【保险单的受益人如何指定】

现在越来越多的客户重视寿险保单的受益人指定问题，今天我们来聊一聊吧

在我们购买带身故赔付的保险时（通常为长期寿险，短险多默认为法定），投、被保险人可以指定受益人。

这里的受益人全称为：被保险人身故受益人，就是万一被保险人身故，保险金由谁得。

举例:

我们在购买高铁票是勾选购买了一份意外险、在某APP上购买了一份一年期意外险，通常默认为法定受益人。如果身故，身故保险金按遗产处理。遗产的第一顺位继承人为父母、子女、配偶；

如我为自己购买一份长期综合意外险或者终身寿险，我可以指定受益人，在我身故后保险金由指定受益人得。

【受益人需与被保险人存在保险利益，通常是被保险人的父母、子女、配偶

受益人由投保人或被保险人指定，被保险人无民事行为能力，可以由其监护人指定。】

举例：

我为孩子投保一份保险，孩子为未成年人，我是监护人，我可以指定受益人为我或者我的老公；

如果我为老公投保一份带身故责任的保险，在指定受益人时就需要我老公知晓并同意。一是保障老公作为被保险人的权益，另一方面也是避免道德风险。

【受益人可以为一人或者多人；受益人为多人时投、被保险人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享受益权。】《保险法》第四十条

通俗来讲就是：

受益人为1人时默认为第一顺序，100%。

如我之前有一份综合意外险，意外身故有10-350万的保险金，刚开始受益人写的我大女儿，100%。如果我身故，这份保险金全给我大女儿（未成年前，监护人保管）

后来有一次我开车撞到了护栏，事后挺害怕的，随后到保险公司前台办理了受益人变更，添加了我的小女儿，两姐妹都为第一顺序，各50%。如果我身故，这份保险金将由我大、小女儿各得一半。

同一份保险，我还可以将受益人改为第一顺序我母亲100%，第二顺序两个女儿各50%

就是身故后我妈妈还在的情况下，由我妈妈100%得保险金。如果我走的时候，我妈妈不在了，那就是我两个女儿各50%。（如果我妈妈走在我之前，我可以直接保全做变更）

不管怎么改，只要每一个受益顺序里的人，受益份额加起来=100%就可以。

虽说大额保单对受益份额和受益顺序更为重视，但普通保单大家也应该指定受益人，一点都不麻烦，在投保时提供受益人身份资料就可以了。当时没有添加的，后期也可以通过保险公司的保全操作办理变更。

特别提醒：夫妻互为投、被保险人或受益人的，离婚后请及时变更投保人、受益人。因为理赔时是按投保时的保险利益关系定的，如果当初指定了受益人，后面变前夫、前妻也是会得保险金的。当然，如果是法定受益人，那就是现任配偶、子女、父母为第一顺位继承人。

翻翻你家保单，有指定受益人吗？

如果没有，行动起来，保全指定受益人，一定在2021年完成。

思考：如果保单指定了受益人，但受益人和被保险人在同一事件死亡，又不能确定谁死亡在先，这种情况保险金怎么算呢？

我们明天“见”。

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