透支明天的钱，你还的上吗？
透支明天的钱，你还的上吗？
IPhone6、单反相机、一场说走就走的旅行……每个小伙伴都有“任性”的时候。可口袋里没钱，怎么办？
“只要有学号，就能即刻借到2000元”“1500元0利息”“无需任何人担保，动一动手指，就能花明天的钱”……随着互联网金融的火热，针对大学生的网络分期贷款平台也悄然出现并迅速浸入各高校。但由此带来的透支消费，也让小伙伴们叫苦不迭……
“林辉欠债，逾期不还……”6月1日，我市某高校电子工程专业学生张译鹏一打开QQ，好友林辉便向他发来这么一条奇怪的信息，里面还附有林辉身份证号、借款凭证等。随即，两人共同在的QQ群也出现了同样的信息。
张译鹏懵了。林辉，也成为小伙伴们议论的对象。
事后，林辉向张译鹏坦白，自己是借了某网贷平台的钱，又还不上，才被该平台“追杀”，并黑了他的QQ号。
事实上，像林辉这样向网贷平台借钱的大学生并非少数，有的大学生借款金额甚至高达数万元。小伙伴们为什么要进行网络贷款？提前消费对小伙伴又有着怎样的诱惑和伤害？近日，记者进行了调查。
超过六成大学生使用过网贷平台
林辉是怎么和网贷平台扯上关系的？
“你是个学生，又没收入，用这么好的手机干啥子？”半年前，林辉又一次和父亲在电话里吵了起来。引发这场争吵的“祸首”就是新上市的IPhone6plus手机。
原来，读大二的林辉“好面子”，父母虽然都是工薪阶层，但也尽量满足儿子所提的要求。当初IPhone5上市时，林辉就入手了一台，狠狠地风光了一把。
这一次他提出换IPhone6plus时，父母却怎么都不松口，害得他的心像猫抓般难受。
一个偶然的机会，他听同学说起网贷平台，便心动了。在某网贷平台填写了身份证、学校、专业、宿舍等基本信息后，他很快便拿到了新手机，“代价”是每月还款278.42元，一共还24个月。
有了网贷平台，林辉开始收不住手了：给女朋友买块表当生日礼物；给自己买了新款运动鞋和单反；送好友一个雷蛇的键盘。“手表每月还款169元，还1年；运动鞋每月还104元，还半年；单反每月还233元，还2年……”林辉不好意思地说，自己一个月1200元的生活费，在扣除各项贷款后，只剩300多元，连吃饭都不够。
钱还不上，林辉又没法找家里要，只能拖欠贷款玩“失踪”，于是出现文中开头那一幕。
“很多同学都开始花‘明天的钱’。”某网贷平台的校园经理王东透露，该网贷平台在大学城的业绩最好，其业务分为两个区。仅以5月份为例，大学城二区的业绩就高达9万余元。
这意味着，假设每个大学生5月份平均在这个网贷平台借了3000元，仅大学城部分高校，一个月内就有30名大学生向该网贷平台借款。这还仅仅只是一个网贷平台的数据。
记者了解到，今年1月，中国高校传媒联盟也曾向50余所高校开展问卷调查，调查结果显示，62.77%的学生使用过网络分期贷款平台；54.07%的学生每个月的还款额度为100至300元；兼职打工、透支下个月生活费、省吃俭用则成为最主要的还款来源。
购物、旅游、创业成大学生分期贷款主因
小伙伴为什么要使用网贷平台？
“如今面向大学生贷款的网络平台全国有近百家，包括爱学贷、优分期等，手续很简单。”王东介绍，以爱学贷为例，只需要填写一份包括个人身份证、学校、专业、宿舍号等信息的申请表，在通过审核后就能顺利借款。“最快当天就能到账。”
记者了解到，不少网贷平台的申请程序都很简便，只要年满18岁，提供身份证，学生证或在校学生证明等即可。在一些贷款平台上，大学生的贷款额度甚至可达数万元，贷款时间分为1个月至10年。
