月光族必看！为什么你的工资永远不够花？

为什么许多人总会投资失败，沦为韭菜，归根结底，他们缺少财富认知，或者是财富认知是被人为扭曲的。

本文的重点清单

1.丢1000块钱里面的双输效应，既丢钱又丢时间。

2.如果你想未来富有，一定要把钱转换成时间看待。

3.什么是现金流？金钱转换成时间就是现金流！

4.用现金流思维，财务自由其实只要三步。

5.现金流思维还能帮你将不可能完成的任务变成可实现。

有朋友会疑问，你讲股票投资，怎么又讲到财务自由了？

其中原因有四：

第一，股票投资在认知，一直在琢磨，为什么那么多人总是甘当韭菜？于是，在与朋友不断交流、慢慢观察后发现，大多数人的投资根基知识——财富观完全是扭曲而错误的，如果不从根子上转变，学再多股票投资的专业知识，也基本白搭。

第二，学投资的最终目的是什么？不就是为了财务自由吗？如果连目标都不清楚，搞不明白，这条路必然走得曲折，掉坑里，绕弯路不可避免。

第三，股票投资是需要本金的，金钱是它的唯一门票，如果总是月光，那还谈什么投资？

第四，股票投资是为了赚钱，财务自由离不开钱，都是为了帮助大家多赚钱的事，干嘛非要分个彼此呢！

施主，你着相了！

许多人做梦都想变成富人，这个谁不想呢！

虽然，梦里什么都可以有，但，残忍的是，你却结结实实地活在现实里。

让你活下来还能做梦的吃喝拉撒睡，都要在这个现实世界中解决。

如何变得富有是人类一个永恒不变的话题，就像如何长生不老一样，从古至今，引得无数人竞折腰。

致富的方法其实并不稀罕，甚至没有秘密可言。

但是，为什么富人总是少数派？

除了选择和坚持之外，人们对于金钱的思维方式有很大影响。

今天，就来聊一个穷人和富人在对待金钱不同的思维方式——如果你想未来富有，一定要把钱转换成时间看待。

只有想通、接受并切实地践行这一点，你才真正算是摸到了财富之路，并开始踏出坚实一步。

一、丢1000块是双输，既丢钱又丢时间

什么叫把钱转换成时间看待？

非常简单，就是不管是1块，还是100块，还是1万块，都要将其换算一下，算算它们需要你花多长时间获得。

比如：你的唯一收入来源是工资，月薪10000元，平均每月工作22天，每天工作8小时，那么你1小时的收入就等于10000÷22÷8，56块8毛1。

如果丢了1000，就相当于你既失去了1000元，同时还失去了1000÷56.81=17.6小时。

这是双输效应——既丢钱又丢时间。

钱是可以再赚的。

但时间损失了永远也无法挽回，因为它是金不换。

而且，损失的钱必须要靠加倍的时间以及努力才有可能挽回。

因为你的老板只支付你每天8×56.81＝454.55元的工资，不管你在工作的8小时内如何出色和高效，他也不会多给你一分钱。

除非，你加了被他认可的班，拿到加班费，或是表现实在太优秀，让他愿意额外奖励你。

要相信，后一种情况并不常见，能有完善激励制度的公司并不多。

反正不管怎么样，你确实要付出比以前更多的努力和时间，关键的关键，拿得到拿不到钱，要靠别人来决定。

再举个更简单的例子吧。

假设你是一台赚钱的机器，每小时能赚56块8毛1。

你手里有且只有1000块钱，结果不小心把它给丢了。

这意味着，你不仅成了穷光蛋，而且之前的17.6小时白干了。

如果你想再把这1000块赚回来，就得再干17.6小时。

也就是你一共花了35.2小时，手里却还是1000块。

可是，你要明白的是，35.2×56.81≈2000。

那么，如果不丢那1000块，花了35.2小时，你手里应该有2000块。

通过上面的例子，想表达的重中之重就是：

投资主要是为了提高赚钱效率，节省时间的。

而这个重中之重的重中之重是赚钱，不赚钱还能接受，最怕是亏钱，其反作用力之大甚至超过了赚钱，因为你的钱和时间都输掉了。

二、每天喝杯咖啡等于一年喝掉一部iPhone 11 Pro 256GB

