没钱，别跟我谈理财

你有钱吗？有钱来理财吗？

你有花过一下午的时间来思考跟钱的关系吗？

你真的很清楚自己的金钱花在了什么地方吗？

现状：有一部分人浑浑噩噩，不知道怎么花费的。收入在哪里不算太多也不算少，印象中是觉得会有结余，可是每每到月末，都有入不敷出的感觉。

不知道花费了多少，不知道每个月具体的开支是多少。

此刻你需要做到心中有数，需要理财。

那什么是理财呢？

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。

实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

没钱理不了财

有遇到一部分人的想法是，我现在生活都过不下去，还理财。没钱！

这是一种很普遍的情况。那这次主要针对这样的情况来说说。

这样的思想很直接的让你屏蔽掉了复利的魔力。

另外有没有想过，这种情况如果短时间内不能够增加收入那你如何跳出这样的圈呢？

《小狗钱钱》一书中，有提到一个重要的概念就是养鹅。弄一个单独的养鹅账户，将月收入的10%存下来，这笔钱只能用来投资。将自己的每个月支出换成为：支出=收入-强制储蓄，这样你更容易存下来自己所需存的钱。在没有开源之前更多的需要先节流，哪怕是强制储蓄。

在我高中时期的时候，有个同桌。学习成绩在班上平平，平时也是大众消费，可是在我们都零花钱不够花的时代，她竟然有好几千元的存款，当时就把我给震惊到了。有问道她是怎么做到的，她说将所给的生活费，固定下来攒一笔，比如这个月100元的零花钱，再怎样也要攒20。她一点一点的不断坚守做到了。在我们高中毕业后听说她拿着这笔钱自己进行了小创业。比我们同龄人提前走了好几步。

在我们财务报表上，重要的有3张表，分别是：资产负债表、利润表和现金流量表。

就我们相关的生活情况来看，跟我们实际更直接有联系的应该属于现金流量表：

现金流量表在财务上面主要有这3种：

1经营活动产生的现金流量，包含现金流入小计和现金流出小计

2、投资活动产生的现金流，包含投资活动产生的现金流入小计和现金流出小计

流入-流出=投资活动产生的现金流

3、筹资活动产生的现金流量等

引申到我们生活中:可以分为两部分：1，你的现金流入；2你的现金支出。

做好这一步的统计，然后对你的账务进行分析。

其实做好记账这一步不难，也有很多人，比如之前的我只是记了流水账，而没有对账进行分析。只记录没改进和分析是没有意义的。

分析后你才能更清楚的知道哪些是必要的开支，哪些是可以避免的，譬如拿铁因子。

那拿铁因子是什么？著名的金融顾问大卫•巴赫，提出过这个概念。在我们的日常生活里，很多可有可无的习惯性支出，都可以算是拿铁因子。

大卫观察一对年轻夫妻的日常生活，发现他们每天早上都会喝一杯拿铁咖啡，这笔看似很小的支出，日积月累 30 年，总花费竟高达70万元。

生活中的一个小小习惯竟然引申去这么大笔数额，你说平时的积累重要不？

梦想要有，万一实现了呢？

理财要有初始资金，来给自己一个目标养肥你的养鹅账户吧。