“就是觉得老找父母要钱有些不好意思。”在重庆师范大学读大三的林阳说，自己喜欢摄影，一直想买一台单反相机，可单反相机最便宜的也要三四千元，他始终向父母开不了口。在知道有网贷平台后，他毫不犹豫地借钱买了相机，“大不了每个月省一点。”
“比银行信用卡门槛低了很多，利息也不高，想买啥买啥。”西南大学一名学生说。调查也显示，购物是大学生选择分期贷款的主要原因，紧随其后的则是旅游、创业等。
今年21岁的陈小曦也曾频繁使用过网贷平台，为的就是几场“说走就走”的旅行。“端午节我打算去川西，暑假还计划去日本。”陈小曦说，旅行让她觉得人生很充实，但旅行总有花费，在选择穷游的同时，她也选择了网贷平台。
“现在是我创业的关键阶段，如果能撑下去，我就能成功。”在重庆大学读大四的陈思伟最近压力很大。去年他和几个小伙伴开了一个动漫公司，各自投入了3万多元。可房租、水电、员工工资这些实实在在的开销压得他有些喘不过气来。“我不好意思找家里要钱，本来父母就反对我创业。”所以陈思伟也向网贷平台“求助”。
网贷不便宜，看看小伙伴“忽略”的那些“账”
网络贷款利息真的不高吗？看似一款产品仅需每月分期支付几百元，但实际上，要比市场价格高出不少。
记者在一家网贷平台上看到，iphone6splus的16G金色手机在该平台标注售价为5566元，如分12期购买需每月支付514.85元，合计共6178.2元，年利率高达11.1%。这样的产品，在很多分期平台比比皆是，有些产品的利率甚至高达19%。
在实际还款过程中，一些网贷平台的利率标示并不清楚，在手续费、逾期费、违约金等表述上也存在一定的隐蔽性。比如，他们不会主动、明确地告知逾期还款会造成怎样的后果，或者将如何赔偿，让不少小伙伴吃了“哑巴亏”。
重师大二学生王英利就有过这样的遭遇，他在某网贷平台借了1万元，却被收取2000元的“咨询费”。只要在还款期间有过一次逾期，这笔“咨询费”就不再退还。
王英利的遭遇并非孤例。据媒体报道，2015年7月，外地大学生孙某在一家号称“无抵押、免担保、当天放款”的网贷公司贷款3000元买了台笔记本电脑。因逾期不还，不仅被追债闹到学校，还收到法院的判决书。该大学生除了赔偿剩余本金2500元外，还要额外支付2200元违约金。
“别小看10%的违约金、滞纳金，这些钱，每天都能滚出好多钱。”重庆工商大学一学生告诉记者，自己一位朋友为购买iPhone6以及其他消费，通过网贷平台借款3万元。到了还款期无力偿还，他只好拆东墙补西墙，不断找其他网贷平台贷款还债，最终，欠下多家公司好几万元。
“这些现象都折射出大学生缺乏正确的消费观。”我市某小额贷款公司经理文伶俐说，网上贷款分期门槛很低，为大学生提供了一个超前消费的平台，但不少大学生由于冲动消费，导致负债累累，给正常的学习生活带来困扰。“逾期还款的代价是不容小觑的。一旦出现逾期不还的情况，将会影响大学生在银行的个人征信。”
重庆格瑞律师事务所姚伟律师分析，分期付款消费对于涉世未深的大学生来说很有诱惑力。商家利用学生的心理和自己的优势地位，在吸引学生进行超前消费的同时，作为格式合同的提供方，给学生设定了很多义务和很高的违约金，对此又不作出特别的解释和说明，有违《合同法》和《消费者权益保护法》相关条款。但大学生毕竟是成年人，如果签了字，合同还是有效的，义务仍需履行。
“最关键的是，大学生应养成理性、合理的消费观。”重庆第二师范学院辅导员张圯姣则表示，目前大学生的月生活费普遍在1200元左右，有的小伙伴通过分期付款提前购买一些自己喜欢的东西，无可厚非，但应该考虑自己的承受能力。
“如果不养成节制的消费观，会影响今后的理财观和生活质量。”建议，大学生应将自己的生活费进行合理规划和分配，不必要的东西不要买，并多对自己的学习和未来进行投资。