再为大家讲一个把钱转换成时间看待的例子。

有人曾说过，人类都是近视眼，总是注重短期利益，而忽略长期利益。

同样，在花钱这件事上，人们也常常只看当下的单次付出，而不算长远的账。

比如：有些人喜欢每天喝杯咖啡，一杯星巴克的摩卡，中杯33元，看似是小钱！

但是，一个月按30天计算，每月就要支出990元，一年就是11880元，两年就是23760元，十年118800元……

iPhone 11 Pro 256GB的官方报价为10899元，24个月免息分期是每月454元。

这部手机最保守的情况下可以用两年（话说一台iPhone 6S，2015年，一直用到现在依然流畅），相当于每年5449.5元，算到每个月是454元。

这样一算，你喝掉的咖啡，一年就够买一部iPhone 11 Pro！

如果从使用时间上折算，那更不得了，990÷454=2.18倍。

所以，换个角度说，一杯咖啡真心比iPhone 11 Pro贵多了。

再反过来说：

如果你每天不喝那杯咖啡，等于每年赚一部iPhone 11 Pro，还富富有余了近1000块。

如果你每天不喝那杯咖啡，等于每月兜里多留了990元，按两年换一次手机的频率，两年下来，除了赚了一部iPhone 11 Pro，还能节省出12861元。

如果你每天不喝那杯咖啡，10年后，一共可以换5部全新iPhone，同时还能省下6.43万元！

33元，990元，看似不多，如果把它们乘以时间，力量其实非常大。

三、金钱转换成时间就是现金流

之前一直强调：企业发展看利润，企业生死现金流。

其实，企业如家，家如企业，它们都是以人为核心的组织，都要靠年年有余的利润积累才能越来越好，越做越大。

同样，它们最怕的就是现金流断链，遭遇这种险情后，企业可能会破产，家庭可能最基本的吃穿住都会出问题，甚至家破人亡也不屡见不鲜。

前面提到的将金钱转换成跟时间相关，就是现金流。

在百度百科中，现金流又被称为现金流量。

它的出处是现代理财学，是指投资项目在其整个寿命期内所发生的现金流出和现金流入的全部资金收付数量。

而现金流量管理是现代企业理财活动的一项重要职能，建立完善的现金流量管理体系，是确保企业的生存与发展、提高企业市场竞争力的重要保障。

就如前面所说，不管是你个人，还是你的家庭，其实跟企业差不多。

所以，要想财富增长，要想早点实现财务自由，你个人或是家庭的现金流同样也需要优秀的管理。

现金流通俗地讲，就是某一个期间内的现金流入和流出的数量。

注意这里面的关键词：某一个期间、现金流入、现金流出。

所以，现金流就是要把所有金钱的计算，都转换成与时间有关。

比如：有人总是说，要赶紧赚出人生的第一个100万。

赚100万很多吗？

赚100万本身没有意义，因为你不知道是花1小时赚100万，还是花10年赚100万。

只有将金额根据时间换算，才有意义。

比如：每天早餐花20元。

你应该把它转换为：每天早餐流出现金20元，等于每月流出600元用于早餐的现金。

买一个包包5000块，两年换一个新包包，所以每年用于包包的现金流出是2500元。

有了现金流的管理，你对金钱的掌握度会提高，你可以正确地知道自己未来需要多少钱。

这个过程只要三步：

第一步：

计算自己所有的生活支出，每月需要多少现金流。

其实，只要简单的记账就能估算出整个家庭每月衣食住行所要消耗的现金流。

要记住的是，消费是无止境的，但你的收入是有数的。

几乎所有消费，都是没有最好，只有更好，但这种无止境的、步步升级的好，往往是以更贵的价格为代价。

所以，一开始一定要量入而出，从最低的基本生活条件开始，等流入的现金流真的增加了，再逐步去改善生活品质。

第二步：

从现金流的定义上看，它的特点在于稳定、持续性的现金流入或流出，好的企业首先是利润为正，第二保持持续的利润增长率，对于个人和家庭一样，好的现金流应该是长久的流入大于流出。

