想稳健理财，除了国债还能买什么？

上周六上午约朋友M逛街被秒拒，原因是她要陪她妈到银行“抢”国债。

哦，差点忘了，今年第三期凭证式储蓄国债9月10号正式发售了。

当我告诉她9月10号至19号都能购买后，M回复我：“去晚了没抢到咋整？再说我就想去排下长龙凑哈热闹，难道不可以？”

好吧，我还能说什么，挣钱是大事儿，可不能耽搁了。

上午十点M打电话来了，问我逛街的事儿还能继续不？原来她们早上8点就带起身份证和银行卡到银行去排队，结果当天前来购买国债的人并不多，也没有设立专门的国债销售窗口，他们轻轻松松就买到了。

见面后M告诉我，此次发行的凭证式国债，三年期年利率为3.8%，五年期年利率4.17%，她妈妈买了10万五年期的国债。M妈妈倒是很高兴，只是M认为这利率确实太低了，还是按单利计算，感觉还跑不赢CPI，加上想凑的热闹没凑到，她心里还有点小失落。

M告诉笔者，那10万元是她妈妈的养老钱，老人坚持买国债，她也不便说什么，不过要是年轻人这样理财的话还是保守了点。

M的话有一定道理。

目前，我国发行的国债主要以凭证式国债和(电子)储蓄式国债为主。

凭证式国债是以国债收款凭单的形式作为债权证明，可以记名、挂失、不可上市流通转让，可质押贷款。

凭证式国债采用的是一次性还本付息，不计复利。也就是说，M妈妈此次买的10万元国债，期限为5年期，利率为4.17%，那么5年，M妈妈才能一次性拿到本息：100000+100000*4.17%=120850元。

电子式国债是以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。它只面向境内中国公民且需要投资者在银行开立国债账户，同时指定对应的资金账户才能购买。此外付息方式也不一样，电子式国债属于每年付息一次，最后一年支付本金。

长期以来，国债凭借信用度高，抗风险能力强，收益又比定期存款高，成了老百姓理财的重要选择，也就造成了文章开头笔者与M对话中的情形。过往国债每每发行，总有手慢无的态势，所以M才会在电话中告诉笔者她要去帮妈妈“抢”。

虽然没有“抢”就买到了国债，M也没有太开心。在与笔者聊天后，她更觉得亏大发了：“怪不得今天买国债的人那么少。同样是单利，凭证式国债到期本息一次性兑付，电子式国债每年都在付息，这样一对比，凭证式国债资金压的时间确实太长了。”

此外，M告诉笔者，妈妈购买国债是因为她对新的理财渠道接受力不足，但是如果像她这样“不安分”的年轻人，有大把时间和精力去认识新事物、接触更多理财产品，丰富自己的理财知识，还寄希望于购买国债来理财，总有一天会入不敷出的。

就在刚才，M打来电话咨询笔者：她优点小钱，如何理财？比如同样10万元，怎样理财收益更高，还比较稳健？

笔者没有告诉她怎样选，只是制了表格，让M自己选择：

【温馨提示】

1、笔者提醒M如果购买国债持有半年内最好不要支取，因为半年内支取是没有利息的，而且还要交手续费。比如你购买10万元国债，如果不到半年就要提前支取，不但一分钱利息都没有，还要交100块钱手续费。满6个月但未持有到期赎回可以享受部分利息，持有时间越长越划算。

2、网贷行业在国家相关部门的监管下已日益成熟，建议M选择稳健的平台进行投资，实在不知道怎么选，可根据第三方网站的综合评级结合自己的风险偏好进行选择。