳肥”是个新名词。如今工作压力大，作息不正常等都是过劳肥的成因。
原因二：由于工作时间长，运动的时间少，饮食不正常导致便秘情况，毒素的增加，排毒不畅，会使自己变得肥胖。
原因三：双亲肥胖，子女有50%的肥胖机率，家庭遗传也是变胖的原因。
原因四：控制不了食欲或中枢神经障碍：高热量食品，高油，高甜，高蛋白质，低纤维，饮料，暴饮暴食，导致肠胃出现问题。
原因五：年龄增长：人到中年就开始发福了，身体的新陈代谢变得缓慢。
原因六：含有激素的药物或荷尔蒙异常：生病时，会使用含有激素的药物，或女性荷尔蒙分泌不正常，都会导致身体肥胖。
02、
肥胖的危害性
寿命：肥胖者并发脑栓塞及心衰的发病率比正常体重者高1倍，患冠心病者比正常体重多2倍，高血压发病率比正常体重的人多2-6倍，合并糖尿病者比正常体重者增高4倍，胆结石比正常高4-6倍，严重的是肥胖者的寿命会明显缩短。
据报道，超重10%的45岁男性，其寿命比正常体重者要缩短4年。
肺：肥胖者需要更多的氧气，体重增加，但肺功能不能增加，脂肪堆积在腹部，也限制呼吸运动的肺部。
高血压：高血压可能会导致脑部中风、肾脏退化与心脏等器官有不同程度的损伤。
心脏：体重增加，心脏变必须更加工作，体重越重，心脏的负荷越大。
动脉：过多的血胆固醇，血脂肪堆积于动脉管壁上，就会使血管变小或者血管破裂，发生动脉粥样硬化机率是非常高的。
其实肥胖对于我们的危害性还不止这些，所以为了我们的健康着想一定要改掉恶习，控制好我们的体重。
三、胖人应该怎么选择产品？
01、
投保时对于BMI指数有什么要求
其实给大家讲BMI指数不是无中生有，而是在有的健康告知里面会涉及到，并且需要我们大家去告知！
用百年人寿的康惠保举例子：
（点击图片即可进行自由缩放）
这款产品规定的BMI指数不能大于或者等于28，
BMI指数不能大于等于28是个什么概念：
我国男性平均身高为167.1CM，体重不超过158斤就可以！我国女性平均身高为155.8CM，体重不超过130斤就可以！
（数据来源于百度）
具体可以依照前面的BMI指数表，我们可以计看出28处于过重的范围，是需要进行人工核保的，这点需要体重过重的人群注意！
02、
BMI大于或者等于28的人就买不了保险了吗？
当然不是啦！
我们可以挑选健康告知里面没有对BMI指数规定的产品！这些产品在下面的文章会给大家一一列举出来，你可要仔细阅读哦~
03、
产品的搭配与组合
首先考虑健康险和寿险。
在保险圈都明白保险没有完美的，我们只有通过组合产品的方式使自己的保障最大化，接下来我将为大家推荐几款“黄金搭档”
优爱宝定期寿险和瑞和定寿的最高免体检保额内容，可以复制括号里的内容在后台回复【免体检保额】即可查看！
我们分别来说说这四个“黄金组合”：
第一组：康乐B款
其实像康乐B和哆啦A保都是身故给付保额，但是为什么把康乐B款单独拿出来就是因为他属于一款“高不成低不就”的产品（中性产品）。
因为从保障的角度考虑康乐B款不如哆啦A保及其他两位伙伴，从身故责任比较他不如寿险，从价格考虑他又是最贵的......
但是其他的寿险都为定期，唯有康乐B款和哆啦A保具有终身寿险+健康险（两种保障兼顾）的特点。但功能增加了，价格自然也就贵了！
康乐一生B款，点我查看产品信息
第二组：哆啦A保+优爱宝定寿
为什么把这两个产品组合在一起？
①哆啦A保的健康险保障是亮点，既有多次理赔还能身故给付保额。
②哆啦A保的轻、重疾病分组较为合理。
③优爱宝定寿的这款产品等待期90天，并且这款产品最高的投保年龄在60岁。
强强联合可谓更强！哆啦A保+优爱宝定寿
第三组：达尔文+瑞和定寿
对于想要轻症多次给付，并且又想要便宜的价格的人群来讲。目前唯有达尔文1号还是比较不错的，这款产品适合长期持有，因为身故给付现价。并且拥有每给付一次轻症重疾保额增加10%的优势！达尔文1号，点我查看产品信息
瑞和定寿可是寿险界的一个“网红”产品，他的优点可以说非常多，随随便便说两个就能给我们留下深刻的印象。比如，不限职业投保（适合高危职业的人群投保）、核保非常宽松，健康告知仅为4条（适合胖人投保）！瑞和定寿，点我查看产品信息
这两款产品组合在一起适合那些对轻症多次给付情有独钟，并且身体有一些小毛病的人投保，因为达尔文1号拥有智能核保的功能，瑞和定寿的核保条件又非常宽松。
第四组：瑞泰瑞盈+金钟罩定寿
把他俩放在一组因为他们可以很好的弥补对方的不足！
①瑞盈没有身故责任，所以属于消费型产品，但是金钟罩拥有一线城市最高250万的免体检额度，很是厉害！
②这两款产品对于职业的要求都非常宽松，瑞盈是不限职业，金钟罩为除高危职业。
③这两款产品的价格是重点！因为瑞盈为消费型产品的原因，占据着先天的优势，所以保费自然比返还型的要低，金钟罩也是具有高性价比的特点！
这个组合适合初入职场的年轻人以及一二线城市的白领，性价比非常高！
瑞盈健康险，点我查看产品信息
金钟罩定期寿险，点我查看产品信息
这些产品在健康告知里就没有对BMI指数做出规定！对于体重偏重的人是可以进行投保的。
本文涉及到的健康险为：
康乐一生B款 【点我查看相应文章】
哆啦A保 【点我查看相应文章】
达尔文1号 【点我查看相应文章】
瑞盈健康险 【点我查看相应文章】
本文涉及到的定期寿险为：
优爱宝定寿
瑞和定寿 【点我查看相应文章】
金钟罩定期寿险
更多产品可在“津保严选”中查看和购买。
对于产品的组合其实大家不必非要按照我们说的去组合，要根据自身需求组合。
如果大家不知道如何组合产品可以在后台回复【客服】然后由我们指引您进行组合！
四、说在最后
最后呢，我还是想说，意识到自己的胖的时候，一定要多运动，饮食要有规律，要健康，身体正常健康才是革命的本钱！
其它都是妄谈！不要因为肥胖而改变您现在的生活。
祝大家身体健康，都能买到适合自己的产品^_^
本文来自自媒体微信公众号“津保汇”