经常诧异地听别人说，开源节流，开源才是最重要的，言外之意，别老琢磨着省，应该更多想着如何赚。

甚至言外还有之意是，节流是件丢人的事。

但是，我们要明白一个最简单的道理——从外面赚钱永远比自己省钱难。

因为，你可以控制自己不买不需要的东西，但无法控制别人都来买你的东西。

这种思想完全就是被最喜欢人们花花花的金融有意识地洗了脑，要不然金融赚谁的钱！

更可怕的是，企业管理者也有这样的思想，一门心思搞开源，其实内心里想着的是一把赚个大的，这样还要什么节流呀！

这就是典型的赌徒思维！

可悲的是，中国不少企业就是在这样的赌徒管理下走向了毫无理智的开源死路！

所以，巴菲特、戴维斯等投资大师，为什么会将企业管理者是否节俭置于决定是否投资的重要地位？

人家都是实打实富豪榜上的亿万富翁，如果还怀疑和耻笑人家，只能证明已经蠢到了连“蠢”字都不知道咋写了。

第三步：

创造生活支出的两倍、且稳定的被动收入，就能财务自由了。

一般来说，只要1倍就算财务自由，比如：每月固定开销是1万元，被动收入也是1万元。

但这样的问题是，你根本存不下钱，而且风险很大，不能抵抗意外事件。

所以，保险起见，稳定的被动收入应该要达到固定支出的2倍。

也就是每月固定开支1万，被动收入要2万。

四、拥有现金流思维，让你离财富越来越近

可以说，一旦你拥有了现金流思维，并将其应用到实践中，你真的会离财富不远。

就像前面所说的，每天喝杯星巴克咖啡，一年等于喝掉一部iPhone 11 Pro 256GB。

反过来，现金流思维还可以将庞大的金额变成小、明确、可实现的目标。

比如：你想买一套500万的房子。

（简单起见，我们不考虑房子每年的升值以及利息等因素。）

为了实现这个宏伟目标，大部分人会这么想——赚500万呀！

怎么赚？

大部分人中的大部分人会觉得自己根本赚不到，直接放弃。

大部分人中的小部分人可能会给出自己的方案，比如：买彩票中500万、赌博赚500万、买股票捞500万……

方法是有了，但这些方法共同的特点就是，确定性微乎其微。

买彩票、赌博这种事，赢的概率比遭雷劈还小。

那投资股票能捞到500万？

如果你真能实现，一是投机赚快钱的能力超强，或者你的本金能够支撑赚500万，比如：投资回报率20%，你得有2500万本金。

但，不管是这其中的哪个，你应该已经是个很富有的人，根本就不会为了500万而发愁。

现在，让我们转换成现金流思维考虑这个问题。

如果500万，将其拆成20年，也就是每年赚25万。

如果再拆分到每月，便是每月赚20833元现金流，持续20年。

换言之，你只要每月赚20833元的现金流，20年后，你就能买下价值500万的房子。

那么，这就成了一个比较可执行的目标了。

对照你的家庭现金流量表，分析流入和流出，找出最有可能的项目，比如：

薪酬能不能增加1000元；

生活费能不能节省10000元；

股票、基金、理财的投资回报能不能每月多5000元；

……

之前曾讲过，不管面对什么样的问题或是目标，最好用总分总的方法进行分析和解决。

而上面这个现金流思维方式其实就是典型的总分总。

为了让大家对总分总有更深的认识，在这里再大致讲一遍。

第一步：拿出一张白纸，把目标写在中间，并将其本质用最精炼的词语标注出来。

第二步：把自己所能想到的实现方法都列出来，不管有多么天马行空、荒诞不羁。

第三步：对照事情的本质，把那些与本质不强相关的方法排除掉。

第四步：对每个分解出来的方法具体分析成可以落实执行的方法。

第五步：最终总结保留三个大方法，每个大方法再总结保留三个小方法。

第六步：从明天开始实践！

相信，你只要真正去想，去确实地执行，即使执行度只有80%，也会有大收获。

可以说，当你拥有了现金流思维，并用现金流来管理自己的金钱，财务自由就已经在远方向你招手了。