理解钱的规律，跳出工薪阶层的陷阱
知识点：
1、理财的重要性：不理财，财富就会贬值。如果只是埋头挣工资，很难走出工薪阶层的陷阱。复利法则会产生财产积累上的天壤之别。
2、建立理财思维：让未来目标决定今天的行为。理财不等于投资。理财不耽误挣钱。
人和钱的关系是我们无法回避的一个话题。
在一个经济的社会，钱的流动会无处不在，如果一个人不懂得处理跟钱的关系。就像一个人在大海上航行却不会游泳一样，危险可想而知。但你提到理财，有人就会说：现在真的太少，没什么科里的，我还是全力以赴升职加薪，等有钱了再说。敢这样的人可能过了几年。即便收入增加了，但还是没有开始理财。
理财是每个人都应该重视起来的一项技能，也是今天经济生活中必备的生存智慧。
三个理财很重要的因素
一、不理财，财富就会贬值
如果不理财，你的财富也许正被合法的稀释。
金融界有一句话叫做今天的100元比明天的100元更值钱，也就是说，你手里的钱正变得越来越不值钱。因为有通货膨胀。
近几年中国官方通过某膨胀增速是2%，但真实的比例其实比这个高不少，尤其是放在一个较长的时间跨度里看，差距就会更加明显。
即便从面值来看，人民币都是在抑制通货膨胀的，按照今天的利率把1万元存到银行里，一年下来。可能会有70元的利息，但对比真实的购买力，你可能亏损了300到400元。
所以理财的第一个理由是你得跑赢通货膨胀。
二、只埋头挣工资，你很难走出工薪阶层的陷阱
比如一个人刚毕业时是2000元月薪，根本不够花，会羡慕两万块的中产阶级，觉得这样有一天就会满足。
但是当收入增加以后，消费水平也跟着上去了。比如以前购买职业衬衫就够了，现在要穿两千元的手工定制衬衫，以前女友送一块swatch手表就很开心，现在社交场合可能佩戴的手表都是5万元以上。所以这么算，净资产也不会剩什么。
这就是工薪阶层思维，它跟收入多少没关系，跟思维方式有关系：他们努力升职加薪，然后又不断升级自己的消费水平。这样就很难存下钱来实现更大的财务目标。《富爸爸，穷爸爸》的作者罗伯特清奇把这种困境叫做老数圈——不管老鼠在一个笼子里跑的多努力，都只是停留在原地。
三、复利法则让财产积累出现天壤之别
对于挣钱能力差不多的，家庭理财能力的差距会带来财产积累上的天壤之别。这种积累到最后就是阶层的不同，这个复利法则就是我们俗称的利滚利。
比如你30岁赚了100万，准备60岁取出来，方法一存在银行，0.35%的年化利率是111万；余额宝，年化利率2%，那么就会得到181万；二，如果你能坚持理财，综合收益率达到8%的话，最后能达到一千万左右。这就是复利法则的威力。
理财能帮你跑赢通货膨胀，跳出老鼠圈。让你未来的生活变得更好一点，所以每个人都要有理财意识。
什么是理财？
简单的说，理财就是让金钱为你服务，就是更快，更好，更可靠的达成财务目标。
财务目标就是依赖财富来实现目标，比如说你要买房，要给父母环球旅行，这都属于财务目标，但是如果你想要谈恋爱，虽然也要花钱，但是金钱在谈恋爱这个任务里不是决定性因素，所以，谈恋爱不算是财务目标。
你仔细思考一下，就会发现人生各个阶段的重量，我们人生目标都离不开财务目标。理财是加快实现人生目标的手段。
理财也是一个看世界的角度——带着这种金钱思维去看人生，你会在一个人生投资者的角度，很多感受和选择都会不一样。
建立理财思维的三个办法：
一、让未来目标决定今天的行为
很多人认为理财是我月入8000要花6000，剩下2000应该怎么增值。
这是一种从现在出发想未来的思路，但是理财的思路应该是倒过来的，从未来出发回看现在。
你先要列出你最重要的财务目标，比如你希望两年后买车，量入为出的做法是，我每个月能攒3000元，三年后大约十多万，十多万能买什么车呢？
目标导向是倒过来的，我要买一辆20万的车，需要每个月攒5000元，但我现在每个月只能攒3000元，但我要看看哪些支出可以省下来。或者有没有可能增加一点外快以达到财务目标。
一个是量入为出，一个是衡量未来支出来判断今天该如何支配。一旦建立了这种思维，你就会主动寻找一些理财手段，也会发现很多过去视而不见的资源。
二、投资≠理财
很多人认为把积蓄拿出去做理财风险很高，还是要等有足够多的闲钱之后才可以开始理财。这其实是把理财和投资搞混了，如果你的钱并不算太多，的确没有必要花太多精力在投资上，因为本金太少，投资收益也不会很高。
但是投资只是理财的一个部分，理财更重要的是在投资之前定目标，记账，控制开支或者储蓄，从而获得投资的第一笔起始资金。你只有块，是理财才能更快积累足够多的钱去投资，就像时间管理一样，想要管理好时间的第一件是不是“我有什么梦想”，然后直接把时间用在实现梦想这件事情上，而是先要理清现实，设定目标，找到切入点，积累能力。
同样的道理，理财第一步也不是说要投资哪家公司，买什么股票。而是先积累一种对钱的手感。
三、理财不耽误挣钱
很多人以为理财是专业人士才能做的，自己如果放太多精力去理财，会耽误自己的本职工作，耽误赚钱。其实理财和挣钱并不矛盾，当然啦，如果你要成为巴菲特，查理芒格这样的投资者，确实需要投入大量的精力甚至于终身学习。但对于掌握一些理财的基础知识其实并不难。
更重要的是，理财是一种思维训练，需要一定的时间去磨砺，如果你有足够多的钱再开始学习，恐怕就有些晚了。而且到时候你的资本积累的越多，试错成本就越高，所以不如提前开始找找手感，学着做一个未来的有钱人。
不同人对于理财的选择是不同的，如果是一个迫切成长的青年，那么应该把有限的钱投到个人成长上面去。钱不是攒出来的，是赚出来的，最好的赚钱方式就是提高自己与社会的交换能力。而提高这种交换能力的方式就是去不断成长，把钱投入到学习成长中去。
而对于有一定基础，包括启动资金和对投资的感觉，就应该尽早开始投资。
如果是一个对未来信心不足的人，可以选择很早开始投资，只要找到适合的理财方法，时间的复利效应就会很大。
